Невидимые долги: Как кредитная карта в кошельке опустошает ваш счет

Как не задолжать по неиспользуемой кредитке

Кредитные карты, полученные «на всякий случай» или в качестве дополнения к другому банковскому продукту, могут превратиться в скрытую финансовую угрозу. Эксперты Центра финансовой экспертизы «Роскачества» предупреждают: забытая в кошельке кредитка способна незаметно генерировать серьезную задолженность, даже если ею никогда не пользовались.

Основная причина кроется в автоматически подключенных платных услугах. Как отмечают специалисты, сотрудники банков далеко не всегда подробно информируют клиентов обо всех сопутствующих расходах при выдаче карты. В результате владелец карты может и не подозревать, что за нее регулярно списываются деньги.

«И хотя обслуживание кредиток чаще всего бесплатно, из-за подобных услуг лежащая без дела кредитная карта может начать уходить в минус. При невнимательности клиента в месяц может возникать долг около 300 рублей, на который еще и будут начисляться проценты», — пояснили эксперты «Роскачества».

Какие же услуги чаще всего становятся виновниками скрытых долгов?

1. Плата за уведомления (SMS-информирование): Казалось бы, полезная услуга, предупреждающая о списаниях. Однако ее подключение часто происходит по умолчанию или под видом «первого бесплатного месяца», после чего начинается регулярная плата. Если картой не пользуются, уведомления о списании самой платы за уведомления могут просто не приходить или игнорироваться.

2. Страховые программы: Банки активно предлагают различные страховки – от несчастных случаев до защиты покупок. Иногда они подключаются автоматически при активации карты или маскируются в условиях соглашения. Ежемесячная или ежегодная плата за ненужную страховку исправно списывается.

3. Плата за неактивность: Самый коварный вид начислений. Некоторые банки вводят комиссию за то, что картой не пользуются в течение определенного периода (например, 6 месяцев или года). То есть, сам факт наличия «спящей» карты в портфеле клиента становится основанием для списания средств.

Механизм накопления долга прост, но опасен:

1. Со счета карты начинают автоматически списываться суммы за подключенные платные услуги (например, те же 150-300 рублей в месяц).

2. Поскольку на самой карте изначально был нулевой баланс или небольшой технический кредитный лимит, эти списания формируют задолженность перед банком.

3. На возникшую задолженность банк начинает начислять проценты, предусмотренные договором по кредитной карте (и они обычно весьма высоки).

4. Если клиент продолжает не замечать долг (не проверяет выписки, не получает или игнорирует уведомления), задолженность растет как снежный ком: сумма списаний за услуги + проценты за пользование кредитом + возможные штрафы за просрочку платежа.

5. Долг может быть продан коллекторам, а информация о просрочке попасть в бюро кредитных историй (БКИ), испортив кредитную историю владельца карты.

«Чтобы избежать подобного, если банк дает кредитку «в подарок», например, как дополнение к другому продукту, нужно сразу изучить все условия пользования», — настаивают эксперты.

Что делать, чтобы не попасть в ловушку «спящей» карты:

1. Внимательно читать договор: При получении любой кредитной карты, даже «подарочной» или «дополнительной», необходимо до подписания изучить полный перечень тарифов и подключенных услуг. Особое внимание – мелкому шрифту.

2. Проверить подключенные услуги: Сразу после активации карты (через мобильное приложение банка, интернет-банк или звонок на горячую линию) выясните, какие платные услуги к ней подключены.

3. Немедленно отключить ненужное: Все ненужные платные услуги (SMS, страховки и пр.) следует отключить сразу же. Помните о схемах «первый месяц бесплатно» – отключайте услугу до окончания пробного периода, если она не нужна.

4. Регулярно мониторить выписки: Даже по неиспользуемой карте стоит периодически (хотя бы раз в квартал) проверять выписки на предмет любых списаний.

5. Закрыть ненужную карту: Если кредитная карта вам действительно не нужна, самый надежный способ избежать неприятностей – написать заявление в банк о ее досрочном закрытии и уничтожить физический носитель после получения подтверждения закрытия счета. Просто перестать пользоваться картой недостаточно!

Бдительность и понимание условий договора – ключ к тому, чтобы «запасная» кредитка не обернулась неожиданным и неприятным долгом.