Обратный перевод: ЦБ запустил механизм возврата украденных денег для жертв мошенников

Как вернуть чужие деньги, которые свалились вам на карту, и не сесть в тюрьму — новая инструкция ЦБ

Россияне, на чьи счета мошенники перевели похищенные средства, получили легальную возможность отказаться от этих денег и вернуть их законным владельцам. Банк России разработал и разослал кредитным организациям четкий алгоритм действий для таких случаев. Теперь человек, чьи реквизиты оказались в печально известной базе данных ЦБ, может не только очистить свое имя, но и помочь пострадавшему, пишет «Парламентская газета».

Проблема «случайных переводов» давно перестала быть безобидной. Зачастую за ними стоят дропперы — подставные лица, через чьи счета преступники проводят похищенные средства. Человек может и не знать, что его реквизиты использовали, но для банковской системы он уже становится звеном в цепочке отмывания денег. В базе данных Центробанка аккумулируется информация обо всех выявленных и предотвращенных попытках перевода средств без согласия клиента. Попадание в этот список грозит серьезными последствиями: банки могут приостановить использование платежных карт и доступ к дистанционным сервисам до снятия ограничений.

Новый механизм призван дать добросовестным гражданам шанс выйти из этой тени. Чтобы инициировать возврат денег, человеку нужно обратиться в свой банк с заявлением об отказе от зачисления средств. Сделать это можно разными способами: лично в отделении, по телефону горячей линии или через интернет-банк. В заявлении необходимо указать специальный идентификатор — номер запроса по операции без добровольного согласия клиента, который обозначается как REQ.

Откуда берется этот загадочный REQ? Идентификатор предоставляет сам Банк России после того, как гражданин обратится к регулятору с просьбой исключить его реквизиты из базы данных мошеннических операций. То есть процедура запускается по инициативе человека, который обнаружил себя в «черном списке» и хочет это исправить.

«Чтобы вернуть средства пострадавшему, человеку нужно направить заявление в свой банк и указать номер запроса по операции без добровольного согласия клиента (REQ)», — пояснили в Центробанке.

После получения заявления с корректным идентификатором банк, на счет которого поступили мошеннические средства, обязан вернуть их в размере перевода банку плательщика. А тот, в свою очередь, зачисляет деньги на счет пострадавшего клиента. Завершающий этап — банки информируют ЦБ о проведенных операциях. На основании этих данных регулятор принимает решение об исключении информации о гражданине из базы данных о мошеннических операциях.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подчеркнул, что новый механизм решает сразу две задачи. Во-первых, пострадавшие получают шанс вернуть украденное. Во-вторых, люди, которых невольно использовали в качестве соучастников, получают возможность легально и прозрачно выйти из неприятной ситуации, избежав проблем с правоохранительными органами. Ведь наличие на счете нелегальных денег всегда вызывает вопросы о происхождении средств и возможной причастности владельца к преступной схеме.

«Возможность официально отказаться от зачисления средств и вернуть их пострадавшему дает возможность выйти из ситуации корректно и прозрачно, если человека использовали в качестве соучастника», — отметил Аксаков.

Важно понимать, что сама по себе база данных ЦБ — это не карательный инструмент, а механизм защиты. Она формируется на основании сведений от банков и других финансовых структур, которые обязаны противодействовать мошенничеству. С 1 января 2026 года вступил в силу обновленный порядок, расширивший перечень признаков подозрительных операций с 6 до 12. Теперь банки обязаны приостанавливать переводы на два дня, если, например, за шесть часов до операции клиенту поступали подозрительные звонки, или если устройство, с которого идет перевод, числится в базе мошеннических.

По данным регулятора, крупные банки ежемесячно приостанавливают около 330 тысяч переводов на реквизиты из этой базы . И теперь у тех, кто по тем или иным причинам оказался в ней, есть четкий и понятный путь к реабилитации. Более того, Центробанк прорабатывает дифференцированный подход к исключению из базы. Как рассказал зампред ЦБ Герман Зубарев, если реквизиты человека попали туда впервые и при этом нет данных о возбуждении уголовного дела, сведения могут быть исключены автоматически через год.

Аксаков уверен, что россияне будут активно пользоваться новой процедурой, поскольку большинство граждан готовы сотрудничать с регулирующими и силовыми структурами для возврата похищенных средств. А Банк России, в свою очередь, обещает учитывать добросовестное поведение граждан при принятии решения об исключении из «черного списка».