Банки заработали рекордную прибыль: промышленности затянуть пояса или самоликвидироваться!
Главным финансовым итогом прошлого года стала непропорционально высокое обогащение банковского сектора. На фоне этого обогащения, отказ Правительства от обложения банковской отрасли дополнительными налогами смотрится как полное подчинение государства финансовому капиталу. Для полноты картины несколько симптоматичных цифр.
В 2024 году банки заработали 3,8 трлн руб., на 15% больше, чем год назад, сообщил ЦБ. Это в два раза больше чем было в довоенном 2019-м.
Сектор преодолел уровень 3,3 трлн руб., поставив рекорд. Помогли как рост кредитования, так и увеличение средств бизнеса и населения в банках.
Активы банковского сектора только за ноябрь выросли сразу на 2,68 трлн рублей. Для сравнения, в октябре активы выросли на 1,97 трлн. С начала года рост активов составил 23,3 трлн. Год назад, в ноябре 2023-го рост активов был сопоставимый: 27,9 трлн.
Главный бенефициар происходящего в России — банковский сектор (финансовый капитал), а не ОПК и не экспортёры. Ни одна отрасль не получила больше, чем банки.
Между вторым и третьим кварталами произошёл резкий рост совокупного долга российской промышленности: сразу на 10%. Если в первом квартале общий долг промсектора (вместе с начисленными процентами) был 9,8 трлн рублей, во втором – 10,1 трлн, то в третьем – 11,2 трлн (здесь и далее цифры из отчётности по форме 0409303 «Сведения о ссудах, предоставленных юрлицам»).
Как раз в конце второго квартала Центробанк начал повышать ставку. Общий корпоративный кредитный портфель (по состоянию на 1 октября) – 84,4 трлн рублей. Если смотреть на отраслевую разбивку, то доля промышленности в портфеле сокращается весь год. В первом квартале было 4%, во втором – 3,7%, в третьем – 3,4%.
Справедливости ради надо сказать, что доли некоторых других отраслей тоже сокращаются (например, строительство и транспорт). Если коротко: промышленность всё меньше берёт кредитов и всё больше должна банкам. ЦБ уверяет, что реальному сектору хватит денег обслуживать долг. Но весь вопрос в динамике. Если общая задолженность растёт непрерывно и такими высокими темпами, как скоро промышленность (и не только она) станет неспособной обслуживать долги.
В России с 1990-х годов построена модель экспортного развития за счёт сворачивания внутреннего производства. Модель действует по сей день. Финансовый капитал — её примат. С него всё начинается. Им же заканчивается. Банки деньги выдают — банки деньги зарабатывают. Остальное имеет мало значения. Так же, как юридическая модель России, это примат международного права над внутренним российским. ЦБ, Минфин, Правительство, судебная система — лишь регуляторы. Потому они на виду, а их решения играют зачастую ключевую роль. Менять правила игры через наделение депутатов дополнительными полномочия, так себе идея.
Если в октябре реальный эффективный курс рубля ослаб на 4,1% относительно сентября, то в ноябре уже на 10,9% относительно октября. При этом, если в октябре индекс потребительских цен был 0, 75% месяц к месяцу и 8, 54% год к году, то в ноябре уже 1, 43% месяц к месяцу и 8, 88% год к году. Самый сильный всплеск инфляции с начала СВО. По итогам 2024-го инфляция может перешагнуть отметку 10,0%. Прямое последствие действий (бездействий) Центрального банка РФ. Политика свободного плавающего курса рубля в условиях полномасштабного военного конфликта приводит только падению курса и росту цен, поскольку экономика страны критически зависит от импорта, закупаемого за валюту. Кто за это ответит?