Как, кому и какие машины можно приобрести по программам льготного кредитования с господдержкой. Сколько скидка в рублях и до какого срока?

Программа льготных автокредитов со скидкой до 500 000 ₽ продлена до 2023 года

Но в начале — новости нашего автомобилестроения….

Столичный автомобильный завод «Москвич» возобновил работу, сообщил корреспондент с церемонии запуска.

На предприятии стартовало серийное производство городского кроссовера «Москвич 3».

Министр уточнил, что в этом году запускается не только крупноузловая сборка автомобиля «Москвич 3», но и производство электромобилей.

Специалисты страховой компании «Росгосстрах» назвали ориентировочную стоимость нового «Москвича» и тариф КАСКО. По данным «Росгосстраха», новый «Москвич» будет стоить от 1,6 млн до 2 млн рублей в зависимости от комплектации и мотора.

«Мы отталкивались от того, что вариант с более слабым двигателем будет предлагаться за 1,6 млн рублей, а более мощная версия и электрическая — за 2 млн рублей. В качестве потенциального покупателя выбрали условного жителя столицы в возрасте 30 лет со стажем вождения в 5 лет. При таких параметрах тариф по добровольному автострахованию нового «Москвича» с полным покрытием — от угона и ущерба в результате ДТП, стихийных бедствий и других неприятностей — составит 4,99% для всех трёх модификаций», — рассказал Алексей Касьянов из «Росгосстраха».

Новый «Москвич» в нынешних условиях наверняка будет претендовать на право быть одним из самых популярных автомобилей среди жителей большого города, и, думаю, что скоро в нашем портфеле КАСКО будет немало таких машин. Поэтому мы заранее подготовились и посчитали ориентировочную стоимость каско для москвичей.

Руководитель продуктового блока «Росгосстраха» Денис Макаров

Ожидается, что базовая версия получит простой 109-сильный «атмосферник», также будет версия с более мощным 150-сильным турбомотором. Третья версия получит 68-сильный электродвигатель на передней оси и тяговую батарею Sinoev 21011S4C4 ёмкостью 187 А•ч с запасом хода до 410 км.

В 2023 году российские власти продолжат реализацию мер по поддержке спроса на автомобили отечественного производства. Для этого они продлили программу льготного автокредитования для физических лиц. Сейчас она действует до 20 декабря 2022 года.

Рассказываем, как и какие машины можно приобрести по программам с господдержкой.

Что за программа?

Программа льготного автокредитования с господдержкой дает возможность некоторым категориям россиян взять заем и получить скидку на покупку авто. Скидка составляет:

• 25% от стоимости приобретаемого автомобиля для жителей Дальневосточного федерального округа;
• 20% для всех остальных регионов;
• 35% (но не более 925 тыс. рублей) на покупку электромобиля в любом регионе — в 2022 году, и 25% (но не более 625 тыс. рублей) — с 1 января 2023 года.

При этом деньги не выдают на руки, а прибавляют к первоначальному взносу. То есть заемщик как бы вносит эти 20 или 25% в уплату первоначального взноса, а на самом деле банку эту сумму компенсирует государство в виде субсидии.

Основные условия кредита — срок, ставка, дополнительные требования к заемщикам — остаются за кредитными организациями. При этом не все из них в принципе выдают заем на покупку автомобиля с господдержкой — нужно узнавать, можно ли взять такой кредит.

Кроме того, выдача займа — это право кредитной организации, а не обязанность. Здесь мы писали, как банки оценивают клиентов и решают, кому и на каких условиях одалживать деньги.

Кто может получить льготный автокредит?

Гражданам доступны четыре льготные программы займов на покупку автомобиля.

«Первый автомобиль». Ее участником может стать любой, кто ранее не оформлял на себя машину. При этом возраст не важен — первый автомобиль может купить себе и пенсионер.

«Семейный автомобиль». По ней скидку вправе получить мать, отец, опекун или попечитель хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.

«Трейд-ин» дает право на льготный кредит тем, кто продает старую машину в счет первоначального взноса. Машина при этом должна быть старше шести лет и находиться в собственности заемщика не менее года.

Также на льготный кредит могут претендовать работники государственных медицинских или образовательных учреждений.

Какие есть дополнительные условия?

• Заемщик не должен брать автокредит за год до получения займа и обязуется не брать еще один в следующем году. То есть, чтобы претендовать на льготный автокредит в 2023 году, у заемщика не должно быть других таких же ни в 2022 году, ни в 2024 году. Это проверят по кредитной истории.
• У заемщика должны быть водительские права.

Какой автомобиль можно купить?

Автомобиль должен:

• быть новым — не раньше 2022 года производства (для кредитов, которые выдаются в 2023 году), при этом паспорт транспортного средства должен быть выдан не ранее 1 декабря;
• быть собран на территории России;
• быть массой до 3,5 т;
• стоить не дороже 2 млн рублей (за исключением электромобилей);
• находиться в залоге у банка;
• произведен по специальному инвестиционному контракту, который производитель заключил с Минпромторгом. Впрочем, покупатели в такие детали могут не вникать — у продавцов обычно уже есть вся информация о машине. Надо только уточнить, что она продается с господдержкой.

