Операторов связи заставят отвечать рублем за звонки мошенников? ЦБ готовит новую атаку
В Екатеринбурге прошел Уральский форум «Кибербезопасность в финансах», где регуляторы, банкиры и силовики обсуждали, как сообща давить на телефонных аферистов. Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина признала: поводы для осторожного оптимизма есть. Цифры действительно показывают, что принятые меры начинают работать. Но розовые очки никто не надевает — мошенники быстро адаптируются, а значит, нужны новые инструменты давления. И под раздачу могут попасть не только финансовые организации, но и сотовые операторы с криптообменниками.
Набиуллина привела несколько обнадеживающих показателей. Количество кредитов, которые люди брали под диктовку злоумышленников, снизилось на сорок процентов. Средний чек ущерба тоже похудел — с 22 тысяч рублей до 16 тысяч. А объем хищений на суммы свыше 200 тысяч рублей упал в полтора раза. Правда, глава ЦБ честно признала: общая картина ущерба по данным банков и МВД серьезно расходится, потому что далеко не все потерпевшие доходят до полиции.
Среди уже работающих механизмов — самозапрет на выдачу кредитов и так называемые периоды охлаждения, когда между подписанием договора и получением денег проходит время. Появилась уголовная ответственность за дропперство, то есть регистрацию банковских карт для последующих мошеннических переводов. Замминистра внутренних дел Андрей Храпов сообщил, что возбуждено уже 832 уголовных дела против дропперов, и почти четверть из них дошла до суда. Экономика тоже включилась: цена «дроповского комплекта» на черном рынке подскочила с 15–20 тысяч до 70–100 тысяч рублей. Это делает преступный бизнес заметно менее выгодным.
Однако Храпов тут же остудил пыл оптимистов: после каждой новой меры количество преступлений резко падало, но потом постепенно ползло вверх. Преступники не дремлют, они ищут лазейки и находят их.
Главной темой форума стало ужесточение ответственности для сотовых операторов. Сейчас соответствующий законопроект лоббирует в Госдуме председатель комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. На панельной сессии Сбербанка он возмущался до смешного абсурдной ситуацией.
«Мне приходит звонок с пометкой «мошенничество», я поднимаю трубку – это действительно мошенники. Почему он тогда вообще ко мне приходит?» — недоумевал Аксаков.
Банкиры во главе с зампредом правления Сбера Станиславом Кузнецовым уверены: операторы должны отвечать за прорехи в системе защиты как минимум наравне с финансистами. По словам Кузнецова, региональные операторы зачастую просто не замечают незаконные сим-боксы и спокойно продают услуги виртуальных АТС, которыми активно пользуются мошенники. Андрей Храпов добавил, что в сим-боксах нередко используются сим-карты тарифов М2М, предназначенные для «интернета вещей» — открытия шлагбаумов, умных счетчиков и прочего. Контроль за ними, мягко говоря, оставляет желать лучшего.
Эльвира Набиуллина идею поддержала, предложив создать двухконтурную систему защиты.
«И средства людей, которые украли мошенники, должны возмещаться в зависимости от того, кто не провел процедуры», — заявила глава ЦБ.
Второй важной мишенью стала криптовалюта. Именно через нее преступники чаще всего выводят похищенные деньги за границу. Станислав Кузнецов поднимал эту тему еще в январе, а на форуме в Екатеринбурге банк усилился неожиданной поддержкой. Приехавший на сессию телеведущий Владимир Соловьев в свойственной ему манере предложил радикальное решение.
«Приезжайте с грузовиками и забирайте деньги. Людей можете не забирать, лучше самоходом из окон», — пошутил он.
Кузнецов в ответ на это лишь улыбнулся, но суть осталась прежней: сфера криптообмена в России практически не регулируется. Набиуллина солидарна с банкирами. Она напомнила, что при классических банковских переводах есть посредник в виде банка, который находится под контролем и может проверить происхождение средств. С криптовалютой все сложнее.
«Системное решение – это, конечно, регулирование криптовалюты с введением ответственности за операции нерегулируемого сегмента», — сказала председатель ЦБ.
Пока же участники криптовалютных операций могут попасть в черный список Центробанка, если их переводы всплывут в уголовных делах. Этой зимой появился механизм исключения из списка после дачи объяснений в полиции. Президент ВТБ Андрей Костин сообщил, что только среди клиентов его банка такой возможностью воспользовались 1800 человек.
Банки тоже не останутся без внимания. Набиуллина рассказала о существовании закрытого антирейтинга кредитных организаций, которые чаще всего используются дропперами. Она предложила опубликовать этот список, что вызвало споры. Глава ПСБ Петр Фрадков усомнился: не станет ли публикация своеобразной рекламой для преступников? Но Набиуллина, поддержанная Кузнецовым, осталась при своем мнении.
Кузнецов также обратил внимание на усложнение структуры дропперских схем. Теперь пособники мошенников не просто переводят деньги, а снимают их в банкомате после прохождения через несколько счетов, а затем через тот же банкомат заносят на карту в другом банке. Андрей Храпов предложил ввести «период охлаждения» при снятии крупных сумм через кассу, а также ограничить операции с бесконтактной оплатой суммой в 50 тысяч рублей.
Банкиры возлагают надежды на государственную информационную систему «Антифрод», которая должна заработать с 1 марта. Но им хочется большего — доступа к данным, которые позволят проверять транзакции в реальном времени. Зампред правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс даже позволил себе смелое заявление.
«Чтобы определить паттерны, слабые сигналы и сигнатуры, важно сотрудничество с операторами связи и МВД, потому что это и активность в Telegram, и передвижения. Кто-то должен обогащать эти данные. Я понимаю, что это звучит фантастично, но это не противоречит законам физики», — заявил он.
Таким образом, борьба с мошенниками выходит на новый уровень. Теперь под удар попадают не только банки, но и сотовые операторы, криптообменники и сами клиенты, чьи карты используются для обналичивания. Система становится сложнее, но иначе победить хорошо организованную преступную среду просто невозможно.