Рынок POS-кредитования в 2025 году рухнул вдвое. Кредитки в росте, кредиты наличными — в минусе
Объединённое Кредитное Бюро подвело итоги кредитования за декабрь и за весь 2025 год. В этом материале собрали статистику по выдачам кредитных карт, POS-кредитованию и кредитам наличными.
Итоги POS-кредитования
В декабре банки выдали россиянам 228,71 тыс. товарных кредитов. За месяц количество выдач в сегменте практически не изменилось: в ноябре было выдано 229,15 тыс. кредитов, что стало пиковым значением за весь 2025 г. В годовом отношении количество выдач выросло на 4%: в декабре 2024 г. было выдано 219,94 тыс. POS-кредитов.
Объём выдач POS-кредитов в декабре стал максимальным за весь 2025 год и составил 15,85 млрд руб. Прирост за месяц – 4%: в ноябре выдачи были на уровне 15,24 млрд руб. В годовом отношении прирост составил 10%: в декабре 2024 г. товарных кредитов было выдано на 14,44 млрд руб.
Средний размер POS-кредита в декабре также поднялся до максимальных в 2025 году 69 тыс. руб. В ноябре он был равен 67 тыс. руб., в декабре 2024 г. – 66 тыс. руб.
Средний срок кредитования, который с декабря 2024 года неизменно держался на уровне 14 мес., в декабре поднялся до 15 мес.
Полная стоимость кредита (ПСК) в POS-кредитовании во II половине года стабильно снижалась с июльских 28,78% и к декабрю опустилась до 25,40%.
Итоги IV квартала 2025 г.
За IV квартал 2025 г. банки выдали россиянам 677,85 тыс. POS-кредитов на 45,65 млрд руб. По сравнению с III кв. 2025 г. количество выдач выросло на 12%, объём – на 15%. С июля по сентябрь 2025 г. было выдано 607,89 тыс. кредитов на 39,69 млрд руб.
По сравнению с IV кв. 2024 г. количество выдач в сегменте сократилось на 19%, объём – на 16%. С октября по декабрь 2024 г. было выдано 837,71 тыс. кредитов на 54,22 млрд руб.
Итоги 2025 г.
По итогам 2025 г. наблюдается максимальное за последние 6 лет снижение выдач в сегменте товарных кредитов. По сравнению с результатами 2024 года количество выдач сократилось на 52%, объём – на 51%. За 2025 годвыдано 2,38 млн POS-кредитов на 155,57 млрд руб., в среднем за месяц на 12,96 млрд руб. В 2024 году россияне оформили 4,97 тыс. товарных кредитов на 320,20 млрд руб., в среднем за месяц на 26,68 млрд руб.
Михаил Алексин, генеральный директор Объединённого Кредитного Бюро:
«Сокращение рынка POS-кредитов двое по итогам 2025 года было вполне ожидаемо: слишком много факторов играло против роста темпов кредитования в этом сегменте.
Основным таким фактором стали введённые ЦБ РФ макропруденциальные лимиты. Они вступили в силу с середины 2024 года, направлены на ограничение закредитованности населения и не позволяют выдавать кредиты заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Вторым фактором стала ключевая ставка, от которой напрямую зависит стоимость кредитов. Несмотря на последовательное снижение регулятором, она по-прежнему остаётся на заградительно высоком уровне, что заставляет граждан выдерживать паузу в потреблении и воздерживаться от покупок.
Следующим фактором, сказавшимся на снижении POS-кредитования, стал тот факт, что 2025 год оказался провальным для российского рынка электроники, а именно она составляет существенную часть товаров, приобретаемых посредством POS-кредитов. И последним немаловажным фактором оказался выбор самих потребителей, которые предпочитают не брать POS-кредиты, а, ввиду удобства, доступности и бесплатности, оформляют оплату в рассрочку.
Исходя из всего вышеперечисленного, в 2026 году от сегмента POS-кредитов также не стоит ждать хоть сколько-то значимого роста.»
РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ
В ТОП-5 регионов по объёму выдач POS-кредитов в декабре вошли:
· Москва – 18,50 тыс. кредитов на 1,53 млрд руб. (по сравнению с ноябрём: кол-во -2%, объём +3%),
· Московская обл. – 14,66 тыс. кредитов на 1,16 млрд руб. (кол-во +4%, объём +7%),
· Санкт-Петербург – 9,13 тыс. кредитов на 700,05 млн руб. (кол-во -6%, объём -1%),
· Краснодарский край – 9,15 тыс. кредитов на 635,93 млн руб. (кол-во +1%, объём +3%),
· Татарстан – 6,44 тыс. кредитов на 462,80 млн руб. (кол-во и объём без изменений).
Самые крупные товарные кредиты оформляли в декабре жители Магаданской обл. – в среднем 85 тыс. руб., Якутии – 84 тыс. руб. и Москвы – 83 тыс. руб.
Самый длительный срок POS-кредитования в декабре установлен в Адыгее – в среднем 20 мес. (1 год 8 мес.), самый короткий – 11 мес. – в Севастополе и Крыму.
