Как правильно указать назначение перевода, чтобы избежать блокировки счета: разъяснения Банка России

В условиях роста мошеннических операций и усиления контроля за финансовыми потоками Банк России разработал четкие рекомендации по оформлению переводов, которые помогают законопослушным клиентам избежать необоснованных блокировок. Правильное указание назначения платежа становится не просто формальностью, а важным инструментом защиты от попадания в поле зрения антифрод-систем банков и регулятора.

Указывайте назначение платежа при переводе другому человеку, даже если это подарок родственнику или коллеге. Это повышает прозрачность операции и снижает риск блокировки.

Согласно позиции Банка России, назначение платежа должно максимально точно отражать экономический смысл операции. Расплывчатые формулировки типа «перевод» или «за услугу» могут вызвать подозрения у автоматизированных систем мониторинга банка. Эксперты рекомендуют использовать детализированные описания: «возврат долга за ремонт автомобиля», «оплата консультационных услуг по договору № Х от ХХ.ХХ.ХХХХ», «подарок на юбилей сотруднику».

Банки обязаны проверять все операции клиентов на признаки мошенничества и нелегальной деятельности в соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». При выявлении подозрительных транзакций кредитные организации вправе приостанавливать операции и блокировать счета.

Особое внимание следует уделять переводам между физическими лицами, которые чаще всего попадают под scrutiny антифрод-систем. Регулярные переводы одному и тому же получателю без указания внятной причины могут быть расценены как систематическое оказание услуг без оформления ИП или попытка ухода от налогов.

Банк России рекомендует избегать переводов незнакомым лицам, особенно по номеру телефена или через сервисы мгновенных платежей без указания назначения. Такие операции часто используются мошенниками и быстро попадают в черные списки.

Практические рекомендации по указанию назначения платежа

Для разных типов операций оптимальными считаются следующие формулировки назначения платежа:

Личные переводы: «Подарок на день рождения сыну», «Возврат займа другу», «Совместный подарок коллеге на свадьбу», «Оплата аренды квартиры за октябрь 2025».

Бизнес-операции: «Предоплата за поставку товара по договору № Х», «Оплата консультационных услуг за сентябрь 2025», «Возмещение командировочных расходов сотруднику».

Регулярные платежи: «Оплата обучения ребенка в школе за I четверть», «Ежемесячный взнос за фитнес-клуб», «Абонентская плата за мобильную связь».

Следует избегать расплывчатых формулировок, которые не несут значимой информации: «перевод», «за услуги», «оплата», «деньги». Такие назначения платежа повышают риск приостановки операции для дополнительной проверки.

Что делать при блокировке перевода или счета

Если банк заблокировал операцию или ограничил доступ к счету, необходимо выяснить причину таких действий. Банк обязан уведомить клиента о блокировке и сообщить правовые основания принятого решения.

При блокировке по 115-ФЗ следует запросить у банка детальную информацию о причинах и предоставить запрашиваемые документы, подтверждающие законность операций. Если банк отказывается разблокировать счет, можно обратиться в Интернет-приемную Банка России.

Если ограничения введены по 161-ФЗ (данные попали в базу Банка России о переводах без добровольного согласия клиента), необходимо подать заявление об исключении из базы через любой банк, где вы обслуживаетесь, или через Интернет-приемную Банка России, выбрав тему «Информационная безопасность».

Не возвращайте самостоятельно деньги, которые пришли якобы по ошибке. Лучше обратиться в свой банк и попросить сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.

В заявлении необходимо указать ФИО, паспортные данные, реквизиты счетов/карт, номера телефонов, а также перечислить банки, от которых вы узнали о включении в базу. Банк России рассмотрит обращение в течение 15 рабочих дней.

Дополнительные меры профилактики блокировок

Помимо правильного указания назначения платежа, Банк России рекомендует:

1. Избегать проведения бизнес-операций через счета физических лиц.

2. Своевременно сообщать банку об изменении персональных данных.

3. Не передавать карту и данные для доступа к онлайн-банку третьим лицам.

4. Отказываться от проведения денежных операций по просьбе незнакомцев.

5. Избегать совершения переводов на незнакомые телефонные номера, особенно при совершении покупок на рынках или через ненадежные онлайн-платформы.

Эксперты также советуют поддерживать разнообразный паттерн финансового поведения: регулярно совершать повседневные операции (оплата ЖКХ, мобильной связи, покупки в магазинах), а не ограничиваться только переводами между счетами. Это создает положительную финансовую историю и снижает риски блокировок.

При частых переводах между своими счетами в разных банках также рекомендуется указывать назначение: «перевод между своими счетами», «распределение средств», «накопления на крупную покупку».

В итоге

Правильное указание назначения платежа — простой но эффективный способ защититься от необоснованных блокировок. Детализированные и правдивые формулировки помогают банкам однозначно идентифицировать характер операции и снижают риски приостановки переводов. В случае возникновения проблем следует оперативно взаимодействовать с банком и при необходимости обращаться в Банк России через Интернет-приемную.

Соблюдение этих рекомендаций позволит законопослушным клиентам минимизировать риски ограничения доступа к своим средствам и сохранить бесперебойность финансовых операций.