Каждый третий заемщик льготной ипотеки балансирует на грани банкротства: тревожные данные ЦБ

Российский рынок льготной ипотеки демонстрирует тревожные признаки глубокого перегрева, а его бенефициары – заемщики – оказались в крайне уязвимом положении. Согласно закрытой аналитике Банка России, доля клиентов, испытывающих запредельную финансовую нагрузку на первичном рынке жилья, достигла исторического максимума.

Внутренние отчеты ЦБ, направленные в экономический блок правительства, рисуют безрадостную картину. Более 35% граждан, недавно оформивших ипотеку на новостройки, вынуждены отдавать банкам свыше 70% своего официально подтвержденного ежемесячного дохода. Это означает, что после внесения обязательного платежа у значительной части новых собственников жилья практически не остается свободных средств на текущие нужды, создавая предпосылки для хронической финансовой нестабильности.

Эпицентр проблемы сосредоточен именно в сегменте новостроек, где активно действуют государственные программы субсидирования процентных ставок. Сочетание легкого доступа к относительно дешевым кредитным ресурсам и сохраняющихся высоких цен на недвижимость подталкивает многих к чрезмерным долговым обязательствам. Ситуацию усугубляет стагнация реальных доходов населения, а также практика некоторых заемщиков, утаивающих информацию о существующих кредитах при оформлении новой ипотеки.

В Центробанке нарастает озабоченность потенциальными последствиями. Эксперты предупреждают, что даже незначительное изменение условий монетарной политики или небольшое повышение процентных ставок по действующим кредитным договорам может поставить значительное число заемщиков перед невозможностью выполнять свои обязательства. Отдельную тревогу вызывают отдельные регионы, где темпы возведения новых жилых комплексов существенно опережают реальный спрос. Это формирует опасные предпосылки для возникновения «пузырей» на вторичном рынке жилья.

В качестве ответных мер регуляторы рассматривают возможность введения дополнительных ограничений на выдачу субсидированных ипотечных кредитов. Среди обсуждаемых вариантов – дальнейшее ужесточение требований к показателю долговой нагрузки (ПДН) и внедрение более тщательных механизмов проверки реальных доходов потенциальных заемщиков. Окончательное решение пока не утверждено – правительство проявляет осторожность, стремясь избежать резкого охлаждения строительной отрасли. Однако главный сигнал уже прозвучал: эпоха широкодоступной льготной ипотеки подходит к своему завершению.