Не дайте себя обмануть: как за 30 секунд понять, что вам звонит мошенник из «банка»

Телефонные звонки от «службы безопасности банка» стали настолько обыденными, что многие уже не сразу понимают, где правда, а где ловушка. Мошенничество с использованием этого метода продолжает оставаться одним из самых массовых и разрушительных для кошельков россиян. Ежедневно тысячи людей получают тревожные звонки, где под видом заботливого сотрудника финансовой организации с них пытаются выманить деньги или конфиденциальные данные. Как же отличить настоящий звонок из банка от фиктивного?

Первое и главное правило, о котором говорят все эксперты по финансовой безопасности: настоящие банки крайне редко связываются с клиентами по телефону без предварительного уведомления или веской причины. Если в вашем аккаунте все спокойно, вы не отправляли запросов в службу поддержки, то и внезапного звонка «для проверки данных» быть не должно. В большинстве стандартных ситуаций, например при обнаружении подозрительной операции, банк сначала отправит официальное смс-уведомление или письмо на электронную почту, а не станет звонить.

Официальные представители банков редко контактируют с клиентами по телефону без предварительного уведомления или особых обстоятельств. В большинстве случаев, если банк заметит подозрительные транзакции или необычные операции по счетам клиентов, его представители свяжутся через электронную почту или СМС, а не по звонку, — поясняют специалисты.

Мошенники же действуют по накатанной схеме. Их задача — создать искусственную панику, чтобы человек перестал здраво мыслить. Они могут представиться специалистом службы безопасности и сообщить о «попытке мошеннического списания», «оформлении кредита на ваше имя» или «взломе счета». Далее последует просьба «подтвердить личность», назвав код из смс, или срочно «перевести деньги на защищенный счет», который, разумеется, контролируют злоумышленники.

Ключевые признаки честного звонка: на что смотреть в первую очередь

Один из самых простых и действенных способов защиты — это обращать внимание на номер, с которого поступает вызов. Крупные российские банки, такие как Сбербанк или ВТБ, используют для общения с клиентами короткие официальные номера, например 900 или 1000, а также бесплатные линии формата 8-800-xxx-xx-xx. Эти номера невозможно подделать при исходящем вызове.

Мария Соловиченко, эксперт проекта «Моифинансы.рф» при Минфине России, советует сразу же сохранить такие номера в контактах телефона, чтобы при входящем звонке было понятно, кто именно звонит, — рекомендует специалист.

Эксперт подчеркивает, что этот простой шаг — добавить номер своего банка в записную книжку — уже многократно повышает вашу безопасность. Когда на экране загорается сохраненное имя «Сбербанк» или «ВТБ», вы можете быть более уверены в звонящем. Если же звонит незнакомый номер, даже если на экране светится надпись «Банк» или «Служба безопасности», это почти стопроцентный признак мошенничества.

Существует также ряд строгих правил, которые никогда не нарушают настоящие банковские сотрудники. Эти правила — ваш надежный щит.

Банковские работники никогда не попросят клиента перевести деньги на «безопасный» счёт, не запросят конфиденциальную информацию — такие как логин, пароль, коды из СМС или данные карты. Также они не могут сообщать о попытках незаконного снятия средств без соответствующего обращения со стороны клиента, — напоминает Мария Соловиченко.

Если в ходе разговора оператор просит вас продиктовать трехзначный код CVV с обратной стороны карты, полный номер или, что самое опасное, одноразовый пароль из смс — немедленно прерывайте диалог. Настоящему сотруднику банка эти данные не нужны. Они есть в самой банковской системе. Запрос подобной информации — это универсальный и самый главный признак мошенничества.

Как же тогда банк реагирует на реальные подозрительные операции? Его алгоритмы действительно отслеживают нестандартные действия по счету. Если такая операция обнаружена, банк в первую очередь может приостановить ее в автоматическом режиме, заблокировать карту для предотвращения ущерба и только потом уведомить клиента. Это уведомление чаще всего придет в виде официального сообщения в мобильном приложении банка или по смс с просьбой связаться с банком по известному официальному номеру. В некоторых случаях для разблокировки может потребоваться предоставить документы, подтверждающие легальность операции, но этот процесс также проходит через официальные каналы.

Таким образом, ваша бдительность — главный инструмент защиты. Запомните три простых правила: не паникуйте, даже если звонок кажется убедительным; никогда и никому не сообщайте коды из смс, пароли и данные карты; и всегда перезванивайте в банк сами по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты или на официальном сайте. Этот нехитрый алгоритм действий способен защитить ваши сбережения лучше любой, даже самой совершенной, банковской системы безопасности.