Что с января ждет всех, у кого есть кредит или ипотека
data-testid=»article-title» class=»content—article-header__title-3r content—article-header__withIcons-1h content—article-item-content__title-eZ content—article-item-content__unlimited-3J» itemProp=»headline»>Что с января ждет всех, у кого есть кредит или ипотекаСегодняСегодня144 минС первого января для всех, у кого есть кредиты в банках, будь то потребительские или ипотечные, вступают в силу обновленные правила и требования. Они регулируют то, как банки предоставляют информацию, предлагают варианты изменения условий кредита, осуществляют списание средств и защищают от навязывания ненужных услуг. Далее мы расскажем, что именно изменится для тех, кто уже имеет кредит или ипотеку, и как подготовиться к началу нового года, чтобы избежать непредвиденных трудностей. Начиная с нового года, банки будут обязаны предоставлять клиентам более понятную и доступную информацию о суммах платежей, графике погашения и любых изменениях в условиях кредита. Это касается как ежемесячных списаний, так и любых корректировок в договоре, таких как изменение процентной ставки, комиссий или штрафов. Клиенты должны будут получать уведомления о предстоящих платежах заранее, удобным для них способом: через мобильное приложение, SMS, электронную почту или почтовое уведомление, если это предусмоС первого января для всех, у кого есть кредиты в банках, будь то потребительские или ипотечные, вступают в силу обновленные правила и требования. Они регулируют то, как банки предоставляют информацию, предлагают варианты изменения условий кредита, осуществляют списание средств и защищают от навязывания ненужных услуг. Далее мы расскажем, что именно изменится для тех, кто уже имеет кредит или ипотеку, и как подготовиться к началу нового года, чтобы избежать непредвиденных трудностей. Начиная с нового года, банки будут обязаны предоставлять клиентам более понятную и доступную информацию о суммах платежей, графике погашения и любых изменениях в условиях кредита. Это касается как ежемесячных списаний, так и любых корректировок в договоре, таких как изменение процентной ставки, комиссий или штрафов. Клиенты должны будут получать уведомления о предстоящих платежах заранее, удобным для них способом: через мобильное приложение, SMS, электронную почту или почтовое уведомление, если это предусмо…Читать далееОглавление
Показать ещё
С первого января для всех, у кого есть кредиты в банках, будь то потребительские или ипотечные, вступают в силу обновленные правила и требования. Они регулируют то, как банки предоставляют информацию, предлагают варианты изменения условий кредита, осуществляют списание средств и защищают от навязывания ненужных услуг. Далее мы расскажем, что именно изменится для тех, кто уже имеет кредит или ипотеку, и как подготовиться к началу нового года, чтобы избежать непредвиденных трудностей.
Новые требования к предоставлению информации заемщикам
Начиная с нового года, банки будут обязаны предоставлять клиентам более понятную и доступную информацию о суммах платежей, графике погашения и любых изменениях в условиях кредита. Это касается как ежемесячных списаний, так и любых корректировок в договоре, таких как изменение процентной ставки, комиссий или штрафов.
Клиенты должны будут получать уведомления о предстоящих платежах заранее, удобным для них способом: через мобильное приложение, SMS, электронную почту или почтовое уведомление, если это предусмотрено договором. Важно обращать внимание на эти уведомления: банк сможет доказать, что информация была предоставлена, и ответственность за просрочку платежа ляжет на заемщика.
Порядок списания платежей и защита от скрытых комиссий
Уточняется порядок, по которому банк списывает деньги со счета заемщика. В первую очередь, средства должны направляться на погашение обязательных платежей по кредиту и имеющейся задолженности, и только потом – на дополнительные услуги и комиссии. Это позволит избежать ситуаций, когда деньги были списаны за платную услугу, в результате чего платеж по кредиту не был внесен вовремя.
Поэтому важно отслеживать, какие дополнительные услуги подключены: SMS-уведомления, страховка, сервисы поддержки. Если какая-либо услуга больше не требуется, ее необходимо отключить заранее через банк, чтобы с 1 января деньги со счета направлялись в первую очередь на погашение долга.
Корректировка правил реструктуризации и кредитных каникул
С начала года будут усовершенствованы правила реструктуризации долга и предоставления кредитных каникул. Банки должны будут четко указывать, как именно изменится сумма ежемесячного платежа, срок кредита и общая сумма переплаты в случае предоставления отсрочки.
Для заемщика это означает возможность проще сравнивать различные варианты: продлить срок кредита, временно уменьшить ежемесячный платеж или получить отсрочку по выплате основного долга. Важно помнить, что любые кредитные каникулы, как правило, увеличивают итоговую сумму переплаты, поэтому соглашаться на них следует только в том случае, если существует риск возникновения длительной просрочки по кредиту.
Предотвращение навязывания страховок и дополнительных услуг
Становятся более строгими требования к навязыванию страховок и услуг, не связанных с кредитом. Банки должны четко разделять обязательные условия кредитного договора и добровольные сервисы, от которых клиент вправе отказаться без ухудшения основных условий кредита (за исключением скидок по процентной ставке, предусмотренных договором).
С 1 января заемщикам будет легче определить, какие услуги действительно необходимы, а какие подключены «автоматически». В случае отказа от страховки или дополнительной услуги, банк обязан пересчитать условия кредита в рамках договора, а не применять штрафные санкции. Важно сохранять все документы и переписку, подтверждающие, на что именно клиент соглашался при оформлении кредита.
Изменения для заемщиков ипотеки
Для тех, у кого оформлена ипотека, с 1 января особое значение приобретают правила страхования жилья и жизни заемщика. Банки, как правило, связывают скидки по процентной ставке с наличием действующей страховки: отказ от нее может привести к автоматическому повышению ставки до базового уровня.
Вместе с тем, активно внедряется практика детального раскрытия полной стоимости ипотеки. Клиенту должны предоставлять информацию не только о процентной ставке, но и обо всех обязательных сопутствующих платежах. Это помогает понять, во сколько в действительности обойдется квартира за весь срок кредита, и оценить выгоду от досрочного погашения.
Контроль за просрочками и взаимодействием с коллекторами
С нового года ужесточается контроль за процедурой передачи долгов коллекторам, а также за их взаимодействием с должниками. Банки и коллекторские агентства обязаны строго соблюдать требования к частоте звонков, времени общения и запрету психологического давления.
Для тех, кто уже столкнулся с просрочками, это дает дополнительные инструменты защиты. Но важно помнить, что даже при нарушениях со стороны коллекторов задолженность не исчезает, поэтому лучше не доводить ситуацию до конфликта, а стараться найти варианты реструктуризации долга через банк.
Рекомендации заемщикам по подготовке к изменениям с 1 января
Перед началом года стоит еще раз внимательно перечитать кредитный или ипотечный договор, проверить график платежей и подключенные услуги. Целесообразно настроить напоминания в приложении банка, уточнить актуальные реквизиты для оплаты и убедиться, что на счете будет достаточно средств в день списания.
Новые правила, вступающие в силу с 1 января, направлены в основном на повышение прозрачности условий кредитования, защиту заемщиков от навязанных услуг и несанкционированных списаний. Однако ответственность за контроль над своими платежами и взаимодействие с банком по-прежнему лежит на клиенте. Чем внимательнее вы относитесь к своим кредитным обязательствам, тем меньше вероятность столкнуться со штрафами, спорами с банком и дополнительными расходами.