Почему долгий стаж работы больше не гарантирует достойную пенсию: новый расклад для россиян

В общественном сознании долгое время существовала простая формула: чем дольше работаешь, тем больше будет твоя пенсия. Однако сегодня эта аксиома ушла в прошлое. Реальность современной российской пенсионной системы такова, что человек с внушительным трудовым стажем, но скромной официальной зарплатой, может получить пенсию меньше, чем тот, кто работал меньше, но с высоким «белым» доходом. Разбираемся, как устроена новая логика пенсионных накоплений и от чего на самом деле теперь зависит размер ежемесячных выплат на заслуженном отдыхе.

Ключевой сдвиг произошел в переходе от учета продолжительности трудовой деятельности к учету объема финансовых отчислений. Как пояснил Сергей Гаврилов, возглавляющий комитет Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям, размер пенсии формируется исходя из общей суммы страховых взносов, которые работодатель перечислял за сотрудника в Социальный фонд России на протяжении всей его карьеры. Эти взносы, в свою очередь, напрямую зависят от размера официальной заработной платы. Таким образом, в центре системы оказывается не количество отработанных лет, а подтвержденный доход, с которого исправно платились налоги.

«Величина компенсационных выплат формируется, исходя из общей суммы страховых взносов, которые работодатели вносили за своих сотрудников», — подчеркивает Гаврилов.

Это фундаментальное изменение. Оно означает, что два работника, условно протрудившиеся по 40 лет, но в разных условиях, получат принципиально разные пенсии. Тот, кто всю жизнь получал высокую «белую» зарплату, окажется в значительно более выигрышном положении по сравнению с тем, чей труд оплачивался скромно или частично «в конверте». Даже если последний имеет более длинный список записей в трудовой книжке.

От стажа к баллам: как считают вашу будущую пенсию

Сердцем современной пенсионной системы являются индивидуальные пенсионные коэффициенты, или, как их чаще называют, баллы. Именно они стали новой «валютой», в которой измеряется право гражданина на страховую пенсию. Механизм на первый взгляд прост: за каждый год официальной работы с уплатой страховых взносов человеку начисляются баллы. Но их количество — величина непостоянная. Оно строго пропорционально сумме перечисленных работодателем взносов. Чем выше официальная зарплата, тем больше взносов, а значит, и больше баллов начисляется за год.

Итоговый размер пенсии складывается из суммы этих баллов, умноженной на их стоимость, плюс фиксированная выплата. В 2025 году после всех индексаций стоимость одного пенсионного балла была установлена на уровне 145 рублей 69 копеек, а фиксированная часть выплаты составила 8 907 рублей 70 копеек. Это ключевые цифры для любого расчета.

Давайте рассмотрим наглядный пример. Предположим, гражданин за свою трудовую деятельность накопил 60 баллов. Его пенсия будет рассчитываться так: 60 баллов × 145,69 руб. + 8 907,70 руб. = примерно 17 649 рублей. Именно поэтому многие пенсионеры, чей стаж исчисляется десятилетиями, получают выплаты в диапазоне 18–20 тысяч рублей — это результат накопления как раз тех самых 60–70 баллов. Такой результат соответствует ежемесячному заработку в районе 30–40 тысяч рублей с постоянными отчислениями в течение длительного периода.

«Гаврилов акцентировал внимание на том, что даже при значительном трудовом стаже итоговая пенсия может оказаться невысокой, если человек большую часть своей жизни имел низкий доход или работал неофициально», — отмечается в комментариях к системе.

Этот пример ярко иллюстрирует новый принцип: длительность рабочего стажа утратила прежнюю самодостаточную ценность. Итоговая сумма теперь прямо зависит от подтвержденных доходов, а не от общего количества лет, проведенных на работе. Можно проработать всю жизнь, но если работа была низкооплачиваемой или неофициальной, пенсионные баллы будут копиться медленно, что в итоге скажется на размере ежемесячного содержания.

Прожиточный минимум как социальный гарант

Государство, понимая, что такая система может оставить некоторых граждан с минимальными накоплениями, установило важный защитный механизм. Для неработающих пенсионеров действует гарантия, что их общее материальное обеспечение не опустится ниже определенного уровня. Если размер назначенной пенсии оказывается ниже величины прожиточного минимума для пенсионера (ПМП) в регионе проживания, Социальный фонд России производит автоматическую социальную доплату. Эта доплата доводит общую сумму до планки регионального ПМП.

