Новые правила переводов: как 100 тысяч рублей изменят финансовую жизнь россиян

С 30 мая 2025 года в России начнут действовать обновлённые правила проведения денежных операций, которые затронут переводы сумм от 100 тысяч рублей. Изменения, о которых официально сообщил Центральный банк, направлены на усиление контроля за крупными транзакциями. Теперь для таких операций потребуется пройти полную идентификацию личности и открыть банковский счёт — анонимные переводы через электронные кошельки или системы мгновенных платежей станут невозможны.

Экономист Максим Чирков в комментарии пояснил, что нововведения не стоит воспринимать как ограничение прав граждан.

«Речь идёт о дополнительных условиях для повышения прозрачности финансовой системы. Подавляющее большинство клиентов даже не заметит изменений — их повседневные переводы редко превышают установленный порог»,

— отметил эксперт. По его словам, главная цель реформы — закрыть лазейки для незаконных схем, которые десятилетиями использовали отсутствие лимитов при упрощённой идентификации.

Основные риски, как подчёркивают регуляторы, связаны с операциями без открытия счетов. Именно через такие каналы чаще всего выводятся средства, полученные преступным путём, или финансируются запрещённые организации. До сих пор российское законодательство позволяло переводить любые суммы без указания персональных данных отправителя и получателя, что противоречило рекомендациям международных структур по борьбе с отмыванием доходов. Теперь при попытке перевода от 100 тысяч рублей банки потребуют подтвердить место регистрации, фактический адрес проживания, а также указать цель транзакции и конечных бенефициаров.

Особое внимание уделяется переводам в иностранной валюте. Лимит в 100 тысяч рублей будет рассчитываться по официальному курсу ЦБ на день операции. Это означает, что даже при колебаниях валютного рынка порог для дополнительных проверок останется фиксированным. Для переводов за границу правила ужесточатся дополнительно — банки получат право запрашивать документы, подтверждающие законность происхождения средств.

«Сложно оценить, насколько выбранная сумма оптимальна. Однако анализ показывает, что 90% подозрительных операций в 2024 году приходилось на транзакции от 300 тысяч рублей и выше. Установленный порог позволит точечно работать с рисками, не создавая бюрократических барьеров для обычных граждан»,

— добавил Чирков. Он также обратил внимание на международный опыт: аналогичные ограничения действуют в ЕС, США и Китае, где лимиты для упрощённых переводов варьируются от 1 до 10 тысяч долларов.

Для рядовых клиентов изменения сведутся к одному дополнительному шагу при крупных переводах — необходимости посетить отделение банка или подтвердить данные через усиленную квалифицированную электронную подпись. Онлайн-платформы автоматически направят пользователей на процедуру верификации при попытке отправить сумму выше установленного порога. При этом сроки обработки операций, по заверению банков, останутся прежними — от нескольких минут до одного рабочего дня.

Эксперты предупреждают: попытки обойти правила через дробление крупных сумм на мелкие части будут отслеживаться системами финмониторинга. Алгоритмы, обученные выявлять подозрительные цепочки транзакций, уже внедрены в 78% российских кредитных организаций. Нарушителям грозит не только блокировка операций, но и административная ответственность по статье 15.27 КоАП РФ.