Полный список технических требований прописан в постановлении правительства. Вот примеры автомобилей, на которые распространяется господдержка:

• все модели Lada;
• все модели УАЗ;
• все модели ГАЗ;
• все электромобили Evolute.

Нужно ли оформлять каско?

При оформлении автокредита машина должна быть в залоге у банка, а значит, ее, скорее всего, придется застраховать. По закону кредитная организация вправе требовать застраховать предмет залога, под который выдается кредит.

Впрочем, у заемщика есть возможность отказаться от страховки в период охлаждения — 14 дней после покупки полиса. Но нужно внимательно читать договор, ведь с большой вероятностью отказ от страховки позволит банку либо повысить процентную ставку, либо вообще признать договор недействительным. Здесь мы подробнее писали о нюансах приобретения страховых продуктов при получении кредитов.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Постановление правительства никак не ограничивает досрочное погашение. И закрыть кредит можно хоть на следующий день после покупки машины.

Какая выгода от льготного автокредита?

Допустим, в семье водителя Иванова двое детей. Он хочет приобрести Lada Vesta, которая стоит от 1,12 млн рублей. Он обратился в банк, и ему предложили кредит на 3 года по ставке 12%.

Без участия в каких-либо программах заемщику пришлось бы ежемесячно выплачивать около 38 тыс. рублей, и в итоге автомобиль обошелся бы ему в 1,33 млн рублей.

Однако по программе «Семейный автомобиль» цена снижается до 896 тыс. рублей. И в итоге Иванов будет платить около 30 тыс. рублей, а суммарная стоимость нового авто с учетом переплаты составит чуть больше 1 млн рублей. Экономия — 330 тыс. рублей.

Или вариант для новичков за рулем. Гражданин Петров только что получил права и планирует в 2023 году приобрести электромобиль Evolute i-JOY за 2,565 млн рублей. Он планирует воспользоваться трехлетним кредитом с базовой ставкой 12% годовых.

Без госпрограмм мужчина ежемесячно платил бы 85 тыс. рублей, и реальная стоимость его машины составила бы чуть больше 3 млн рублей.

В нашем примере 25% от цены автомобиля — это 641 тыс. рублей, но по программе «Первый автомобиль» Петров сможет получить скидку максимум 625 тыс. рублей. Тогда он будет ежемесячно отдавать за машину чуть больше 64 тыс. рублей и в общей сложности потратит 2,3 млн рублей. Выгода — 700 тыс. рублей.

Как еще можно сэкономить?

Очевидно — внести первоначальный взнос. Некоторые банки требуют первоначальный взнос в любом случае, некоторые — нет. Нужно смотреть условия конкретной кредитной организации.

Допустим, получив права, вы решили купить новую Lada XRAY за 1,1 млн рублей и можете сразу заплатить 100 тыс. рублей, а остальную сумму берете в кредит на 3 года под все те же 12%.

С учетом скидки платеж по кредиту составит 26 тыс. в месяц. За 3 года вы заплатите 932 тыс. рублей. И с учетом первого взноса машина обойдется вам в 1,032 млн рублей. То есть вы сэкономите 68 тыс. рублей от полной стоимости автомобиля.

Если взять кредит по льготной программе на ту же машину без первоначального взноса, то она обойдется суммарно в 1,052 млн рублей.

Программа льготных автокредитов со скидкой до 500 000 ₽ продлена до 2023 года

Льготные автокредиты со скидкой 10, 25 или 35% от стоимости машины можно будет взять и в этом году. Программа действует до 31 декабря 2023 года. В 2022 году на субсидии по этой программе выделено 10,2 млрд рублей.

Мы уже делали разбор программы. Основные условия не изменились. Вот что нужно учесть, если планируете покупать автомобиль российской сборки.

Что это за программа

Программа льготного автокредитования с господдержкой дает возможность некоторым категориям граждан взять автокредит и получить скидку за счет бюджета. Размер скидки составляет 25% для Дальнего Востока, 10% для остальных регионов и 35% для электромобилей отечественного производства.

Сумму скидки не выдают деньгами, ее прибавляют к первоначальному взносу. Получается, что заемщик как будто вносит 10, 25 или 35% от стоимости машины при покупке, но на самом деле эту сумму банку возмещает государство.

Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.

Кому дадут льготный автокредит в 2022 и 2023 годах

Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы. Вот они:

1. Гражданство РФ.
2. Водительские права.
3. Отсутствие других автокредитов.
4. Регистрация в регионе Дальнего Востока для скидки 25%.

Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:

1. Родителю хотя бы одного ребенка до 18 лет.
2. Покупателю первого в жизни автомобиля.
3. Работнику государственной медицинской организации.
4. Владельцу машины, выпущенной менее 6 лет назад, если она была в собственности не менее года и теперь сдается в трейд-ин.

Для скидки должно соблюдаться хотя бы одно из перечисленных условий.

Какие требования установлены для автомобилей

В 2022 году новый автомобиль должен иметь такие характеристики:

1. Модель российской сборки или электромобиль.
2. Стоимость не превышает 2 000 000 Р.
3. Есть электронный ПТС.
4. Машине присвоено не менее 2000 баллов.
5. Она в залоге у банка.

Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина произведена в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.

Каждый год необходимое количество баллов растет. Модель, которая подходит в 2022 году, может не соответствовать условиям в 2023.

Какими будут срок и ставка по льготному автокредиту

В 2022 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 10, 25 или 35% от конечной стоимости машины. Максимальная сумма скидки составит 500 000 Р: 2 000 000 Р × 25%, для электромобилей — 925 000 Р. Ее банк получит от государства.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.

Можно ли гасить льготный кредит досрочно

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 10%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

Получится ли сэкономить благодаря этой программе

С помощью льготных автокредитов на самом деле можно сэкономить — например 117 тысяч рублей. Даже если банк навязывает дополнительные услуги — потом можно отказаться от ненужных и забрать деньги.

Но не ведитесь на формулировки о субсидии, господдержке и льготах. Заранее уточняйте все условия и интересуйтесь другими программами в автосалоне. У производителей бывают более выгодные предложения при покупке новых машин — независимо от наличия детей и водительских прав.

23 ноября на обновленном заводе «Москвич» (бывший «Рено», еще раньше — АЗЛК) торжественно объявили о начале выпуска кроссовера «Москвич 3». На самом деле первые модели уже собраны. Их показали журналистам и высоким гостям. Открывали церемонию мэр Сергей Собянин и глава Минпромторга Денис Мантуров.

Почему такое название
Новые владельцы завода (предприятие весной купило московское правительство) и раньше говорили, что вернутся к историческому бренду. Названия моделям — вроде «Калины» или «Камри» — решили не давать. Новинки будут получать цифровые коды. Они в свою очередь будут указывать на размер машины и ее старшинство в семействе.

То есть если новинка получила индекс 3 и является кроссовером, можно предположить, что 4 и 5 могут быть внедорожниками, 1 — малолитражкой, а 2 — классическим седаном и хэтчбеком.

Что за кроссовер
Разные автоопросы говорят, что паркетники, они же кроссоверы, наиболее востребованы у покупателей. Дескать хороший внедорожник стоит дорого, а бюджетные — неказисты. От рядовых «легковушек» наши водители подустали. А вот владеть комфортным кроссовером, который своего рода «промежуточное звено» от обычного авто к джипу — милое дело.

На заводе «Москвич» новинку описывают так: «сравнительно большой и в то же время достаточно компактный, комфортный и экономичный автомобиль, предназначенный для ежедневных поездок». Силуэты кузова — геометричные линии, на «морде» и со стороны багажника — современная светодиодная оптика.

Внутри цифровая приборная панель с дисплеем диагональю 10,25 дюйма (для сравнения, у рядового телефона сейчас 5-6 дюймов) и мультимедийной системой с сенсорным экраном такого же размера. Ее можно подключить к смартфонам, чтобы принимать вызовы, слушать музыку. В авто есть камеры кругового обзора и электрический люк. Конечно, «полный фарш», только в максимальной комплектации.

Будет также версия «Москвич 3е» — это электрокар. До конца года планируются собрать 400 авто с бензионовым движком и 200 электрических версий. В следующем году хотят собрать 50 тысяч машин (10 тысяч электро), а через два года — 100 тысяч авто (20 тысяч электро).

Насколько «Москвич 3» российский
Пока отечественного в машине не так много. На заводе «Москвич» проходит «крупноузловая сборка». Строго говоря, «Москвич 3» — это китайский JAC JS4. Из Поднебесной приходят компоненты для авто, эдакий конструктор. И у нас его собирают. Это дешевле, так как при «растаможке» иномарок импортер платит пошлину, которую, разумеется, включает в цену машины.

Не спешите паниковать, что «ничего своего сделать не можем». Во-первых, от полной остановки предприятия до запуска прошло полгода. Это рекордные сроки возобновления работы. Автоконцерны тратят годы на выстраивание всех цепочек и разработку моделей. Во-вторых, у новых владельцев «Москвича» есть четкий план по повышению локализации компонентов. Со временем «нашего» в авто будет становиться все больше. Уже в 2023 году планируют перейти к мелкоузловой сборке. То есть часть деталей из КНР заменят на аналоги от пула российских поставщиков: кузовные детали, силовые элементы управления, тормозные системы и т.д.

Параллельно идет разработка собственной универсальной платформы российского электромобиля. Автоплатформа — это база, каркас любой машины. Это самая дорогая и затратная в плане времени создания часть любого авто. В этом «Москвичу» поможет «КАМАЗ».

Когда можно покупать кроссовер «Москвич 3»
В массовую продажу в Москве и по регионам Центральной России обещают запустить в декабре этого года. Сейчас формируется дилерская сеть: автосалонов и сервисов, которые будут продавать и обслуживать новинки. Цена не объявлена. Если ориентироваться на цену Jac, то там разбег 1,5 — 2,2 млн рублей в зависимости от комплектации.