С 1 сентября 2024 года в России вступают в силу новые правила Центробанка, радикально ужесточающие контроль за операциями с наличными и переводов. Эти меры направлены на борьбу с дроппингом – схемами вывода украденных денег через подставных лиц, но напрямую затронут и рядовых граждан, чьи счета попадут под подозрение.

Теперь владельцы таких счетов не смогут снимать наличные через банкоматы, переводить деньги онлайн или пользоваться мобильным банком — только личный визит в отделение с паспортом.

Кого коснутся ограничения в первую очередь? ЦБ выделяет три основные категории:

Дропперы – люди, сознательно предоставляющие свои реквизиты мошенникам для обналичивания незаконных средств.

Владельцы счетов, на которые случайно поступили подозрительные переводы от неизвестных лиц или организаций.

Те, кто передал свои реквизиты третьим лицам (даже без злого умысла или полного понимания схемы), чьи счета затем были использованы в сомнительных операциях.

Что изменится с 1 сентября 2024 года? Для счетов, признанных «подозрительными» (попавших в так называемый «черный список» ЦБ), банки обязаны будут:

• Заблокировать доступ к онлайн-банкингу и мобильным приложениям.
• Заблокировать банковские карты, привязанные к счету.
• Полностью запретить снятие наличных через банкоматы.
• Ограничить возможность переводов между такими счетами.
• Единственный способ получить наличные или совершить операцию – личный визит в отделение банка с предъявлением паспорта и объяснением происхождения средств.

С 15 мая 2025 года контроль станет еще жестче:

• Устанавливается лимит в 100 000 рублей в месяц на переводы между счетами, признанными «подозрительными».
• Любые операции свыше 100 000 рублей между такими счетами можно будет провести только через офис банка с обязательной проверкой документов и целей платежа.

Как избежать блокировки счета? Центробанк и финансовые организации дают четкие рекомендации:

• Никогда не передавайте реквизиты своей карты или счета посторонним людям, особенно в интернете.
• Отклоняйте предложения получить деньги на счет за «посредничество» или просто за предоставление реквизитов, даже если сумма кажется легкой и безопасной.
• Будьте крайне осторожны с любыми сомнительными финансовыми предложениями в соцсетях, мессенджерах или по телефону.
• Не принимайте переводы от незнакомцев без четкого понимания цели и легальности источника средств.
• Регулярно проверяйте историю операций по своим счетам и картам на предмет подозрительных поступлений или списаний.

Что делать, если счет уже заблокировали? Алгоритм действий следующий:

1. Немедленно обратитесь в свой банк – выясните точную причину блокировки и перечень ограничений.
2. Подготовьте документы, подтверждающие законность происхождения средств и необходимость операций (договоры, чеки, справки о доходах и т.д.).
3. Подайте заявление в банк с просьбой пересмотреть решение о блокировке, предоставив все доказательства.
4. Если банк не реагирует или вы считаете блокировку необоснованной, подайте жалобу непосредственно в Центральный банк РФ через официальные каналы.

Эксперты подчеркивают, что новые меры, безусловно, усложнят жизнь мошенникам, использующим дропперов. Однако главный риск для обычных граждан – попасть под ограничения из-за неосторожности или по ошибке, когда их счетом воспользовались без их ведома. Ожидается, что количество временно заблокированных счетов на первом этапе может значительно вырасти.