Банки ужесточили проверки заемщиков: кого одобряют в сентябре

Выписка больше не работает, а десять процентов зарплаты банки просто не считают

Получить потребительский кредит в России сейчас сложнее, чем год назад. Одобряют примерно треть заявок — по оценкам участников рынка, речь идет о диапазоне от 30 до 40 процентов. Остальным отказывают.

Причина не в одном факторе. Банк смотрит на заемщика целиком: сколько у него уже долгов, как он платил раньше, чем подтверждает заработок. Об этом рассказала руководитель направления экспертной аналитики портала «Банки.ру» Инна Солдатенкова. По ее словам, приоритет у тех, кто почти не имеет текущих обязательств перед другими кредиторами и не портил репутацию.

Но правила игры изменились не только на уровне скоринга. С апреля 2026 года банки перестали принимать обычную выписку по счету как универсальное доказательство дохода. Теперь она годится только для узкого набора поступлений: официальная зарплата, пенсия, социальные пособия, доход от аренды жилья. Все остальное — мимо.

Отдельно ударило по индивидуальным предпринимателям. Документы, которые они раньше готовили сами, потеряли силу. Коммерческую выручку подтверждают только налоговыми декларациями. Причем заявленная сумма проходит проверку на реалистичность: она не может быть выше средней по региону по данным Росстата. А с июля к ней применяют понижающий коэффициент — минус десять процентов.

Что чаще всего убивает заявку

Просрочки в прошлом и низкий скоринговый балл. Это первое. Второе — долговая нагрузка выше половины ежемесячного бюджета. Если вы отдаете больше 50 процентов дохода по всем кредитам и займам, шансы падают резко.

Третье — несоответствие реального заработка запрашиваемой сумме. Или невозможность подтвердить доход по новым правилам. Человек вроде и получает деньги, но доказать это банку больше нечем.

Четвертое — слишком активная рассылка анкет. Когда заявки летят в десяток банков за пару дней, система видит в этом признак острого дефицита денег. И отказывает.

«Банки при принятии решения о выдаче займа смотрят на всё в комплексе, в первую очередь — на кредитную историю», — отмечают участники рынка.

Дальше будет жестче. С октября регулятор снова урежет банкам квоты на выдачу денег гражданам с высокой закредитованностью. Проще говоря, тем, у кого и так много долгов, кредит станет получить еще труднее.

Что советуют в этой ситуации? Не бомбить заявками все подряд. Специалисты рекомендуют пользоваться финансовыми маркетплейсами. Алгоритмы таких платформ сопоставляют данные заемщика с требованиями конкретных банков и показывают те продукты, где вероятность одобрения максимальна. Экономит время и нервы. И, что важнее, не портит кредитную историю лишними отказами.