Банки ужесточают лимиты на снятие наличных: как новые правила отразятся на кошельках россиян

Крупнейшие российские банки начали массово пересматривать лимиты на снятие наличных средств через банкоматы. Эти изменения затронут практически всех держателей банковских карт, однако для разных категорий клиентов последствия окажутся диаметрально противоположными. В то время как одни клиенты столкнутся с серьезными ограничениями, другие, напротив, получат возможность снимать значительно большие суммы.

По словам аналитика портала «Банки.ру» Эрянии Бочкиной, новые лимиты варьируются в достаточно широких пределах. Для стандартных дебетовых карт ежедневный лимит на снятие наличных теперь устанавливается в диапазоне от 100 до 300 тысяч рублей, а месячный лимит — от 1 до 3 миллионов рублей. Эти цифры могут показаться внушительными, но на практике многие клиенты обнаруживают, что их персональные лимиты оказались значительно ниже ожидаемых.

«В большинстве случаев для дебетовых карт устанавливается ежедневный лимит на снятие наличных в диапазоне от 100 до 300 тысяч рублей, а месячный лимит — от 1 до 3 миллионов», — поясняет аналитик портала «Банки.ру» Эряния Бочкина.

Ключевой особенностью новой системы стало внедрение индивидуального подхода к установлению лимитов. Банки отказались от единых стандартов для всех клиентов и перешли к гибкой системе, где размер доступных для снятия сумм зависит от множества факторов.

Почему одни клиенты получают больше, а другие — меньше

Наиболее значимым фактором, влияющим на размер лимитов, остается тип карты и пакета обслуживания. Обладатели премиальных карт и клиенты, получающие зарплату через банк, могут рассчитывать на значительно более высокие лимиты по сравнению с держателями базовых карт. Для последних ограничения могут быть установлены на минимальных значениях.

Однако тип карты — далеко не единственный критерий. Банки стали активно использовать скоринговые системы, которые анализируют платежную дисциплину клиента, историю его кредитной активности, продолжительность обслуживания в банке, регион проживания и даже активность по счетам. Клиенты с положительной кредитной историей, регулярно совершающие крупные операции и пользующиеся дополнительными услугами банка, получают существенно более высокие лимиты.

«Если у клиента есть положительная кредитная история, он регулярно совершает крупные операции и обслуживается в премиальном пакете, банк может увеличить его лимит на снятие наличных», — отмечает эксперт.

Такой дифференцированный подход позволяет банкам минимизировать риски, одновременно предоставляя надежным клиентам более комфортные условия обслуживания. При этом даже клиенты с одинаковыми тарифными планами могут иметь разные лимиты — все зависит от персонального профиля риска, который формируется на основе анализа множества параметров.

Борьба с мошенничеством: как защищают деньги клиентов

Ужесточение лимитов напрямую связано с реализацией требований Центрального банка РФ, направленных на усиление защиты граждан от мошеннических схем. Банки обязаны использовать единый перечень признаков мошенничества, разработанный регулятором, и проводить дополнительную проверку подозрительных операций.

Если система банка идентифицирует операцию как потенциально мошенническую, клиент может столкнуться с временным ограничением на снятие наличных. В таких случаях сумма выдачи наличных ограничивается до 50 тысяч рублей в сутки на период до 48 часов. При этом банк обязан уведомить клиента о причинах введения ограничения и предоставить инструкции по дальнейшим действиям.

Для клиентов, внесенных в специальную базу данных ЦБ как подозреваемые в участии в мошеннических схемах, лимиты устанавливаются на минимальном уровне — не более 100 тысяч рублей в месяц. Эта мера призвана затруднить вывод средств мошенниками и защитить законные средства граждан.

Новые правила свидетельствуют о переходе банковской системы к более гибкому и индивидуальному подходу в обслуживании клиентов. С одной стороны, это позволяет надежным клиентам получать более выгодные условия, с другой — обеспечивает дополнительную защиту от мошеннических операций. Однако для части клиентов, особенно пользующихся базовыми пакетами услуг, новые лимиты могут стать ощутимым ограничением при проведении крупных наличных операций.