Звонок, который спасает миллионы: почему банк будет спрашивать, куда вы переводите крупную сумму

Столкнулись с тем, что после попытки перевода денег родственнику или контрагенту вам звонит сотрудник банка и задает уточняющие вопросы? Это не случайность и не чрезмерная подозрительность, а новый системный подход к борьбе с мошенничеством. Российские финансовые организации все чаще внедряют практику верификации крупных переводов по телефону, стремясь создать последний защитный рубеж между клиентом и злоумышленниками.

Инициатива выросла из простой, но печальной необходимости. Мошеннические схемы становятся все изощреннее, а под давление мошенников ежедневно попадают тысячи людей. В этих условиях классические автоматические системы безопасности иногда могут пропускать транзакции, которые формально соответствуют правилам, но по сути являются обманом. Именно здесь на помощь приходит человеческий фактор — звонок от специалиста службы безопасности.

Такой шаг вырос из необходимости повысить уровень защиты клиентов от мошеннических схем. В частности, в беседе с ТАСС представители ОТП Банка подчеркнули, что такие проверки считаются важной составляющей системы безопасности, которая помогает предупредить возможное мошенничество, — отмечают в банке.

Как пояснил руководитель центра безопасности финансовых операций ОТП Банка Рустам Габитов, преступники часто маскируют свои действия под обычные, ничем не примечательные платежи. Это может быть перевод за якобы сделанный ремонт, оплата товара или услуги. Цель звонка — за несколько минут понять истинную природу перевода: действительно ли отправитель знает получателя, связаны ли они родственными или деловыми узами, или же клиент находится под влиянием мошенников.

Такой разговор позволяет «разорвать гипноз» мошеннической схемы, когда человека, находящегося в стрессе, убеждают в срочности и необходимости платежа. Вопросы от нейтрального сотрудника банка часто помогают клиенту выйти из состояния паники и задуматься, не становится ли он жертвой обмана.

Защита в диалоге: как звонки от банка снижают уровень преступности

Эффективность этого метода подтверждается сухими цифрами. Как отмечают в ОТП Банке, благодаря комплексным мерам, включающим и такие «дозвоны», уровень успешных мошеннических операций удается удерживать в два раза ниже лимитов, допустимых Центральным банком России согласно пункту 716 его нормативных указаний. Это означает, что на практике сотни миллионов рублей ежегодно остаются на счетах законных владельцев, а не уходят в карманы злоумышленников.

Габитов подчеркнул, что такая мера помогает избавиться от «гипноза» мошеннических схем — фактически, усиливая защиту клиента и позволяет избежать совершения необдуманных или мошеннических транзакций, — пояснил эксперт.

Аналогичный подход, нацеленный на безопасность без ущерба для удобства, применяется и в других крупных кредитных организациях. Например, в Альфа-Банке отмечают, что выстраивая многоуровневую систему защиты, они стремятся найти тонкий баланс. С одной стороны, необходимо максимально затруднить жизнь мошенникам, с другой — обеспечить добросовестным клиентам беспрепятственный доступ к своим финансам и не создавать им излишних барьеров.

В Альфа-Банке также отметили, что созданные ими меры обеспечивают баланс между усилением безопасности и сохранением бесперебойного доступа клиентов к финансовым услугам. Такой подход минимизирует риск неправильных ограничений, чтобы клиенты могли свободно пользоваться своими счетами, не сталкиваясь с лишними неудобствами, — сообщили в пресс-службе банка.

Это важный эволюционный шаг в философии финтех-безопасности. Если раньше упор делался на автоматическую блокировку подозрительных операций, что порой вызывало справедливое недовольство клиентов, чьи легальные переводы «замораживались», то теперь акцент смещается на превентивную коммуникацию. Банк не просто останавливает операцию, а сначала выясняет обстоятельства, выступая в роли консультанта по безопасности.

Что же делать клиенту, если ему поступил такой звонок? Во-первых, не раздражаться и не спешить. Сотрудник службы безопасности никогда не будет спрашивать полные реквизиты карты, CVV-код, пароли из смс или другие сугубо конфиденциальные данные. Его вопросы будут касаться сути перевода: «Знакомы ли вы лично с получателем?», «Оплачиваете ли вы реальную услугу?», «Не звонил ли вам перед этим кто-то, прося срочно перевести деньги под каким-либо предлогом?». Честные ответы на эти вопросы — в интересах самого клиента.

Таким образом, следующий раз, когда банк позвонит, чтобы уточнить детали перевода, стоит отнестись к этому не как к досадной помехе, а как к бесплатной и весьма эффективной страховке. Этот короткий диалог может оказаться той самой минутой, которая спасет ваши сбережения от безвозвратной потери.