Деньги есть, а снять нельзя: пять «звоночков», когда банк законно отказывает в выдаче вклада

Спасти свои кровные: адвокат назвала причины, по которым счёт замораживают, и объяснила, как вернуть деньги

Мы привыкли считать, что деньги на банковском вкладе — это наша личная «кубышка», доступ к которой открыт в любую минуту. Достаточно прийти с паспортом, и вот они, хрустящие купюры, в руках. Однако реальность иногда вносит жесткие коррективы. Существуют ситуации, когда финансовая организация имеет полное право сказать клиенту твёрдое «нет» и не отдать ни копейки. Адвокат, партнёр адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Елена Якушева перечислила пять основных причин, по которым вклад становится недоступен, и объяснила алгоритм действий для тех, кто столкнулся с отказом.

Самая распространённая и пугающая ситуация — когда у банка отзывают лицензию. В этом случае кредитная организация перестаёт проводить любые операции, включая выдачу денег населению. Управление переходит к Агентству по страхованию вкладов. Здесь государство выступает гарантом: если на счету было до 1,4 миллиона рублей, эта сумма будет возвращена в полном объёме. А вот если сбережения превышали этот порог или вклад принадлежал юридическому лицу, процесс затянется. Придётся ждать окончания процедуры банкротства банка и претендовать на остатки в порядке очереди, что не гарантирует успеха.

Вторая причина, способная заморозить счёт, — арест или блокировка по решению официальных органов. Банк — исполнитель дисциплинированный. Если приходит предписание от суда, судебных приставов, полиции или налоговой службы, спорить с ними финансовая организация не станет. Деньги будут заблокированы до тех пор, пока не снимут ограничения. Оснований для такого поворота масса: от неоплаченных алиментов и штрафов до подозрений в том, что средства на счету имеют незаконное происхождение.

Третья ситуация — самая щемящая и связана с уходом из жизни владельца вклада. Многие ошибочно полагают, что после смерти близкого человека его сбережения автоматически переходят к родственникам. Это не так. Даже законные супруги или дети не смогут просто прийти и обналичить деньги. Чтобы получить доступ к наследству, нужно официально вступить в права, получив свидетельство у нотариуса. Если в банке заранее было оформлено завещательное распоряжение, процесс упрощается, но он всё равно обязателен. До этого момента банк не выдаст ни рубля никому.

Казалось бы, банальная история — пришёл за своими деньгами с паспортом. Но и здесь могут возникнуть препятствия. Если сумма крупная или операция кажется служащим подозрительной, они имеют право запросить дополнительные документы, подтверждающие личность и законность намерений. Без них наличные могут не выдать. Это четвёртая причина отказа, связанная с банальной бюрократической дотошностью.

Наконец, пятая и, пожалуй, самая неоднозначная причина — подозрение в мошенничестве. Это защитная мера, прописанная в знаменитом законе №115-ФЗ о противодействии отмыванию денег. Представьте пожилого человека, который приходит снимать все средства со счёта, заметно нервничает и не может внятно объяснить, на что ему понадобилась такая крупная сумма. Сотрудник, следуя инструкции, обязан заблокировать операцию, опасаясь, что клиентом управляют аферисты. В такой ситуации придётся доказывать чистоту своих намерений: возможно, вернуться в отделение ещё раз, поговорить с руководством или предоставить договор купли-продажи квартиры или другой документ, подтверждающий цель снятия.

«В первую очередь следует попросить сотрудника банка выдать официальный письменный отказ, — советует адвокат Елена Якушева. — В документе обязательно должна быть указана причина отказа со ссылкой на закон или внутреннюю инструкцию банка с подписью сотрудника и печатью».

Далее с этой бумагой необходимо обратиться с жалобой в само отделение, а затем продублировать её в головной офис. Если реакции нет, следующим шагом должна стать жалоба в Центральный банк России — лично или через официальный сайт. Самый крайний, но самый действенный метод — обращение в суд. Если отказ был незаконным, судебная инстанция быстро восстановит справедливость и заставит банк раскошелиться.