Какие денежные переводы банки стали считать подозрительными

В России вступили в силу обновленные требования Центробанка и Росфинмониторинга, которые значительно усилили поведенческий контроль за денежными переводами.

Главное отличие новых правил состоит в том, что теперь финансовые учреждения анализируют поведение клиента в целом, оценивая логику и последовательность его операций, а не раздельно каждый перевод, передает ИА DEITA.RU.

Об этом рассказала аналитик портала «Банки.ру» Гаянэ Замалеева. По ее словам, внимание банков чаще всего привлекают регулярные переводы между физическими лицами, которые при этом не имеют очевидного экономического смысла.

Особенно настороженно теперь рассматриваются случаи, когда деньги поступают от разных отправителей, но в схожих суммах, что может указывать на попытки обхода финансового мониторинга. Усиливает риск также дробление платежей на мелкие суммы, резкие и необъяснимые изменения оборота по счету, а также несоответствие между официальными доходами клиента и фактическими денежными потоками.

Отдельным «триггером», по словам Замалеевой, служат формулировки в назначении платежа с коммерческим оттенком при операциях между частными лицами. Это сигнал для системы, что личная карта может использоваться в качестве расчетного счета, что противоречит правилам.

При этом обычные бытовые переводы — например, разовые переводы родственникам, возврат долгов, частичные оплаты совместных расходов или подарки — как правило, не вызывают подозрений, особенно если они не носят постоянного характера.

Эксперт отмечает, что даже крупные суммы не станут проблемой, если они соответствуют общей финансовой картине пользователя и имеют логичное объяснение. В случаях, когда банковская система заподозрит сомнительную операцию, банк, как правило, временно блокирует перевод и запрашивает у клиента пояснения или подтверждающие документы.

В некоторых ситуациях может быть ограничен доступ к дистанционным сервисам до полного разбирательства. Подобные действия находятся в рамках закона и считаются стандартной процедурой финансового контроля.

В новых условиях наиболее важным становится прозрачность и последовательность финансового поведения, а не просто величина переводимых средств, подчеркнула она. Именно такой подход призван снизить риски мошенничества и повысить доверие между клиентами и банками, обеспечивая безопасность финансовых операций.

Автор: Дмитрий Шевченко