Переводить деньги с карты на карту больше не получится: сумму тут же заморозят — новый запрет от ЦБ

ЦБ ужесточает правила переводов: Когда деньги могут заморозить при переводе с карты на карту

Летом 2025 года в России вступят в силу новые правила Центробанка, которые существенно изменят привычный процесс денежных переводов между физическими лицами, особенно через небанковские сервисы – электронные кошельки, платежные приложения и онлайн-платформы. Главная цель реформы – усиление контроля за транзакциями для противодействия мошенничеству и отмыванию денег.

Паниковать не стоит — вас не заставят каждый раз сканировать паспорт за перевод 300 рублей другу. Но определённые рамки всё же появятся.

Новая система вводит три категории переводов в зависимости от суммы и уровня идентификации отправителя:

1. Переводы до 15 000 рублей: Остаются максимально простыми. Для совершения операции достаточно номера телефона или email-адреса получателя. Никакого предоставления паспортных данных не требуется. Однако платёжные системы будут активно отслеживать подозрительную активность. Например, если кошелёк одного пользователя внезапно начинает принимать или отправлять множество мелких переводов от десятков незнакомых лиц – это вызовет автоматические подозрения и может привести к блокировке операций или самого кошелька для проверки.

Платёжные системы начнут отслеживать подозрительные активности. Например, если вы вдруг станете «кошельком» для десятков незнакомцев — интерес со стороны проверяющих не заставит себя ждать.

2. Переводы от 15 001 до 100 000 рублей: На этом уровне включается обязательная идентификация отправителя. Для совершения перевода потребуется подтвердить свою личность – предоставить платёжному сервису данные паспорта. В некоторых случаях могут запросить дополнительную информацию, например ИНН или СНИЛС. Без прохождения этой процедуры перевод будет невозможен – деньги либо не уйдут, либо будут заморожены до подтверждения личности.

А вот если сумма уже солиднее… будьте готовы подтвердить свою личность. Паспорт, возможно, ИНН или СНИЛС.

3. Переводы свыше 100 000 рублей: Требуется полная идентификация с усиленным контролем. Помимо предоставления паспортных данных, платёжная система может запросить дополнительные документы, а в отдельных случаях – подтверждение личности через фото или видеосвязь (биометрию). Это самый строгий уровень проверки, призванный гарантировать легальность крупных сумм и минимизировать риски мошенничества или незаконных операций. Попытка отправить такую сумму без полной верификации приведет к немедленной заморозке перевода.

Если вы переводите деньги за машину, квартиру или просто крупную сумму, будьте готовы к полной идентификации… Также могут запросить дополнительные документы, а в некоторых случаях — фото или видео.

Центробанк подчеркивает, что основная задача нововведений – повысить безопасность финансовых операций для граждан и затруднить деятельность мошенников, которые часто используют анонимные или слабо идентифицированные кошельки для обналичивания похищенных средств. Новые правила формализуют процесс, добавляя ступенчатый контроль в зависимости от риска операции.

Цель у реформы простая: меньше мошенников — больше порядка.

Пользователям небанковских платежных сервисов стоит заранее подготовиться к изменениям: проверить актуальность данных в профиле, при необходимости заранее пройти процедуру идентификации в используемых приложениях и кошельках, а также учитывать новые лимиты и требования при планировании крупных переводов через эти системы после лета 2025 года.