Ситуация, когда на человека неожиданно оформляют кредит без его ведома, кажется сюжетом для триллера. Однако с развитием цифровых технологий и изощрённостью мошеннических схем эта угроза становится всё более реальной. Хотя регулирование кредитного рынка сегодня существенно строже, чем несколько лет назад, определённые риски по-прежнему сохраняются. Эксперты предупреждают, что главной лазейкой для аферистов остаются утерянные или похищенные документы.

По словам Олега Лагуткина, директора Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», в настоящее время у злоумышленников практически остался единственный способ «повесить» долг на невиновного человека — использовать его утраченный паспорт. В интервью эксперт пояснил, что, получив документ, мошенники могут пойти на различные уловки, включая переклейку фотографии, чтобы попытаться оформить заём в микрофинансовой организации или даже в банке.

В случае потери паспорта существует опасность, что злоумышленники смогут воспользоваться этим документом для получения кредита или займа, — отметил Лагуткин.

Первым и самым важным шагом при обнаружении пропажи основного документа должно быть незамедлительное обращение в полицию. Составленное заявление официально фиксирует факт утери, что в дальнейшем может стать ключевым доказательством в споре с кредитной организацией. Без этого документа будет крайне сложно доказать, что заём был оформлен преступниками, а не самим гражданином.

Следующим этапом защиты является активный мониторинг своей кредитной истории. Специалисты настоятельно рекомендуют сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы проверить, не появлялись ли в базе новые записи о займах, оформленных на ваше имя. Наблюдать за отчётом стоит как минимум два-три месяца после утери паспорта. Если в отчёте обнаружится подозрительная активность — например, незнакомый кредит, — нужно немедленно обратиться в соответствующий банк или МФО с требованием исправить информацию.

Социальная инженерия как аферисты выманивают данные для кредитов

Помимо прямого использования документов, значительную угрозу представляет социальная инженерия. Это метод, при котором злоумышленники не взламывают базы данных, а используют психологические уловки и обман, чтобы заставить саму жертву добровольно передать конфиденциальную информацию или даже оформить кредит. Чаще всего это происходит под видом звонков от «сотрудников безопасности банка» или даже «правоохранительных органов».

В таких случаях аферисты, уже имея некоторые персональные данные жертвы (например, из той же утерянной визитки или соцсетей), давят на психологию, вызывают чувство страха или срочности. Они могут утверждать, что на имя человека пытаются оформить кредит, и для его «блокировки» необходимо назвать код из СМС или продиктовать данные паспорта. На самом же деле эти действия приводят к реальному оформлению займа или переводу средств.

Главное правило защиты здесь — сохранять хладнокровие и критическое мышление. Официальные представители банков никогда не используют мессенджеры для решения вопросов безопасности и не просят диктовать коды подтверждения или пароли. При любом подозрительном звонке лучшей тактикой будет завершить разговор и самостоятельно перезвонить в банк по номеру, указанному на его официальном сайте или на обратной стороне вашей карты.

Способ защиты прост — помнить, что официальные представители банков не используют мессенджеры для связи с клиентами и не звонят им без предварительной договоренности, — подчеркнул Олег Лагуткин.

Отдельно стоит вопрос о статусе «контактного лица», который иногда просят указать при оформлении кредита знакомые или родственники. Эксперт успокаивает: по закону такое лицо не несёт финансовой ответственности по чужому долгу. Максимум, что грозит контакту, — это звонки из банка с просьбой помочь связаться с заёмщиком, который перестал выходить на связь. Никаких обязательств по выплате чужого кредита в этом случае не возникает.

Таким образом, основными мерами защиты от «чужих» кредитов остаются внимательное хранение документов, оперативные действия при их утере и здоровый скептицизм в общении с незнакомцами по телефону. Регулярная проверка своей кредитной истории — не реже одного раза в год на бесплатной основе — также должна стать полезной финансовой привычкой для каждого.