Эксперты указали на сложности при оспаривании платежей по биометрии

Лицо как пароль: почему вернуть деньги за оплату взглядом почти невозможно

Оплата улыбкой или взглядом давно перестала быть сюжетом фантастики. Сегодня этим способом рассчитываются в метро, магазинах и кафе. Удобно. Но если транзакция окажется не вашей, вернуть средства будет тяжело.

Независимый эксперт в области цифровой трансформации финансового сектора Ольга Бледнова объяснила, в чём тут загвоздка. По её мнению, главная проблема — невозможность оспорить операцию. Второй момент: биометрический шаблон нельзя перевыпустить, как банковскую карту. Он остаётся с человеком навсегда.

Как это устроено на практике? Согласие на использование метода даётся один раз, при регистрации в Единой биометрической системе. Дальше каждый платёж подтверждается самим фактом сканирования лица. Юридически всё просто: операция считается совершённой владельцем. Попробуй докажи обратное.

Что говорят банки и МВД

В банковских договорах прописано прямо: платёж, подтверждённый биометрией, не признаётся совершённым без ведома клиента. Формальная процедура оспаривания существует. Но она сложнее обычного возврата средств, а шансы на успех невелики.

Самый серьёзный риск Бледнова видит в компрометации данных. Даже если пользователь удалит информацию из системы, цифровой слепок может остаться внутри обученной нейросети. Современные алгоритмы хранят его незаметно для человека. Полное исчезновение образа невозможно.

«Подделка биометрии — это миф, призванный заставить жертву действовать необдуманно», — предупреждают специалисты по безопасности.

Если человеку звонят, пугают кражей биометрии и требуют перевести деньги на «безопасный» счёт — трубку надо класть сразу. Мошенники освоили эту схему ещё в прошлом году. Сначала пишут в мессенджере, сообщают об утечке персональных данных, потом переходят к деньгам. Ставка на панику.

Что до статистики, то МВД не зафиксировало ни одного случая взлома платёжных сервисов через биометрию. Технология защищена от физической подмены лучше, чем QR-код. Но уязвима для дипфейков. Графические коды, в свою очередь, чаще страдают от фишинга.

Плюсы тоже есть. Скорость оплаты выше, чем по QR-коду. Точность распознавания достигает 99% даже при плохом освещении. Из данных, которые хранятся в системе, восстановить реальное изображение лица нельзя.

При этом сервис остаётся добровольным. Отключить его можно в личном кабинете банка. Отозвать согласие на обработку данных — в МФЦ или на портале «Госуслуги».

Однако эксперт предупреждает: прозрачных уведомлений о статусе сервисов оплаты лицом нет. Есть риск, что однажды человек обнаружит — технология стала для него обязательной. Незаметно.

«До конца текущего года компании работают в льготном режиме: комиссий за биометрические платежи нет. Но расслабляться не стоит», — отмечают в финансовой сфере.

С нового года правила меняются. За биометрический платёж введут комиссию в размере 0,3%. Для покупателя цифра небольшая. Но она сигнализирует: технологию выводят на самоокупаемость.

Ещё один пласт — наличные. С осени вводятся жёсткие лимиты при внесении средств: 25 тысяч рублей за одну операцию, 50 тысяч в сутки и 200 тысяч в месяц. Меры объясняют борьбой с отмыванием. Пользователи, привыкшие к наличным, ощутят перемены.

Возвращаясь к биометрии. Удобство не отменяет рисков. Пока сервис работает без сбоев — всё хорошо. Но если платёж прошёл без вашего участия, придётся доказывать это в банке. Процедура долгая. Гарантий возврата нет.

Официальных заявлений о массовых инцидентах не поступало.