«Ремонт в никуда»: почему страховые компании требуют отменить выплаты сверх лимита и что это значит для водителей

Российский рынок обязательного автострахования в очередной раз оказался на пороге серьёзных перемен. Страховые компании выступили с инициативой, которая может кардинально изменить сложившуюся практику возмещения ущерба. Суть претензий — участившиеся случаи взыскания через суд компенсаций, превышающих установленный законом лимит в 400 тысяч рублей. В страховом сообществе уверены: в выигрыше остаются только автоюристы, а рядовые автовладельцы в перспективе столкнутся с подорожанием полисов.

Проблема, о которой говорят в Российском союзе автостраховщиков (РСА), имеет под собой вполне конкретную почву. Согласно действующему законодательству, у страховой компании есть ровно 30 дней, чтобы восстановить повреждённый в ДТП автомобиль. Однако реалии таковы, что этот срок часто оказывается невыполнимым. Доставка необходимых запчастей, особенно на иномарки, растягивается на месяцы, а рынок оригинальных комплектующих продолжает лихорадить из-за санкционных ограничений.

Когда страховщик не укладывается в отведённое время или не может организовать ремонт должным образом, автовладельцы идут в суд. И суды, как правило, встают на сторону автомобилистов, взыскивая полную стоимость восстановительного ремонта, которая нередко переваливает за лимит в 400 тысяч рублей. В компании «Абсолют Страхование» констатируют: размер выплат по таким делам может превышать установленную планку в шесть-семь раз.

Представители страхового рынка настаивают на том, что сложившаяся ситуация противоречит самой сути обязательного страхования как социально значимого института. По их мнению, если практика сверхлимитных взысканий продолжится, это неизбежно приведёт к удорожанию полисов для всех категорий водителей.

«Если таких выплат будет больше, а мы видим, судебная практика идет пока в эту сторону, то, с одной стороны, потребители смогут получить больше в каких-то случаях, но с другой, это неизбежно негативно скажется в будущем на всех страхователях. Поскольку в рамках действующего законодательства есть определенный тариф и лимит, соответственно, если выплаты растут, то и стоимость полиса также будет расти», — заявили в РСА.

Однако юристы смотрят на ситуацию иначе и не спешат поддерживать страховщиков. Автоюрист Илья Афанасьев в беседе с Autonews.ru назвал жалобы страховых компаний необоснованными. По его словам, за все эти годы страховщики так и не предприняли реальных шагов для оптимизации своих расходов: не участвовали в создании производств ходовых запчастей, не выстраивали альтернативные логистические цепочки. Вместо этого они предпочитали выплачивать заниженные компенсации, пользуясь устаревшими справочниками РСА, где цены на детали значительно ниже рыночных.

Коллега Афанасьева, автоюрист Сергей Смирнов, и вовсе обвинил страховое сообщество в лукавстве. Он пояснил, что штрафные санкции и сверхлимитные выплаты возникают именно тогда, когда потерпевший настаивает на натуральном возмещении — то есть на ремонте, а не на деньгах. Страховые же компании всеми правдами и неправдами стараются перевести всё в денежную форму, чтобы заплатить меньше, используя всё тот же износ деталей.

«Страховое сообщество лукавит. Штрафные санкции взыскиваются судами в том случае, когда потерпевший желает получить возмещение в «натуре». Страховые компании пытаются минимизировать выплаты, поэтому под всяческими предлогами стараются перевести все это в денежное русло, чтобы заплатить по экспертизе с учетом износа заменяемых запасных частей», — заявил Сергей Смирнов.

По его словам, если страховщик не может обеспечить ремонт, он должен нести за это ответственность. Именно эту логику и поддерживают суды, взыскивая полную стоимость восстановления.

Проблема усугубляется ещё и тем, что действующее законодательство не содержит чёткого алгоритма действий для страховщиков в ситуации, когда ремонт невозможен или сорвался. В РСА признают, что этот правовой пробел необходимо заполнить, и уже ведут диалог с Банком России и законодателями. Одна из страховых компаний, «Т-страхование», даже обратилась с жалобой в Конституционный суд, оспаривая нормы закона об ОСАГО, которые позволяют взыскивать выплаты сверх лимита.

Что касается возможного решения проблемы, то страховщики предлагают установить законодательно обоснованные и реалистичные сроки ремонта, а также распределить ответственность между всеми участниками процесса — не только страховыми компаниями, но и сервисными станциями и поставщиками запчастей. В качестве временной меры обсуждается и возможность увеличения предельного срока ремонта с 30 до 45 дней, соответствующий законопроект уже прошёл первое чтение.

Пока же водителям остаётся лишь внимательно следить за развитием событий и помнить: в споре со страховой компанией за качественный ремонт закон и судебная практика пока на их стороне. Однако если инициатива страховщиков найдёт поддержку у законодателей, баланс сил может сместиться, и тогда платить за несовершенство системы придётся уже всем автовладельцам без исключения.