С 1 сентября 2026 года привычная многим картина с множеством разных QR-кодов на кассе в магазине уйдет в прошлое. В России начинается масштабное внедрение универсального платежного кода, который призван объединить под одним стандартом все безналичные расчеты. Инициатива, закрепленная федеральным законом, обещает не только упростить жизнь покупателям, но и создать принципиально новое, единое платежное пространство для всего рынка.

Суть нововведения проста: вместо того чтобы магазину размещать отдельные QR-коды для СБП, для рассрочки от конкретного банка и для своих акций, будет один-единственный код. Отсканировав его любым банковским приложением или даже камерой смартфона, покупатель сможет выбрать удобный способ оплаты: через Систему быстрых платежей, сервис своего банка, услугу рассрочки или, в будущем, цифровыми рублями. Оператором новой системы выступает Национальная система платежных карт (НСПК), которая уже управляет картами «Мир» и СБП.

«Универсальный QR-код устраняет фрагментацию и создает единое платежное пространство. Малому бизнесу, самозанятым или благотворительным фондам больше не нужно выпускать несколько разных QR-кодов», — пояснил заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Николай Козак.

Переход на новую систему будет постепенным и обязательным для всех кредитных организаций. Точкой отсчета станет 1 сентября 2026 года. Именно с этой даты системно значимые банки и ключевые участники платежного рынка должны будут обеспечить работу с универсальным кодом для своих клиентов — в первую очередь для крупного бизнеса с выручкой свыше 120 миллионов рублей в год. Год спустя, с 1 сентября 2027 года, обязанности распространятся на банки с универсальной лицензией и бизнес с выручкой от 30 миллионов рублей. Финал трансформации намечен на 1 сентября 2028 года, когда система станет обязательной для всех банков и практически всех продавцов.

Любопытно, что технологическая готовность к переменам уже высока. По данным НСПК на конец 2025 года, возможностью использовать универсальный QR-код обладали более 200 банков и около 7,4 миллиона торговых точек по всей стране — практически вся эквайринговая сеть Системы быстрых платежей. Это означает, что инфраструктурная основа для плавного перехода уже создана.

Для предпринимателей нововведение сулит значительное упрощение операционных процессов. Отпадает необходимость в обслуживании и отслеживании множества контрактов с разными платежными провайдерами. «На рынке существовала определенная сложность для пользователей, связанная с множественностью QR-кодов разных операторов», — отмечают в пресс-службе Газпромбанка. Теперь же достаточно одного договора и одного технического решения. По мнению экспертов, это снизит затраты бизнеса, особенно малого и среднего, на интеграцию платежных сервисов.

Потребители же почувствуют изменения в первую очередь в удобстве. Исчезнет ситуация, когда QR-код от одного банка не сканируется приложением другого, что вынуждало искать нужное приложение или переходить на другой способ оплаты. Универсальный код можно будет считать любым приложением, поддерживающим стандарт, или даже обычной камерой телефона. При этом все привычные преимущества, такие как кешбэк по программам лояльности, сохранятся. Важно отметить, что новый код не отменяет другие способы оплаты: наличные, банковские карты и онлайн-эквайринг по-прежнему останутся в арсенале покупателей.

Однако у инициативы есть и свои вызовы. Некоторые участники рынка сомневаются, что QR-платежи вообще успеют стать по-настоящему массовыми к моменту полного внедрения стандарта. В Т-Банке, например, отмечают, что более быстрые технологии, такие как бесконтактная оплата телефоном (T-Pay) или платежи по биометрии, уже активно «перехватывают» трафик у классических QR-кодов. «К моменту перехода на универсальный платежный QR-код… мы ожидаем общего снижения количества оплат по QR-кодам, так как люди будут переходить на более быстрые и удобные способы оплат», — прогнозируют в кредитной организации.

Не менее остро стоит вопрос безопасности. Эксперты давно предупреждают, что статичные QR-коды, которые не меняются от операции к операции, уязвимы для мошенников. Злоумышленники могут наклеить поддельный код поверх настоящего, перенаправив платеж на свои реквизиты. Универсальный QR-код, по замыслу создателей, должен повысить защищенность. Его централизованное администрирование через НСПК и интеграция с проверенной инфраструктурой СБП упрощают контроль и снижают риски подделок. При сканировании кода пользователь будет четко видеть все реквизиты получателя и назначение платежа перед подтверждением.

«Клиенты платят через проверенную инфраструктуру СБП с прозрачными тарифами и надежной защитой», — подчеркивают в пресс-службе ВТБ.

Особое стратегическое значение единый QR-код приобретает в свете другого глобального проекта — внедрения цифрового рубля. Законодательно эти две инновации тесно увязаны. Универсальный код станет основным, а в перспективе, возможно, и единственным инструментом для расчетов цифровыми рублями в торговых точках. График подключения банков к операциям с цифровой валютой Центробанка полностью синхронизирован с этапами перехода на единый QR: с сентября 2026 года — для системно значимых банков, с сентября 2027 — для банков с универсальной лицензией, с сентября 2028 — для всех остальных.

Аналогичный поэтапный подход применяется и к обязанности бизнеса принимать цифровые рубли. Крупнейшие компании, обслуживающиеся в ключевых банках, должны будут предоставить такую возможность уже с 2026 года. Таким образом, единый QR-код — это не просто удобный инструмент, а фундаментальная инфраструктурная основа для будущей цифровой экономики России, призванная обеспечить бесшовную интеграцию новых форм денег в повседневный платежный оборот.

Внедрение универсального платежного кода знаменует собой новый этап в развитии финансовых технологий в стране. Это шаг от конкуренции замкнутых экосистем к созданию открытого и единого стандарта, где преимущество банков будет определяться не доступом к уникальному инструменту, а качеством сервиса и выгодой для клиента. Удастся ли этой инициативе опередить естественный ход технологического прогресса и привычки потребителей, покажет время. Но уже сейчас ясно, что осенью 2026 года платежный ландшафт в российских магазинах начнет меняться.