Можно ли улучшить кредитную историю с помощью онлайн-займа
Кредитная история — это репутация заемщика в финансовом мире, которая формируется на основе данных о кредитах, займах, кредитных картах и их погашениях.
Если в прошлом были просрочки, невыплаты или банк отказал в кредитовании, это отражается в отчете бюро кредитных историй (БКИ). Плохой рейтинг снижает шансы получить ипотеку, займ под залог или даже кредитную карту на выгодных условиях.
Для многих это становится проблемой:
- банки отказывают в кредитах;
- МФО повышают ставку на займы или уменьшают лимит;
- одобряют только невыгодные условия.
Но есть способ постепенно восстановить репутацию — взять онлайн-займ, как инструмент для улучшения кредитной истории.
Как работает кредитная история и почему её можно улучшить
Кредитная история хранится в одном или нескольких БКИ. Каждый займ, кредит или даже рассрочка фиксируется в отчете. Если исправно платите по обязательствам, рейтинг растет. Если нарушаете сроки — падает.
Онлайн-займы могут помочь по двум причинам:
- Простота одобрения
- Быстрый цикл выплат — можно оформить и закрыть займ за короткий срок.
Как улучшить кредитную историю с помощью онлайн-займа
1. Получите свой кредитный отчет
Перед тем как начинать восстановление, нужно понять масштаб проблемы.
Вы имеете право раз в год бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом БКИ.
Что важно проверить:
- общее количество займов и кредитов;
- просрочки (их количество и длительность);
- закрытые и открытые обязательства;
- ошибки в данных (бывает, что информация устарела или неверна).
2. Выберите надежную МФО выдающие онлайн-займы
Ключевой момент — займ должен передаваться в БКИ.
Не все МФО отправляют данные о займах в кредитную историю, поэтому важно:
- уточнить на сайте компании, с какими БКИ они работают;
- проверить наличие лицензии ЦБ РФ;
- читать отзывы, чтобы исключить мошенников.
3. Начните с небольшой суммы
Оптимально:
- от 3 000 до 10 000 рублей;
- срок — 10–30 дней;
- ставка — минимально возможная (или займ под 0% для новых клиентов).
4. Погашайте досрочно или в срок
Главное правило восстановления репутации — ни одного дня просрочки.
Лучший вариант — погасить займ досрочно. Это покажет финансовым организациям, что вы ответственны и не тянете с выплатами.
Частые ошибки при восстановлении кредитной истории онлайн-займами
- Взять слишком большую сумму. Если нет уверенности в том, что сможете погасить, лучше не рисковать — просрочка ещё больше испортит рейтинг.
- Выбрать МФО, которая не передаёт данные в БКИ. В этом случае погашенный займ не принесет никакой пользы.
- Игнорировать дополнительные комиссии. Читайте договор: иногда скрытые комиссии делают займ слишком дорогим.
- Пытаться закрыть старые просрочки займами. Восстановление истории — это не перекредитование старых долгов. Нужно начинать с «чистого» займа, а не загонять себя в новые долги.
Когда онлайн-займы лучше не использовать для восстановления
- Если у уже есть непогашенные долги.
- Если доход нестабилен.
- Если психологически сложно контролировать траты и выплаты.
В этих случаях лучше начать с урегулирования долгов, а уже потом переходить к созданию положительной истории.