Банки столкнулись с сильнейшим за десятилетия ростом просрочки по ипотекам

Как сообщает РБК со ссылкой на данные «Скоринг бюро», на конец года российские граждане не выплатили банкам в срок ипотечные займы и проценты на 276 млрд рублей. За год просрочка увеличилась на 115,2 млрд рублей, или 76,6%.

Взрывной рост — на 50% в год и выше — был характерен для России середины 2000-х, когда ипотека только зарождалась. Теперь же с такой скоростью проблемные долги растут второй год подряд: в 2024-м их сумма выросла в 1,5 раза — с 100 до 150,4 млрд рублей. Накопленным итогом за 2023-25 гг. просрочка по ипотеке стала больше на 180%, следует из статистики «Скоринг бюро».

По данным агентства «Долговой консультант», наиболее существенный прирост просроченной ипотеки за 11 месяцев 2025 года произошёл в Республике Тыва (в 4,8 раза), Республике Марий Эл (в 4 раза), Республике Крым (3,7 раза), Тюменской области (2 раза). В абсолютном выражении лидер — Московская область (9,7 млрд), далее следуют Москва (7,99 млрд рублкей), Краснодарский край (7,75 млрд рублей), Тюменской область (4,8 млрд рублей) и Санкт-Петербург (4,8 млрд рублей).

Общий объем проблемных кредитов физлиц (включая потребкредиты, автокредиты и кредитные карты) в банковской системе по состоянию на декабрь достиг 2,3 трлн рублей. За последние три года их объем вырос на 900 млрд рублей, или 64%, следует из статистики ЦБ.

Рост просрочки у россиян — следствие кредитного бума 2023-24 гг., когда действовали льготные программы, а в армию начался массовый приток контрактников, считает экономист Борис Грозовский: «Семьи, которые стали получать деньги за служащих по контракту, <…> они взяли кредиты, чтобы купить дом, автомобиль».

По данным ОКБ, в 2025 году было выдано 996,06 тыс. новых кредитов на покупку жилья на 4,42 трлн рублей. По сравнению с результатами прошлого года количество выдач сократилось на 14%., объём – на 9%. По льготной ипотеке: в течение 2025 года было выдано 598,35 тыс. субсидированных кредитов на покупку жилья на 3,44 трлн рублей. По сравнению с результатами прошлого года количество выдач сократилось на 4%, объём вырос на 3%.

Банк России в феврале-апреле оценит качество кредитов, выданных по льготной ипотеке. Цель обследования — выявление причин ухудшения качества таких кредитов. Среди участников — Альфа-банк, ВТБ, Газпромбанк, Банк «ДOМ.PФ», Россельхозбанк, Совкомбанк, ПСБ и Сбербанк.

«Обследование проводится с целью анализа кредитного качества ипотечных кредитов банков в разрезе типов льготных ипотечных программ для выявления причин ухудшения качества ипотечных кредитов и оценки системных кредитных рисков за первый квартал 2026 года», — уточнил регулятор.