«Ростовщический беспредел»: Миронов предложил надеть на банки процентный намордник

Средняя ипотечная ставка в марте прошлого года доползла до отметки 28 процентов. Люди с нормальными доходами перестали проходить скоринг. Те, кто всё же получал одобрение, обнаруживали, что переплата за двадцать лет превращает скромную двушку в космический корабль по цене. И вот в Госдуме решили: больше так продолжаться не может. Лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов вышел с инициативой, которая если и не обрушит ставки мгновенно, то хотя бы ограничит аппетиты кредитных организаций.

Суть предложения, которое парламентарий озвучил на этой неделе, предельно жёсткая. Миронов настаивает на законодательном потолке для ипотечных ставок. По его мнению, банки не имеют права накручивать поверх ключевой ставки Центробанка больше двух процентных пунктов. Всё, что выше, — уже не рыночная экономика, а откровенное стяжательство, под которое политик подводит жёсткую формулировку.

«Это настоящий ростовщический беспредел, который ведет к огромным переплатам для граждан! Большинство из них не могут платить по таким ставкам! Люди даже не могут получить одобрения ипотеки — для этого требуется очень высокий доход», — заявил Сергей Миронов.

Цифры, которые он привёл в подтверждение своих слов, действительно выглядят отрезвляюще. В марте 2025 года средняя ставка по ипотечным кредитам, по данным парламентария, достигла 28 процентов годовых. Это абсолютный рекорд за всю новейшую историю. В течение всего прошлого года ставки колебались, но, по оценкам «Справедливой России», практически никогда не опускались ниже двадцати. При этом ключевая ставка Центробанка, от которой пляшут коммерческие кредиторы, в тот же период находилась в диапазоне 16–21 процента. Разница, как несложно подсчитать, доходила до семи-восьми пунктов.

По мнению Миронова, именно эту разницу и необходимо устранить. Не запретить банкам зарабатывать, а просто ввести понятное и публичное ограничение: маржинальность ипотечного продукта не может превышать два процента сверх ключевой ставки регулятора. Если сегодня, предположим, ключевая ставка составляет 21 процент, то ипотеку разрешено выдавать максимум под 23. Всё, что дороже, — вне закона.

Правда, сам Миронов признаёт: такой подход будет работать лишь при условии, что ключевая ставка перестанет быть запредельной. Поэтому вторым, не менее важным пунктом его программы стало требование к Центробанку о снижении ключевой ставки. Политик считает, что уровень в 10 процентов — это тот минимум, который позволит экономике дышать, а семь процентов стали бы идеалом, к которому следует стремиться.

Банковское сообщество пока хранит молчание. В пресс-службах крупнейших кредитных организаций от комментариев воздерживаются либо перенаправляют запросы в профильные ассоциации. Неофициально же опрошенные эксперты указывают на риски: если ограничить ставки принудительно, банки могут просто перекрыть краны для заёмщиков с пограничным скорингом. Ипотека станет дешевле, но доступ к ней получат только идеальные клиенты с безупречной кредитной историей и огромными доходами. Остальным, как это ни парадоксально, придётся ещё сложнее.

Впрочем, в «Справедливой России» такой сценарий считают надуманным. Там уверены: в условиях, когда банки завалены ликвидностью, а реальный сектор и население — единственные, кто может эту ликвидность абсорбировать, кредитные организации не будут отказываться от заёмщиков. Они просто сократят сверхприбыли, смирившись с уменьшением маржи. Иного выхода у них попросту нет.

Критики инициативы, напротив, полагают, что рыночное равновесие достигается не административными методами, а балансом спроса и предложения. Но в нынешней экономической реальности, когда спрос на жильё искусственно охлаждён, а предложение денег ограничено жёсткой монетарной политикой ЦБ, рассчитывать на то, что рынок сам собой снизит ставки, — по меньшей мере наивно. Поэтому Миронов и его соратники выбирают путь прямого регулирования.

Пока непонятно, получит ли законопроект поддержку в Государственной Думе. Либерально настроенные экономисты в других фракциях традиционно выступают против вмешательства в рыночные механизмы. Однако тема доступности жилья — одна из немногих, способная объединить и левых, и правых, и центристов. Особенно когда речь идёт о миллионах семей, для которых собственная квартира превратилась из естественной потребности в недосягаемую роскошь.

Параллельно с обсуждением инициативы Миронова в экспертных кругах вновь заговорили о необходимости пересмотра самой концепции ипотечного кредитования в России. Некоторые специалисты полагают, что выход не в удешевлении заёмных денег, а в развитии арендного жилья и некоммерческих жилищных кооперативов. Но это уже дискуссия на десятилетия. А ставки людям нужны сейчас.