Итоги выдач кредитных карт в 2025 году
За декабрь банки открыли для россиян 1,30 млн договоров на кредитные карты. По сравнению с результатами ноября количество выдач кредитных карт выросло на 5%: в ноябре было оформлено 1,24 млн карт. В годовом отношении количество выдач сократилось на 9%: в декабре 2024 г. было выдано 1,43 млн кредиток.
Общий лимит по кредитным картам составил 144,94 млрд руб., что на 11% больше, чем в ноябре, когда он был равен 130 млрд руб. В годовом отношении общий объём лимитов снизился на 21%: в декабре 2024 г. одобренные лимиты по кредиткам составляли 182,42 млрд руб.
Средний лимит по карте за месяц вырос на 7 тыс. руб. до 112 тыс. руб. против 105 тыс. руб. в ноябре. В годовом отношении лимит сократился на 16 тыс. руб: в декабре 2024 года кредитки выдавались со средним лимитом 127 тыс. руб.
Полная стоимость кредита (ПСК) по картам опустилась до 49,90%. В ноябре показатель был равен 50,90%. В декабре 2024 г. он был зафиксирован на уровне 37,54%.
Итоги IV квартала 2025 г.
За IV квартал 2025 г. было выдано 3,89 млн кредитных карт с общим лимитом 411,31 млрд руб. По сравнению с III кварталом прошлого года количество выданных кредиток практически не изменилось, объём лимитов сократился на 10%. С июля по сентябрь 2025 года банки оформили 3,88 млн карт с общим лимитом 455,61 млрд руб.
По сравнению с IV кв. 2024 г. количество выдач сократилось на 20%, объём – на 32%. С октября по декабрь 2024 г. было выдано 4,86 млн кредиток с общим лимитом 601,9 млрд руб.
Итоги 2025 г.
В течение 2025 года россияне оформили в банках 14,59 млн кредитных карт с общим лимитом 1,70 трлн руб., в среднем за месяц на 141,90 млрд руб. По сравнению с итогами прошлого года количество выдач сократилось на 43%, общий объём лимитов – на 41%. В 2024 году было выдано 25,56 млн карт с общим лимитом 2,88 трлн руб., в среднем за месяц на 240,24 млрд руб.
Суммарный объём одобренных в 2025 году лимитов по картам сократился до уровня 2021 года, когда общие лимиты оформленных в течение года кредиток составили 1,69 трлн руб., при этом было выдано 18,23 млн карт.
Михаил Алексин, генеральный директор Объединённого Кредитного Бюро:
«В течение прошлого года сегмент кредитных карт находился в довольно стабильных, но нерасполагающих к росту условиях. Макропруденциальные ограничения, направленные на охлаждение кредитования и снижение закредитованности граждан, последовательно усиливавшиеся регулятором на протяжении 2024 года, в 2025 году оставались жёсткими. Ставки по выдаваемым кредитным картам в I половине года держались на уровне 44%, а ко II полугодию поднялись до 48% годовых и выше. Число пользователей кредитных карт превысило 28 млн человек. Таким образом, в 2025 году мы наблюдали и продолжаем фиксировать естественную реализацию кредитного риска, который вызревает и выражается в росте просрочки. Все эти факторы формируют для банков внешние и внутренние барьеры, не позволяющие наращивать портфели кредитных карт.
Что касается роста количества выдач и объёма лимитов по картам по итогам декабря 2025 г., то не стоит видеть в той небольшой прибавке к ноябрю предпосылки к будущему росту. Речь идёт о «техническом» приросте, состоявшемся благодаря календарю (в декабре больше рабочих дней) и сезонному предновогоднему ажиотажу».
РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ
В региональном аспекте наибольший прирост количества выдач и объёма лимитов по кредитным картам зафиксирован в Адыгее, где число новых кредиток за месяц выросло на 10%, а совокупный объём лимитов – на 30%, и в Ставропольском крае, где количество кредиток выросло на 10%, а объём лимитов – на 27%.
Сократились количество и объём выдач карт всего в двух регионах РФ: в Магаданской обл. число выданных в декабре кредиток снизилось по сравнению с итогами ноября на 5%, объём лимитов – на 14%; в Чукотском АО количество выдач стало меньше на 4%, объём лимитов – на 19%.
Ненецкий АО и Камчатский край стали единственными регионами, в которых количество выдач и объём одобренных лимитов по кредитным картам за месяц не изменились.
В ТОП-5 регионов по общему объёму лимитов кредитных карт в декабре вошли:
· Москва – 95,29 тыс. карт с общим лимитом 13,14 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 138 тыс. руб. (по сравнению с ноябрём: кол-во выдач +4%, общие лимиты +2%, средний лимит по карте -1%);
· Московская обл. – 78,20 тыс. карт на 9,66 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 124 тыс. руб. (кол-во и лимиты +4%, средний лимит без изменений);
· Санкт-Петербург – 57,78 тыс. карт на 6,94 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 120 тыс. руб. (кол-во +6%, общие лимиты +8%, средний лимит +2%);
· Краснодарский край – 61,76 тыс. карт на 6,71 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 109 тыс. руб. (кол-во +9%, общие лимиты +14%, средний лимит +4%);
· Свердловская обл. – 40,96 тыс. карт на 4,37 млрд руб. и средним лимитом по кредитке 107 тыс. руб. (кол-во +5%, общие лимиты +16%, средний лимит +11%).