Здесь важно понимать региональную дифференциацию. Прожиточный минимум для пенсионеров устанавливается как на федеральном уровне, так и в каждом субъекте РФ, причем региональный ПМП может быть как выше, так и ниже общероссийского показателя. С 1 января 2026 года федеральный прожиточный минимум для пенсионеров составляет 16 288 рублей. Однако в регионах цифры сильно разнятся, отражая различия в стоимости жизни.

Так, в 2026 году самая высокая планка для пенсионеров установлена в Чукотском автономном округе — 32 510 рублей, в Москве она равна 18 971 рублю, в Санкт-Петербурге — 17 754 рублям, а, например, в Воронежской области составляет 14 333 рубля. Именно к этой региональной цифре, а не к федеральной, и привязывается социальная доплата. Если пенсия с учетом всех иных мер поддержки (например, ежемесячной денежной выплаты, льгот по ЖКУ в денежном выражении) не дотягивает до этого уровня, государство компенсирует разницу.

Этот механизм обеспечивает социальную защиту, но важно помнить, что доплата положена только неработающим пенсионерам. Как только гражданин выходит на работу, он обязан уведомить об этом ПФР, и доплата прекращается. В противном случае последуют удержания излишне выплаченных сумм.

Индексация: как пенсии защищают от инфляции

Еще один критически важный аспект — защита накопленных пенсионных прав от обесценивания. Для этого государство ежегодно проводит индексацию пенсий. В 2025 году эта процедура имела особенность: индексация впервые за долгие годы коснулась и работающих пенсионеров. Ранее, с 2016 года, повышение выплат проводилось только для неработающих получателей пенсий.

В 2025 году индексация была проведена в два этапа. Сначала, с 1 января, пенсии были увеличены на прогнозируемый уровень инфляции — 7,3%. Однако по итогам 2024 года фактическая инфляция составила 9,5%. В связи с этим было принято решение о доиндексации, и с 1 февраля пенсии были дополнительно увеличены, достигнув в итоге полного уровня в 9,5%. В результате такой суммарной индексации стоимость пенсионного балла и была доведена до 145,69 рубля, а фиксированная выплата — до 8 907,70 рубля.

«Повышение продолжающим трудиться пенсионерам проведено на сумму индексации, назначенной с учетом всех предыдущих индексаций», — отмечается в разъяснениях.

Этот процесс — не просто техническая процедура. Он напрямую влияет на благосостояние миллионов людей. После индексации средний размер страховой пенсии по старости в 2025 году составил порядка 24,9 тысячи рублей. Индексация происходит автоматически, и пенсионерам не требуется подавать какие-либо заявления для ее получения.

Что важнее: выводы для будущих пенсионеров

Подводя итог, можно четко сформулировать новые правила игры. В современных условиях гораздо важнее иметь высокий официально подтвержденный доход, чем просто продолжительный трудовой стаж. Система стимулирует к легализации заработной платы и построению карьеры с постоянным и прозрачным ростом доходов. Каждый рубль, полученный «в белую» и отмеченный в налоговой отчетности работодателя, становится кирпичиком в фундаменте будущей пенсии.

Новая пенсионная логика требует от граждан более осознанного финансового планирования на протяжении всей жизни. Ориентация на длинный стаж, но с низкой зарплатой, — это стратегия, ведущая к минимальным пенсионным выплатам. Выходом, помимо поиска работы с достойной «белой» зарплатой, может быть участие в программах негосударственного пенсионного обеспечения или иные формы частных накоплений, которые в будущем станут дополнением к страховой пенсии.

Таким образом, государственная пенсионная система в России стала более тесно увязана с реальными финансовыми вкладами гражданина. Она отражает общий тренд на персонификацию социальных обязательств, где размер будущей выплаты в меньшей степени определяется временем, а в большей — объемом и легальностью произведенных страховых отчислений. Понимание этой механики — первый шаг к тому, чтобы взять свое пенсионное будущее под контроль уже сегодня.