Россиян предупредили о всплеске валютного мошенничества в мессенджерах: как не стать жертвой
В Telegram заманивают рублем: эксперт раскрыл дьявольскую схему обмена валют, которая оставит вас без денег и с уголовным делом
Мессенджеры, и особенно Telegram, уже давно перестали быть просто средством общения. Сегодня это полноценные финансовые площадки, где можно купить, продать и обменять практически что угодно. Однако, как выяснили эксперты, именно эта доступность и кажущаяся простота превратили популярные каналы в настоящий рассадник мошенничества. По данным специалистов, со второй половины 2025 года в Telegram фиксируется резкий всплеск нелегальных валютных операций, и число обманутых граждан растет в геометрической прогрессии.
Корреспондент разобрался, почему доверчивые россияне продолжают нести деньги теневым «обменникам» и чем это может закончиться помимо потери средств. Руководитель группы защиты бренда Angara MTDR Мария Михайлова в беседе с журналистами подробно объяснила механизмы обмана и указала на подводные камни, о которых многие даже не догадываются.
Главная приманка, на которую ведутся жертвы, — это невероятно выгодный курс. В официальных банках доллар или евро стоят одних денег, а в «телеграм-каналах» обещают курс значительно выше рыночного. Человеку кажется, что он нашел лазейку и сейчас сэкономит приличную сумму. Второй фактор — простота. Не нужно никуда ехать, стоять в очередях, предъявлять паспорт и объяснять происхождение средств. В пару кликов можно договориться с «менялой» и перевести деньги.
«Ключевым фактором популярности таких сервисов является привлекательный, часто завышенный курс обмена, а также стремление пользователей к упрощенным процедурам, где не требуется проходить строгую идентификацию и соблюдать банковские регуляторные нормы», — поясняет Мария Михайлова.
Но за этой видимой выгодой скрывается хорошо отлаженная индустрия обмана. Злоумышленники сегодня действуют профессионально. Они создают фейковые обменные пункты, которые визуально полностью копируют оформление известных и легальных сервисов. Логотипы, шрифты, интерфейс ботов — все подделано так, что отличить подделку от оригинала невозможно без специальной проверки. Для придания веса они накручивают подписчиков: аудитория мошеннических каналов может достигать десятков тысяч человек, что создает ложное ощущение надежности и массовости.
Активно применяется социальная инженерия. С жертвой общаются вежливо, быстро, отвечают на все вопросы, подгоняют с решением, чтобы у человека не было времени подумать и проверить информацию. Используются боты-посредники, которые автоматизируют процесс и создают иллюзию работы серьезной финансовой структуры.
Если вы думаете, что максимальный риск в такой сделке — это потерять переведенные мошеннику деньги, то вы глубоко ошибаетесь. Последствия могут быть куда серьезнее. Во-первых, добровольно передавая свои паспортные данные, фотографии карт и СНИЛС «меняле», вы открываете ему доступ ко всей своей финансовой жизни. Эти данные пойдут либо на прямое воровство со счетов, либо будут проданы в даркнете другим мошенническим группам.
«Участие в таких операциях несет серьезные риски. Помимо прямой потери денежных средств при переводе, пользователи добровольно передают преступникам свои персональные и финансовые данные, которые в дальнейшем могут быть использованы для хищений или проданы в даркнете», — предупреждает Михайлова.
Но есть и другой, менее очевидный, но очень опасный аспект. Вступая в подобные сделки, вы становитесь звеном в цепочке отмывания денег. Мошенники часто используют таких доверчивых граждан для транзита криминальных средств. Вы получаете рубли, а на счет мошенника уходят доллары, которые могли быть добыты преступным путем. За это вас могут привлечь к уголовной ответственности за соучастие в легализации преступных доходов. В лучшем случае ваш банковский счет заблокируют по решению правоохранительных органов, и доказывать потом свою невиновность придется долго и мучительно.
С юридической точки зрения, ситуация предельно ясна. В России любые валютные операции между физическими лицами без участия лицензированных банков запрещены. Это не просто нарушение, а административное или даже уголовное правонарушение. Так что, пытаясь сэкономить на курсе, человек ставит под удар не только свои деньги, но и свою свободу.
«С правовой точки зрения, проведение валютных операций между физическими лицами без участия лицензированных банковских организаций прямо запрещено законодательством РФ и квалифицируется как административное или уголовное правонарушение», — резюмирует эксперт.
Единственный безопасный способ обменять валюту — это официальные банки или их лицензированные онлайн-сервисы. Да, там курс может быть чуть менее выгодным, а процедура более долгой. Но это стопроцентная гарантия того, что ваши деньги не исчезнут в неизвестном направлении, а вы не станете фигурантом уголовного дела. Лучше потерять немного на курсе, чем все сразу.