Итоги кредитования наличными в 2025 г.
За декабрь месяц банки выдали россиянам 1,71 млн кредитов наличными. По сравнению с результатами ноября, когда было выдано 1,70 млн кредитов, прирост составил 1%. В годовом отношении количество выдач выросло на 33%. В декабре 2024 г. было выдано 1,28 млн кредитов.
Объём кредитования наличными в декабре вырос до 328,17 млрд руб., что на 9% выше, чем в ноябре, когда он был равен 301,42 млрд руб. В годовом отношении прирост объёма кредитования в сегменте достиг 80%: в декабре 2024 г. банки выдали кредитов наличными на 182,35 млрд руб.
Средний размер кредита наличными в декабре составил 192 тыс. руб., что на 14 тыс. больше, чем в ноябре, когда он был равен 178 тыс. руб. За год средний размер кредита наличными вырос на 50 тыс. руб.: в декабре 2024 г. он составлял 142 тыс. руб.
Средний срок кредитования в декабре составил 29 мес. (2 года 5 мес.), что на 1 месяц дольше, чем в ноябре 2025 г., когда он был равен 28 мес., и на 4 мес. дольше, чем в декабре 2024 г., когда он был зафиксирован на уровне 25 мес.
Полная стоимость кредита (ПСК) наличными в декабре составила 30,99%, в ноябре показатель был равен 31,04%. В декабре 2024 г. ПСК в сегменте была на уровне 32,52%.
Итоги IV квартала 2025 г.
За IV квартал 2025 года банки выдали россиянам 5,13 млн кредитов наличными на 946,39 млрд руб. По сравнению с III кв. 2025 г. количество выдач выросло на 2%, объём сократился на 12%. С июля по сентябрь 2025 г. было выдано 5,03 млн кредитов на 1,07 трлн руб.
По сравнению с IV кв. 2024 г. количество выдач выросло на 14%, объём – на 33%. С октября по декабрь 2024 г. было выдано 4,51 млн кредитов на 710,66 млрд руб.
Итоги 2025 г.
По итогам 2025 г. наблюдается максимальное за последние 6 лет снижение выдач в сегменте кредитов наличными. По сравнению с 2024 г. количество выдач сократилось на 40%, объём – на 41%. За 2025 г. было выдано 18,23 млн кредитов наличными на 3,37 трлн руб., в среднем за месяц на 281,07 млрд руб. За 2024 г. банки выдали 30,19 млн кредитов наличными на 5,72 трлн руб., в среднем за месяц на 476,53 млрд руб.
Михаил Алексин, генеральный директор Объединённого Кредитного Бюро:
«В декабре мы увидели продолжение тренда, который наблюдали весь 2025 год. Первые два месяца 2025 года оказались одними из худших месяцев текущей декады – сказались последствия спада кредитования, связанного с введением жёстких макропруденциальных ограничений и высокой ключевой ставкой. По мере медленного, но всё же смягчения денежно-кредитной политики выдачи кредитов наличными, начиная со II квартала 2025 года, осторожно и последовательно росли. Тем не менее, данный сегмент рынка продолжает быть под давлением многих факторов, которые не располагают к полноценному восстановлению до рекордных объёмов середины 2024 года. Полная стоимость кредитов остаётся свыше 30%. Макропруденциальные лимиты, направленные на снижение закредитованности граждан, продолжают быть серьёзным заградительным условием. Кредитные риски заставляют банки очень аккуратно подходить к одобрению кредитных заявок.
Также стоит отметить, что мы больше не наблюдаем сезонного предновогоднего ажиотажа, который традиционно приводил к значительному декабрьскому приросту выдач кредитов. На фоне ожиданий экономически непростого 2026 года потенциальные заёмщики всё более рационально и прагматично относятся к расходам и, соответственно, к оформлению кредитов.»
РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ
В ТОП-5 регионов по объёмам кредитования наличными в декабре вошли:
· Москва – 109,18 тыс. кредитов на 34,24 млрд руб. (по сравнению с ноябрём: количество -2%, объём +4%),
· Московская область – 97,07 тыс. кредитов на 24,54 млрд руб. (кол-во -1%, объём +6%),
· Санкт-Петербург – 53,61 тыс. кредитов на 14,65 млрд руб. (количество +3%, объём +7%),
· Краснодарский край – 71,61 тыс. кредитов на 13,56 млрд руб. (кол-во +7%, объём +18%),
· Свердловская обл. – 58,79 тыс. кредитов на 10,75 млрд руб. (количество без изменений, объём +8%).
Самые крупные кредиты выдавали в декабре жителям Севастополя – в среднем 319 тыс. руб., Москвы – 314 тыс. руб. и Крыма – 281 тыс. руб.
Самый длительный срок кредитования наличными – в среднем 42 мес. (3 года 6 мес.) – зафиксирован в Кабардино-Балкарии, самый короткий – 24 мес. (2 года) – в Чукотском АО.