Сколько денег можно положить на вклад в банке без подтверждения дохода

Проверка происхождения средств при оформлении вклада вызывает опасения у граждан, предпочитающих хранить деньги дома.

Об этом в беседе с агентством «Прайм» рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Эльмира Асяева, сообщает ИА DEITA.RU.

По ее словам, даже сумма в несколько сотен тысяч рублей не считается критической с точки зрения банковского мониторинга. Обычно повышенное внимание вызывает разовое внесение наличных свыше одного миллиона рублей. Тем не менее многое зависит от финансового профиля конкретного клиента.

«Если человек долгое время не показывал значительных доходов по официальным каналам, а затем внезапно вносит крупную сумму наличными — это может вызвать вопросы. Но это не повод для паники», — подчеркнула Асяева.

Для снижения рисков эксперт рекомендует вносить деньги постепенно, а не одним платежом, например, 600–700 тысяч рублей. Лучше разбить крупную сумму на несколько частей и вносить их в течение определенного времени — такой подход выглядит более естественным и соответствует логике накоплений.

Также полезно заранее подготовить простое письменное объяснение источника средств: например, неофициальные подработки, подарки от родственников или продажа личных вещей. Конкретика помогает объяснить происхождение денег.

Стоит сохранять все косвенные подтверждения — чеки на крупные покупки, переписку о подработках или свидетельства родственников о подарках — это может пригодиться в случае проверки. Если есть возможность, предпочтительнее осуществлять переводы с карты на карту, поскольку это вызывает меньше вопросов, чем внесение наличных через кассу.

Асяева отметила, что законопослушному гражданину бояться нечего: система мониторинга — это не система тотального контроля, а механизм защиты финансовой системы от преступности. Если деньги получены честно и есть готовность пояснить их происхождение, любые вопросы со стороны банка решаются в кратчайшие сроки.

Автор: Дмитрий Шевченко