Банки затягивают пояса: почему получить кредит в 2026 году станет сложнее

Российская банковская система готовится к ужесточению своих кредитных политик. Причиной этого тревожного для потенциальных заемщиков сигнала стал стремительный рост объемов просроченной задолженности, особенно в ипотечном сегменте. По прогнозам аналитиков, в ближайшее время финансовые организации начнут более строго оценивать платежеспособность клиентов, что может привести к снижению одобрения новых кредитных заявок.

Эксперт ссылается на данные скоринг-бюро, которые показывают, что к концу 2025 года в России у физических лиц накопилось просроченных платежей по ипотеке на сумму около 265,5 миллиардов рублей — практически в три раза больше, чем на конец 2022-го.

Такой прогноз в беседе с журналистами озвучила аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Она обратила внимание на шокирующую динамику: за один только прошлый год объем просрочек по ипотечным платежам увеличился на 76,6% по сравнению с показателями 2024 года. Подобные темпы роста свидетельствуют о серьезных системных проблемах, с которыми сталкиваются заемщики.

Эксперт проводит историческую параллель с кризисным периодом 2015–2016 годов, когда экономика также переживала тяжелые времена. Тогда объем просроченных долгов вырос на 48%, а многие граждане не справлялись с выплатами из-за падения реальных доходов и растущей безработицы. Сегодня основные причины иные, но не менее серьезные: непосильно высокие процентные ставки по кредитам и чрезмерная долговая нагрузка на семьи. Часть заемщиков, вероятно, рассчитывала на государственные меры поддержки, такие как кредитные каникулы, но не смогла их получить.

Сложившаяся ситуация создает прямые риски для стабильности самих кредитных организаций. Банки вынуждены направлять значительные средства на формирование резервов для покрытия потенциальных убытков от «плохих» долгов. По официальным данным Банка России, за первые девять месяцев 2025 года доля просроченной задолженности в общем портфеле кредитов физическим лицам достигла 9%. Это самый высокий показатель за последние три года, и тенденция продолжает ухудшаться.

Наталья Мильчакова считает, что логичным ответом банковского сектора на этот вызов станет ужесточение требований к новым клиентам. Доля одобренных заявок, которая сейчас составляет около 17%, может начать снижаться. Банки будут более придирчиво изучать кредитные истории, уровень доходов и долговую нагрузку соискателей. Это, в свою очередь, может привести к росту числа судебных разбирательств по взысканию долгов и, как следствие, к увеличению случаев банкротства физических лиц.

Однако аналитик видит и возможный позитивный сценарий. Если в 2026 году Банк России продолжит цикл снижения ключевой ставки, это приведет к удешевлению кредитов. В такой ситуации многие заемщики, оказавшиеся в трудном положении, получат возможность рефинансировать свои текущие обязательства — перекредитоваться под более низкий процент. Это позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку, уменьшит риски новых просрочек и в конечном итоге станет выгодным решением как для граждан, так и для банков, заинтересованных в возврате средств.