Покупка пенсионных баллов в 2026 году: кому она заменит банковский вклад
Один балл за 71 тысячу: когда вложенные в Соцфонд деньги вернутся быстрее, чем проценты по депозиту
Вложить 71,5 тысячи рублей в Соцфонд или положить ту же сумму на вклад под 12,7%? Ответ зависит от того, сколько баллов не хватает до пенсии. Если человеку до права на страховую выплату не достаёт года стажа или пары коэффициентов, взнос окупается почти сразу. Во всех остальных случаях депозит обгоняет.
Разбор механизма привёл бизнес-аналитик Александр Высоких. Его позицию публикует «Газета.ру». Логика простая: покупка баллов — не инвестиционный инструмент, а способ закрыть пробел в страховом стаже.
Что даёт минимальный взнос
Добровольные правоотношения с Социальным фондом за полный год стоят 71 525 рублей 52 копейки. Эти деньги конвертируются в 12 месяцев стажа и 1,09 пенсионного коэффициента. Цифры подтверждает Соцфонд.
Один балл в 2026-м стоит 156 рублей 76 копеек. Умножаем на 1,09 — получаем прибавку около 171 рубля в месяц. В год выходит примерно 2050 рублей. Делим взнос на эту сумму и видим: чтобы просто вернуть свои деньги, пенсию нужно получать 35 лет.
С индексацией картина мягче. Если прибавка ежегодно растёт на 5%, номинальная окупаемость сокращается до 21 года. Но и это долго.
«Размещение тех же 71,5 тысячи на вкладе под 12,7% принесло бы около 9,1 тысячи рублей процентов уже за первый год», — отмечает Высоких.
И капитал остаётся у вкладчика. Его можно снять, переложить, завещать. Деньги, ушедшие в Соцфонд, назад не вернутся — они превращаются в обязательство государства платить.
Для сравнения: банки в Санкт-Петербурге и других регионах сейчас предлагают пенсионерам депозиты со ставками до 12,8% годовых. Только за первый год такая сумма даёт больше, чем купленные баллы принесут за десять лет.
Но есть сценарий, где математика разворачивается.
В 2026 году страховую пенсию назначают при 15 годах стажа и 30 коэффициентах. Не хватает хотя бы года или одного балла — выплату откладывают. Социальную пенсию в таком случае назначат на пять лет позже.
Вот здесь взнос работает не как прибавка в 171 рубль, а как ключ ко всей пенсии. Человек начинает получать полную страховую выплату — а это уже десятки тысяч рублей ежемесячно — на пять лет раньше, чем получил бы социальную.
Один нюанс: купить стаж задним числом не получится. Период формируется только за то время, пока человек состоит в добровольном страховании. Заплатить вперёд за прошлые годы нельзя.
Самозанятые могут делать взносы без ограничений по суммарному стажу, но за 12 месяцев разрешено приобрести не более одного года. Для тех, кто работает по найму, работодатель платит взносы сам — покупка баллов поверх этого редко имеет смысл.
Специалисты сходятся: механизм создан для узкой группы. Тех, кто подошёл к пенсионному возрасту с минимальным разрывом до порога. Для остальных вклад остаётся выгоднее.