Банки рассказали, какие операции считают подозрительными и почему это касается не только крупных сумм

Какие операции банки сочтут подозрительными, даже если сумма невелика

Знакомая ситуация: вы хотите перевести деньги, но банк вдруг начинает задавать вопросы или даже временно приостанавливает операцию. Оказывается, дело далеко не всегда в крупной сумме. В рамках борьбы с отмыванием средств и финансовыми махинациями банки следят за целым набором параметров, и совокупность этих факторов может вызвать повышенное внимание даже к небольшим, на первый взгляд, транзакциям.

Действительно, как отмечают аналитики, крупная сумма сама по себе — лишь один из многих сигналов. По информации агентства «Прайм», в своей работе финансовые учреждения руководствуются разработанными Банком России критериями. Ориентиром для проверки служат, например, операции на сумму свыше 100 тысяч рублей в течение суток или более 1 миллиона рублей за месяц. Однако настоящую картину риска формирует целый комплекс поведенческих факторов.

Аналитик портала «Банки.ру» Эряния Бочкина поясняет, что настороженность вызывают определенные паттерны в действиях клиента. Например, если человек совершает более 30 переводов за одни сутки, это уже само по себе считается необычно высокой активностью. То же самое касается ситуации, когда за день у платежа появляется более 10 получателей-физических лиц или более 50 за месяц.

«Как рассказала аналитик портала «Банки.ру» Эряния Бочкина, в рамках регулирования и мониторинга финансовых операций банки ориентируются на ряд параметров, разработанных Центробанком РФ».

Особое внимание уделяется скорости проведения операций. Перевод, выполненный менее чем за минуту с момента поступления средств на счет, может указывать на попытку быстро вывести деньги, что часто используется в различных схемах. Также банки анализируют, как используется карта. Если с нее никогда не оплачивались коммунальные услуги, мобильная связь или другие регулярные платежи, это может сигнализировать о том, что счет используется не для повседневных нулей, а для иных целей.

Еще один важный критерий — соотношение остатка на счете и объема операций. Если средний недельный остаток не превышает 10% от среднего дневного объема транзакций, это говорит о том, что деньги практически не задерживаются на счете, а постоянно «проходят» через него. Такой признак также попадает в поле зрения систем финансового мониторинга.

Работа по выявлению подозрительных операций является частью масштабной системы внутреннего контроля, которую обязаны выстраивать кредитные организации. Ее цель — минимизировать риски, в том числе правовые и операционные, обеспечивая стабильность и безопасность как самого банка, так и финансовой системы в целом.

Важно понимать, что ужесточение контроля происходит на фоне общего повышения ответственности за экономические правонарушения. С 2026 года в России вступают в силу законы, предусматривающее многократное увеличение штрафов за целый ряд финансовых преступлений. Борьба с отмыванием денег, которое тесно связано с коррупцией, уклонением от налогов и организованной преступностью, является одним из государственных приоритетов.

«Легализация преступных доходов — это серьезное экономическое преступление. Преступники стремятся скрыть истинное происхождение и назначение своих денег, которые обычно связаны с коррупцией, уклонением от уплаты налогов, наркобизнесом, деятельностью террористических организаций и другими видами организованной преступности».

Таким образом, если банк запрашивает у вас пояснения по операции, это не всегда означает обвинение. Зачастую это стандартная процедура проверки, вызванная автоматическим срабатыванием системы мониторинга на совокупность формальных признаков. Наиболее надежный способ избежать подобных ситуаций — вести финансовую деятельность прозрачно и быть готовым пояснить происхождение средств и цель платежа, если такая необходимость возникнет.