Рекордная просрочка: почему россияне массово перестали платить по кредитам

Финансовая система России столкнулась с тревожным трендом: объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц достиг исторического максимума. По данным Центрального банка РФ, озвученным в СМИ, размер просрочки превысил 1,5 триллиона рублей. Этот пугающий показатель не только установил новый рекорд за много лет, но и демонстрирует стремительный рост – он на 400 миллиардов рублей больше, чем был всего год назад.

Аналитики портала «InvestFuture» подтверждают масштаб проблемы: доля проблемных кредитов в банковских портфелях неуклонно растет. По итогам первого полугодия 2025 года этот показатель достиг многолетнего пика, сигнализируя о серьезных трудностях заемщиков по всей стране.

Проблема носит системный характер и затрагивает даже крупнейшие финансовые институты. Портал «Банки.ру» сообщает о массовых неплатежах клиентов Сбербанка и ВТБ. Согласно их информации, объем просрочки по потребительским кредитам с начала 2025 года вырос на 22,5%.

Тревожная статистика по кредитам находит прямое отражение в судебной практике. Данные о массовых неплатежах четко коррелируют со статистикой роста банкротств граждан. Только за первый квартал 2025 года количество объявленных банкротств физических лиц выросло на 35% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Специалисты прогнозируют, что по итогам всего 2025 года будет установлен абсолютный рекорд по числу таких банкротств.

Главную причину, по которой население перестало справляться с долгами, эксперты видят в запретительно высоких процентных ставках.

Аналитики объясняют кризис платежей фундаментальной экономической причиной. Многие граждане, активно набирая кредиты в прошлом, рассчитывали на возможность их последующего рефинансирования под более низкий процент. Этот распространенный механизм позволял заемщикам снижать финансовую нагрузку, перекрывая старые, более дорогие ссуды новыми займами.

Однако эти планы столкнулись с суровой реальностью денежно-кредитной политики. Ключевая ставка Центрального банка, определяющая стоимость заимствований в экономике, оставалась крайне высокой и неизменной с декабря 2024 года по июнь 2025-го. Единственное недавнее снижение ставки было минимальным – всего на один процентный пункт, что не привело к существенному удешевлению кредитов для населения.

Именно эта ситуация – невозможность рефинансировать существующие долги на более выгодных условиях – и стала основной ловушкой для заемщиков. Лишившись возможности снизить свои платежи через новый кредит, многие граждане оказались не в состоянии обслуживать свои прежние обязательства. Сначала это приводит к просрочкам платежей, а затем, как закономерный итог, – к процедуре банкротства.

Эксперты сходятся во мнении, что негативный тренд на рост просроченной задолженности и увеличение числа банкротств среди физических лиц сохранится в России до тех пор, пока не произойдет заметного снижения процентных ставок. Только тогда у заемщиков вновь появится возможность использовать инструмент рефинансирования для управления своей долговой нагрузкой. Пока же экономика продолжает нести бремя высоких ставок, а миллионы россиян – бремя неподъемных кредитов.