Росфинмониторинг предложил блокировать счета при неполном совпадении данных клиента: новый законопроект

Одна буква в фамилии — и деньги заморозят на пять дней

Попасть в число невыездных, а заодно лишиться доступа к собственным деньгам теперь можно будет по формальному признаку. Росфинмониторинг подготовил законопроект, который разрешает банкам приостанавливать операции по счетам, если данные клиента совпали с информацией из перечня подозреваемых лишь частично.

Сейчас основанием для заморозки служит полное совпадение. Новая инициатива расширяет это правило. Достаточно, чтобы сошлись фамилия и имя либо фамилия и дата рождения. Срок ограничения — пять рабочих дней.

Проблема с неоднозначным написанием данных не выдумана. На первое февраля у более чем восьмисот человек из перечня Росфинмониторинга значилось по нескольку вариантов написания имени и прочих сведений. Именно эти расхождения и создают почву для ошибок.

Рынок уже прикидывает масштаб. Президент Ассоциации экспортёров и импортёров, управляющий партнёр юридической компании «Лекс Альянс» Артур Леер полагает, что после принятия документа количество блокировок вырастет примерно на двадцать процентов. Управляющий партнёр агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева называет похожую цифру.

Кому достанется больше всех

По словам Косаревой, антиотмывочные системы банков срабатывают ложно в девяноста — девяноста пяти процентах случаев. Алгоритмы опираются на формальные признаки, а не на реальные связи между людьми. Первыми под удар попадут обладатели распространённых фамилий. Ивановых, Смирновых и Кузнецовых в стране много, и вероятность случайного пересечения с базой у них выше.

Финансовый советник, основатель Rodin.Capital Алексей Родин приводит успокаивающую статистику. Полных тёзок, у которых совпадают фамилия, имя и отчество, среди фигурантов менее одного процента. Но это касается только полного совпадения. Частичное — куда более широкое поле.

Финансовый эксперт Алексей Кричевский предлагает техническое решение. Банковские алгоритмы, по его мнению, нужно доработать так, чтобы они сразу анализировали возможные связи между людьми, а не просто сравнивали строки в базах.

Специалисты сходятся в другом: нужен быстрый и понятный порядок снятия ограничений для тех, кто попал под блокировку по ошибке.

Речь идёт о перечне организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Этот список ведёт Росфинмониторинг. Банки по антиотмывочному законодательству, известному как 115-ФЗ, обязаны регулярно сверять с ним данные своих клиентов и замораживать средства фигурантов. Механика понятна и работает давно. Вопрос в точности настройки.

Что делать при ошибочной заморозке

Если счёт заблокировали по ошибке, действовать нужно быстро. Гражданину стоит обратиться в банк и предъявить документы, удостоверяющие личность. Это подтвердит, что он не является человеком из перечня. Чем быстрее клиент принесёт бумаги, тем скорее снимут ограничение.

Пока законопроект не принят. Но если он пройдёт, банкам дадут ещё одно основание для временной приостановки операций. А гражданам — ещё один повод внимательно следить за тем, как их данные записаны в банковских системах.