Поддержали закон о дропперах с 15 мая? Как это может ограничить ваши переводы

С 15 мая финансовый мир России изменился: заработал новый закон, направленный на блокировку каналов обналичивания денег дропперами – подставными лицами, которые помогают мошенникам выводить краденые средства. Банки получили мощные инструменты борьбы с такими операциями, главный из которых – право блокировать карты клиентов или строго ограничивать их возможности по переводам. Сайт «Объясняем.РФ» подробно разобрал, как это работает, кого коснется в первую очередь и как обычному человеку избежать неприятностей.

Как банки будут ограничивать операции?

Новые правила дали финансовым организациям два ключевых рычага:

Если информация о держателе карты попала в специальную базу данных Банка России как о потенциально причастном к мошенничеству, банк имеет полное право заблокировать такую карту и доступ к онлайн-банку.

Если банк принимает решение не блокировать карту сразу, он обязан ограничить ее функции – установить жесткий месячный лимит на все переводы не более 100 000 рублей. Превысить эту сумму в рамках переводов между физлицами или вывода наличных будет невозможно.

Что за база данных и как она связана с Банком России?

Центральный банк России ведет специализированный ресурс, куда банки обязаны направлять сведения о всех операциях, вызвавших подозрения, или о зафиксированных фактах мошенничества. Этот реестр доступен всем кредитным организациям и правоохранительным структурам.

«При получении из МВД информации, указывающей на совершение с использованием счета (вклада) правонарушения в сфере экономики, кредитная организация обязана немедленно приостановить операции по банковскому счету… и ограничить возможность использования электронных средств платежа.» — поясняют эксперты.

Зачем нужен именно лимит в 100 000 рублей?

Цель ограничения – баланс. Оно должно позволять обычным гражданам без помех оплачивать бытовые расходы и совершать текущие необходимые переводы, но одновременно создавать серьезный барьер для вывода крупных сумм, полученных преступным путем. Дропперу вывести миллион рублей через одного подставного лица станет значительно сложнее.

Что важно знать о лимите:

Он касается только переводов физическим лицам (P2P). Платежи в адрес организаций (оплата товаров в магазине, на маркетплейсе, квартплата в ЖКУ, налоги) не ограничиваются! Картой без проблем можно платить за покупки, сервисы и услуги.

Если срочно требуется перевести крупную сумму физлицу (например, родственнику при ЧП или ремонтникам) и лимит уже исчерпан, выход есть. Но для этого придется лично прийти с паспортом в отделение банка – электронные переводы сверх лимита недоступны.

Как не попасть «под раздачу» случайно?

Многие жертвы мошенников сами, не подозревая, расчищают путь преступникам. Чтобы ваша карта не оказалась в рискованной базе данных и чтобы вас по ошибке не приняли за подставное лицо, запомните непреложные правила финансовой безопасности:

1. Храните карту как ключи от квартиры. Не передавайте ее никому: ни друзьям, ни коллегам, ни даже родственникам – особенно если не понимаете, зачем им ваша карта для их «срочной операции».

2. Игнорируйте любые просьбы о переводах. Особенно от незнакомых людей, особенно с обещаниями вознаграждения «за помощь» или под предлогом «ошибки» в ошибочно отправленной вам сумме – это классические схемы.

3. Держите в секрете доступы. Никогда не говорите посторонним ваши логины, пароли, одноразовые коды из СМС от банка (даже если звонящий представился «сотрудником службы безопасности»). Настоящий банк этого НЕ спрашивает.

4. Увидели ошибочный перевод — не спешите возвращать! Первый шаг – свяжитесь с вашим банком и проинформируйте их о непонятном поступлении средств. Возвращать деньги самостоятельно может быть опасно.

Что делать, если карту заблокировали или установили лимит по ошибке?

Если вы уверены в своей невиновности и легальности операций, алгоритм действий таков:

Обратитесь в свой банк. Подробно изложите ситуацию сотруднику и предоставьте любые документы, способные подтвердить законность происхождения средств и целей переводов