Финансовая подушка безопасности: в домашнем бюджете и бизнесе
Финансовая эффективность подразумевает не просто большое количество денег в какой-то момент — все мы бывали богаты на минутку. Гораздо важнее стабильное поступление средств на все необходимые расходы, плюс чтобы ещё оставалось, а ещё главнее — финансовая устойчивость в момент каких-то жизненных неурядиц. К сожалению, не все проблемы в бизнесе или личном финансировании поддаются прогнозам, но несомненно одно: на всякий случай нужно иметь запас денег, чтобы не влезать в долги.
Содержание
- Что такое финансовая подушка безопасности?
- Как рассчитать размер подушки безопасности для бизнеса
- Сложности формирования финансовой подушки безопасности
Что такое финансовая подушка безопасности?
Подавляющее большинство стратегий по финансовому благополучию обязательно включает в себя пункт о подушке безопасности, и чаще всего он встречается именно в формировании семейного бюджета. Достаточной обычно называют сумму, которая равняется полугодовому заработку. Это не догма, это просто некая простейшая формула, на которую можно опираться в самом начале формирования денежного запаса.
Важно: финансовой подушкой безопасности нельзя считать средства, которые лежат на срочном депозите, ведь их нельзя получить по первому же требованию. Сюда также не относятся деньги, которые отложены на определённые крупные покупки, на отпуск, на приобретение крупной техники или недвижимости. Всё это совершенно разные статьи расходов!
Используются эти средства в периоды, когда прекращается поступление средств, обеспечивающих жизнедеятельность. То есть, на случай увольнения, затяжной болезни, любого апокалипсиса, перекрывающего поток прибыли. Это правило работает как в формировании семейного бюджета, так и в приложении к личному бизнесу. Фирма тоже нуждается в стабилизационном фонде, если случается некая форс-мажорная ситуация. Как показывает та же история с ковидом, это чрезвычайно важно.
Как рассчитать размер подушки безопасности для бизнеса
Бизнесмену тяжелее, поскольку на нём лежат дополнительные расходы, но и в этом смысле всё поддаётся хотя бы приблизительному планированию. В крайнем случае, всегда можно сократить расходы на персонал, хотя это и крайне непопулярная мера, которая не даст никаких плюсов в карму. Увы, при наступлении каких-то форс-мажорных обстоятельств увольнение персонала становится неизбежным, хотя некоторые крупные компании могут себе позволить сохранить своим сотрудникам хотя бы часть заработной платы.
Стабилизационный фонд для любого бизнеса должен складываться из суммы всех текущих расходов на полгода — уплата налогов, аренда помещения, зарплаты сотрудников. Сюда же входят расходы на закупку товара и расходных материалов, но обычно при просадке продаж нет смысла держать прежний уровень поставок. В любом случае, чем больше сумма в стабилизационном фонде фирмы, тем больше запас прочности, лучше сразу заложить туда больше, чем полугодовые траты.
Сложности формирования финансовой подушки безопасности
В народе есть такое выражение «деньги ляжку жгут». То есть, если есть какие-то свободные деньги, их обязательно нужно потратить, немедленно просыпается куча желаний, потребностей, неплохо бы машину обновить и так далее. И неважно, о каком именно бюджете идёт речь, о семейном или о бюджете компании. Были бы деньги, а применение им всегда найдётся.
Потребности будут всегда, независимо от наличия или отсутствия денег. Если задаться вопросом, почему не удаётся отложить деньги, обычно всплывают признания, что «один раз живём» или «всё равно это надо». Конечно, если покопаться в причинах глубже, то обнаруживается банальная нехватка средств для удовлетворения всех желаний. Но в этом и кроется коварство: чем больше денег, тем больше желаний. По большому счёту, накопление финансовой подушки безопасности зависит даже не от фантастических прибылей, а исключительно от железной силы воли.
Важный маркер нехватки денег — не удаётся откладывать просто потому, что прибыли не хватает. Если в конце каждого месяца приходится одалживаться, брать кредит на покрытие текущих расходов, то вывод очень прост и грустен: вы зарабатываете недостаточно. Приходится либо пересматривать расходную часть бюджета в сторону уменьшения, либо стремительно увеличивать приходную часть. Здесь же всё зависит от самого человека, многим проще отказаться от части расходов, чем кидаться в бой за финансы, вкалывать на трёх работах, устраивать конкурентные войны на рынке сбыта и так далее.
Приходится признать, что финансовые гуру совершенно правы в главном: запас денег обязательно должен быть, и неважно чем вы занимаетесь.