Какая сейчас ключевая ставка: на что влияет и что нужно знать о ней?

by Опубликовано

Какая сейчас ключевая ставка: на что влияет и что нужно знать о ней?
Анастасия Акулова27.12.202327.12.20230

В настоящее время финансовые рынки активно обсуждают изменения ключевой ставки, которые вносит Центральный банк. Этот показатель способен оказать серьезное влияние на экономические нюансы в стране и за ее пределами.

Оглавление:

Что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка — это процентная ставка,  устанавливаемая ЦБ для банков. Она определяет стоимость денег, которые они заимствуют у ЦБ. Повышенная означает, что банки должны заплатить больше денег за заем, что, в свою очередь, приводит к повышению процентных ставок по кредитам и займам для клиентов. Низкая, наоборот, позволяет банкам занимать деньги у ЦБ по низкой процентной ставке, что, в свою очередь, ведет к более низким процентным ставкам по кредитам для клиентов.

Помимо этого, она также влияет на валютный курс и на экономические показатели в целом. Например, повышение ключевой ставки может привести к росту курса национальной валюты, тогда как ее снижение может понизить курс валюты. Это влияет на экспорт и импорт продукции что, в свою очередь, влияет на экономическое положение страны.

Какая ключевая ставка установлена сейчас?

Изменять ее может только ЦБ страны. В России это делается постановлением ЦБ России. Новая ставка вступает в силу сразу после ее опубликования.
Сильное колебание может вызвать реакцию на финансовых рынках.

Сейчас ключевая ставка в России составляет 16% годовых, что является наивысшей ставкой с октября 2019 года. Это повышение ключевой было сделано в декабре 2023 года. Обычно повышение производится в условиях инфляции и повышения стоимости жизни. Однако, в этот раз повышение произошло в связи с тем, что ЦБ хочет бороться с повышением инфляции, которое произошло с начала пандемии.

Влияние повышения ключевой ставки на кредиты и вклады

Повышение ключевой ставки для банков ведет к увеличению процентных ставок для клиентов. Это касается и кредитов, и вкладов. Банки захотят компенсировать ЦБ и могут повысить процентные ставки на кредиты и займы. При этом клиенты, которые хотят взять ипотеку, также могут столкнуться с повышенными процентными ставками на кредиты, что ведет к существенному повышению ежемесячных выплат.

Что касается вкладов, то здесь повышение приводит к увеличению процентных ставок на депозиты. Банки будут привлекать больше денег от вкладчиков, чтобы скомпенсировать свои расходы на заем у ЦБ.

Советы для клиентов, которые планируют взять ипотеку

Если вы планируете взять ипотеку, ее повышение не является очень хорошей новостью для вас. Вы можете столкнуться с более высокими процентными ставками на кредит и, соответственно, с более высокими ежемесячными выплатами.

Однако, есть несколько советов, которые помогут вам справиться с этими сложностями:

  • Во-первых, вы можете попробовать найти банк, который предлагает более выгодные условия на ипотечные кредиты. К тому же, если у вас есть хорошая кредитная история и вы имеете достаточный уровень дохода, то банки предложат вам лучшие условия.
  • Во-вторых, вы можете попробовать поторговаться с банком. Некоторые банки готовы идти на уступки, чтобы привлечь клиентов, особенно если вы обладаете хорошей кредитной историей.

Повышение обычно ведет к увеличению процентных ставок на кредиты и займы для клиентов, в том числе тех, кто хочет взять ипотеку. Однако, существует несколько советов, которые могут помочь вам справиться с этими сложностями, например, попытаться найти банк с более выгодными условиями или попробовать поторговаться с банком.