Дешевле, но не доступнее: как ЦБ планирует бороться с микрозаймами
data-testid=»article-title» class=»content—article-render__title-1g»>Дешевле, но не доступнее: как ЦБ планирует бороться с микрозаймами4 прочтенияВчера
Микрозаймы станут для россиян дешевле, но получить их будет сложнее – новые правила предложил ввести Центробанк. Регулятор нацелен на снижение уровня закредитованности населения. Подробнее об этом АБН24 рассказал экономист Дмитрий Голубовский.
Центральный банк завершил обсуждение предложений по развитию рынка микрофинансирования. Регулятор предложил реструктурировать рынок МФО, разделив его на три сегмента: компании по предпринимательскому и целевому финансированию, а также микрофинансовые организации. При этом особое внимание ЦБ планирует уделить исключению наиболее дорогостоящих потребительских займов. По мнению эксперта, это решение сейчас особенно актуально – проблема закредитованности населения в России становится все острее.
«У нас долговая нагрузка населения очень велика. Люди не могут себя ограничивать. Если человек начинает жить в долг, то появляется вредная привычка, как алкоголизм. Более того, люди не умеют считать. Главное, что они не понимают – сложные проценты. Допустим, один процент в день – это адски много. Если пойти в ломбард и оформить займ под 0,1% ежедневно, то это еще будет не так страшно – около 4% в месяц или 50% годовых. Это тяжело, но все-таки еще не катастрофически. А если занимать под 0,5% в день, то получится уже 600% годовых. Хотя, казалось бы, что такое полпроцента в день», — пояснил Дмитрий Голубовский.
Регулятор намерен снизить предельный размер переплаты по потребительским займам с 130% до 100% от суммы основного долга. При этом ЦБ планирует установить лимит на количество микрокредитов – только один договор на человека – и запретить выдачу новых займов ранее чем через три дня после погашения предыдущего долга. По мнению Голубовского, эффективными будут только меры, направленные на ограничения не граждан, а самих финансовых организаций. Лимиты для заемщиков, по его мнению, во-первых, трудно регулировать, а во-вторых, они не всегда будут разумными.
«Какие-то административные меры должны приниматься, но не в отношении людей, а именно самих финансовых организаций – как микрофинансовых, так и банков. Чтобы навести порядок над всем этим, нужно каждый займ фиксировать в электронном государственном реестре. Создать службу, которая учитывает все долги людей. Вот тогда этим получится управлять технологически. Можно законодательно определить, что считаться законными могут только те займы, которые кредиторы вынесли в какой-то реестр, а по остальным вообще невозможно будет взимать долг», — отметил эксперт.
Указанные регулятором меры будут реализованы в ускоренном порядке. Кроме того, Центральный банк в ближайшие три года намерен провести комплексный пересмотр законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций.