Минфин предлагает новый инструмент контроля за наличным оборотом

Теневым деньгам поставят банкоматный барьер

Российские регуляторы готовят новую меру. Она коснётся всех, кто вносит крупные суммы на счёт через банкомат. Речь идёт об ограничении таких пополнений. Это очередной шаг в большой работе по выводу экономики из тени. Инструмент должен перекрыть лазейку для денег сомнительного происхождения.

Заместитель министра финансов Алексей Моисеев обозначил контуры инициативы. Предлагается установить лимит в один миллион рублей. Но не общий для всех, а свой в каждом банке. Клиент сможет положить миллион в одном кредитном учреждении и ещё миллион — в другом. Такой подход выбран из-за технических сложностей. Сейчас нет единой системы, которая отслеживала бы все операции по внесению наличных по всем банкам сразу. Поэтому лимит будет работать в рамках одной организации.

Некоторые детали пока не ясны. Не определено, что это за лимит — разовый или месячный. Можно ли в течение суток несколько раз внести по 900 тысяч, или это будет суммироваться. Эти нюансы должны проработать к осени, когда правило планируют ввести. Пока закон не ограничивает суммы пополнения через банкоматы. Это создаёт правовой вакуум. Через него в легальный оборот легко попадают средства, происхождение которых никто не проверяет. Новый инструмент призван этот вакуум устранить.

Задача по выводу экономики из тени актуальна, но подход должен быть взвешенным, чтобы не навредить бизнесу и гражданам.

Работа над контролем наличного оборота идёт давно. Ещё в начале года звучали предложения изменить закон о банковской деятельности. Там хотят прописать механизмы для подобного контроля. Так что инициатива Минфина — логичное продолжение этой линии. Речь идёт именно о пополнении, о внесении денег в банкомате. С обналичиванием ситуация может развернуться в другую сторону.

Параллельно в Госдуме обсуждают противоположную по смыслу меру. Вице-спикер Борис Чернышов предложил разрешить россиянам бесплатно снимать наличные в любых банкоматах. Не только «родного» банка, а вообще в любых. Он считает, что это повысит доступность финансовых услуг. Например, при сбоях интернета или когда терминал безналичной оплаты не работает. Чернышов предлагает установить порог для такой бесплатной операции — 10 тысяч рублей.

Эти две инициативы — про внесение и про снятие — покажут, как государство ищет баланс. С одной стороны, нужно усилить контроль, чтобы бороться с отмыванием денег и теневым оборотом. С другой — не создать неудобств для законопослушных граждан и малого бизнеса, который ещё во многом зависит от кэша.

Эффект от введения лимита на пополнение может быть неоднозначным. Для контроля это явный плюс. У банков появится чёткий инструмент мониторинга. Крупные и частые внесения наличных будут сразу видны и могут стать поводом для вопросов. Это затруднит жизнь тем, кто привык обналичивать теневые доходы через банкоматы. Финансовый сектор станет прозрачнее.

Но есть и риски. Под ограничение могут попасть те, кто работает с наличными легально. Малые предприниматели в регионах, фермеры, торговцы на рынках. У них не всегда есть возможность или желание пользоваться безналом. Им придётся дробить суммы, ходить в разные банки, тратить больше времени. Это дополнительная нагрузка.

Всё упирается в качество исполнения. Если норму проработают детально, учтут интересы малого бизнеса, найдут способ не душить законопослушных граждан, — инструмент может сработать. Он станет частью большой системы по выводу экономики из тени. Если же сделают грубо и топорно, получится очередная бюрократическая преграда, которую люди будут обходить. Результат станет виден осенью, когда лимиты на пополнение через банкоматы, вероятно, начнут действовать.