Когда выгодно досрочно погасить ипотеку, объяснил эксперт

Решение о досрочном погашении ипотеки не всегда является однозначно выгодным.

Как пояснил «Газете.ру» председатель коллегии адвокатов города Москвы «Адвокатъ» Андрей Мисаров, ключевым фактором выступает сравнение доходности, сообщает ИА DEITA.RU.

Заемщику необходимо сопоставить потенциальный заработок от вклада или облигаций с суммой переплаты по кредиту. Если финансовые инструменты приносят меньший доход, чем стоимость кредита, то направление средств на закрытие долга позволит гарантированно сэкономить на процентах.

Этот расчет особенно важен для инвестиционной недвижимости. Если квартира приобреталась под сдачу в аренду, но ставки упали и платежи перестали покрываться доходами, сохранение займа лишь увеличивает финансовую нагрузку и риски владельца.

Другой сценарий — существенный рост стоимости объекта при отсутствии потенциала дальнейшего удорожания; в такой ситуации выгоднее закрыть кредит, реализовать жилье и зафиксировать прибыль.

Кроме этого, стоит учитывать обременения, которые накладывает банк. Несмотря на формальное право собственности, продажа по сложным схемам, перепланировка или раздел имущества требуют согласования с кредитной организацией. При разводе залоговая недвижимость часто становится предметом дополнительных согласований.

Досрочное закрытие также помогает избежать юридических рисков перед возможными судебными спорами или банкротством. Важен и наследственный аспект: после смерти владельца правопреемникам может потребоваться переоформление договора на менее выгодных условиях.

Универсального ответа не существует. Для одних рациональнее направить свободные средства на инвестиции, сохранив ипотеку, а для других приоритетом становится избавление от долговой нагрузки и снятие ограничений, связанных с залогом жилья.