Банки начали блокировать переводы из-за смены номера телефона: новые правила с января

Новые правила безопасности: какие операции теперь считаются подозрительными и могут быть заморожены

С января 2026 года российские банки начали работать по обновленным правилам контроля за транзакциями клиентов. Банк России внес изменения в перечень признаков, которые могут указывать на подозрительные операции, добавив в список несколько новых, достаточно неочевидных для обычного человека сценариев. Эти меры направлены на повышение финансовой безопасности и борьбу с мошенническими схемами.

Одним из ключевых нововведений стало появление признака, связанного со сменой контактных данных. Теперь, если в течение короткого промежутка времени — а именно 48 часов — происходит изменение номера телефона, привязанного к онлайн-банку или учетной записи на портале «Госуслуги», это может быть расценено как подозрительное действие. По мнению регулятора, такая оперативность может указывать на попытку злоумышленника скрыть личность или получить несанкционированный доступ к счету.

Повышенное внимание теперь уделяется и операциям с наличными в банкоматах. Ситуация, когда на счет клиента через банкомат вносятся наличные с использованием токенизированной карты, а за последние сутки этот же человек уже переводил средства за границу на сумму свыше 100 тысяч рублей, также попала в категорию подозрительных. Этот признак направлен на выявление схем по легализации средств.

«Теперь проверки операций больше фокусируются на необычных сценариях, которые могут указывать на неправомерные действия», — поясняет эксперт портала «Банки.ру» Гаянэ Замалеева.

Эксперт приводит конкретные примеры. К ним относятся регулярные переводы разным людям, особенно если ранее клиент таких операций не проводил. Также банки будут внимательно изучать серии платежей, которые повторяются с одинаковыми формулировками в назначении, — это может указывать на их автоматическую обработку, что характерно для некоторых мошеннических схем.

Еще один новый признак касается характера финансовых связей. Подозрительной может быть признана ситуация, когда клиент осуществляет перевод лицу, с которым за последние шесть месяцев не было никаких финансовых операций. Риск блокировки особенно возрастает, если такой перевод новому получателю сделан в течение 24 часов после того, как человек перевел самому себе сумму, превышающую 200 тысяч рублей.

Дополнительным сигналом для банков служит сам факт перевода средств новым, ранее не фигурировавшим в истории операций получателям. Если ранее деньги отправлялись только ограниченному кругу знакомых или проверенных лиц, то крупный перевод новому контакту теперь вызовет повышенное внимание служб безопасности.

В случае обнаружения одного или нескольких подобных признаков банк имеет полное право приостановить операцию до выяснения всех обстоятельств. Кроме того, как отмечают эксперты, финансовые организации все чаще стали запрашивать подтверждение родственных связей при регулярных переводах между людьми, которые не входят в ближайшее окружение клиента.

Чтобы снизить риски необоснованной блокировки или заморозки средств, эксперты рекомендуют пользователям соблюдать несколько простых правил. Крайне важно избегать использования шаблонных, неестественных или подозрительных формулировок в назначениях платежей, особенно между физическими лицами. Не стоит дробить крупные суммы на множество мелких переводов, пытаясь таким образом обойти контрольные лимиты, — такая схема действий сама по себе выглядит подозрительно.

Все финансовые операции должны быть логичными и понятными по смыслу для стороннего наблюдателя. И самое главное — при необходимости у клиента должна быть возможность оперативно подтвердить законность источника средств и характер отношений с получателем перевода, будь то родственные связи или оказанные услуги.