Банковская революция в народных республиках: о начале работы Промсвязьбанка в ЛНР и ДНР
24 февраля США ввели против отечественного Промсвязьбанка (ПСБ) максимально жёсткие санкции, включив его в список SDN. SDN в мире санкций сродни смеси из атомной бомбы и сибирской язвы: они не только уничтожают бизнес-структуру, но и делают её изгоем в международной экономике. Организация не только теряет всё свои активы в странах, лояльных США и лишается возможности использовать доллар, но и становится токсичной для своих потенциальных контрагентов. Последние рискуют попасть под вторичные санкции и, в лучшем случае, схлопотать очень крупный штраф.
ПСБ — это системообразующий государственный банк, входящий в топ-10 банков России по активам. А ещё это опорный банк для ОПК: на его счетах размещены порядка 70% средств для финансирования гособоронзаказа. Сам банк не подлежит отчуждению — им управляет исключительно государство.
И вот этот банк США внесли в SDN-лист, что развязало руки как государству, так и менеджерам банка. Как итог — 17 марта ПСБ принял решение о начале обслуживания клиентов в Крыму, а 4 июня решил начать подготовку к заходу в ДНР и ЛНР, чьё совокупное население по завершении специальной военной операции превысит отметку 5–7 млн человек.
Заход ПСБ в Донбасс — это революционный шаг.
В республиках Донбасса впервые за 8 лет начнёт работу российский банк. До 4 июня в ЛНР и ДНР работали два банка:
- Центральный республиканский банк (по одному на ЛНР и ДНР соответственно);
- южноосетинский «Международный расчётный банк».
ЦРБ — это детище гибридной правовой реальности, в которой республики жили с 2014 года, поэтому он обладает двойственной природой: это и центральный, и коммерческий банк одновременно. Задача Центробанка — формировать денежно-кредитную политику в государстве (например, корректировать ключевую ставку), следить за выполнением коммерческими банками требований законодательства и кредитовать их. Задача коммерческого банка — кредитовать физических и юридических лиц, а также аккумулировать деньги населения с помощью открытия вкладов.
Однако в силу отсутствия в ЛНР и ДНР другой денежной единицы кроме рубля, ЦРБ во всём ориентировались на деятельность Центробанка России: поднимали и опускали ключевую ставку следом за ЦБ РФ, устанавливали неотличимый от российского курс валют. При этом и коммерческим банком ЦРБ был крайне скверным: физических лиц (госслужащих и бюджетников) банк кредитовал под 30% годовых (при ставке к ЦБ РФ к моменту старта кредитования в 4,25%) и с ограничением по сумме до 20 тыс. рублей. С расчётно-кассовым обслуживанием ЦРБ также еле справлялся: перед отделениями всегда были длинные очереди, которые порой занимали с самого рассвета, а кассиры в принципе никогда никуда не спешили.
О деятельности южноосетинского МРБ известно ещё меньше: сеть его отделений осталась крайне неразвитой, с населением он не работал. Лишь недавно через кассы и банкоматы МРБ стало возможным снимать деньги с карт «Мир».
При этом банковские системы ЛНР и ДНР работали в изолированном режиме — их платёжные карты за пределами республик превращались в бесполезный кусок пластика. Впрочем, и в самих республиках все выплаты, поступающие на карты, практически сразу же обналичивали.
Теперь же ПСБ начнёт выдачу карт «МИР», а также запустит кредитование физических лиц. С учётом уже начавшегося перехода ЛНР и ДНР на российский код +7, который вскоре станет безальтернативным, стоит ожидать запуска в республиках полноценного межбанка с возможностью перевода денег из РФ и массового внедрения бесконтактной оплаты в торговле. Бесконтактные платежи — это революция для республик, но обыденность для России.
Большие перспективы открываются и для предприятий. Для них критическое значение имеют два момента: кредит и лизинг. Без первого невозможна модернизация производства, а без второго крайне сложно обновлять парк техники.
Лизинг в ДНР заработал в конце ноября прошлого года, когда была создана «Республиканская лизинговая компания», которая предоставляла финансовые услуги на вполне комфортных условиях. В декабре в лизинг начали оформлять спецтехнику для обслуживания городской инфраструктуры, а в феврале было заявлено, что первые поставки с/х техники по лизингу начнутся не раньше третьего квартала текущего года. Теперь процесс явно ускорится — потребности ЛНР и ДНР в разнообразной технике просто колоссальны.
Изменится движение денег и в бюджетной сфере: если в 2014–2015 гг. деньги возили наличкой, а затем переводили из России через Южную Осетию, то теперь появится возможность упростить процесс движения капиталов и сделать его прозрачнее. Прозрачность и прослеживаемость — это то, чего республикам сильно не хватало. Это же порождало злоупотребления, на них, например, погорел уже бывший мэр Макеевки Сергей Голощапов, которого задержали в декабре 2021 года по подозрению в коррупции.
А напоследок самая интересная деталь: ПСБ будет работать на базе отделений ЦРБ. Это означает, что после вхождения республик в Россию, сеть ЦРБ ЛНР и ДНР растворится в Промсвязьбанке.