Перевод по карте могут заблокировать за такие слова в комментарии
Подозрительные записи в графе «назначение платежа» при банковском переводе могут привести к блокировке самой операции, счета или карты.
Об этом рассказал агентству «Прайм» юрист Петр Гусятников, сообщает ИА DEITA.RU.
На такую блокировку банк имеет право по закону. Подозрение могут вызывать не только странные записи, такие как «Купи на всё деньги оружия» или «Деньги с ограбления банка», но и вполне безобидные фразы — «Возврат долга» или «Деньги на подарок, отметил юрист.
В законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» перечислены критерии, по которым операция может считаться подозрительной. Но они настолько размыты, что туда можно отнести всё, что угодно.
Поэтому банки имеют полномочия блокировать операции, счета или карты на своё усмотрение, пояснил он. Существуют стоп-слова — слова, при которых в «назначении платежа» или «комментариях» при переводе происходит моментальная блокировка.
У каждого банка этот список может варьироваться, но, как подчеркнул Гусятников, категорически нельзя писать: названия наркотических веществ; все, что может быть связано с терроризмом: оружие, взрывчатка, теракт и т.п.; все, что связано с незаконным заработком: взятка, откат, обналичивание, пособничество, коррупция и т.д.
Также стоит быть осторожными с безобидными на первый взгляд фразами — «Возврат долга» и «На подарок». Если вы постоянно переводите одному и тому же человеку одну и ту же сумму и пишете, что это долг или подарок, могут возникнуть подозрения в законности происхождения денег и в том, что вы пытаетесь уйти от налогов, предупредил эксперт.
В таком случае счет могут заблокировать, а информацию передать в налоговую инспекцию. Она будет выяснять, что именно за перечисления — долг, подарок или попытка скрыть доходы. Сейчас государство более внимательно следит за счетами граждан.
Подозрительными могут стать даже фразы «Оплата за квартиру» или «Оплата по договору», если сторона не занимается предпринимательской деятельностью или не зарегистрирована как самозанятый. По словам юриста, графу «назначение платежа» можно и не заполнять — закон этого не требует. Однако нельзя считать, что такие операции всегда останутся незамеченными.
При переводах банк анализирует и отправителя, и получателя. Например, если счет, на который вы переводите деньги, есть в черном списке (туда попадают клиенты, подозреваемые в обналичивании, мошеннических схемах, нарушениях закона и т.п.), вас могут заблокировать до выяснения обстоятельств.
Практика показывает, что снять блокировку не всегда просто. У каждого банка свои регламенты, и даже с предоставлением всех документов вам могут отказать. В некоторых случаях решить проблему может только суд, что — длительный и не всегда успешный процесс.
«Поэтому при переводе денег с карты на карту или по номеру телефона важно ответственно заполнять платежную информацию и понимать, кому и за что вы переводите деньги», — заключил Гусятников.
Автор: Дмитрий Шевченко