Менял номер 48 часов назад: за что с 1 января заблокируют денежный перевод

С 1 января 2026-го банковский контроль за гражданами станет жёстче. Кредитные организации станут пристальнее следить, как и для чего используется ваша карта. Появится шесть причин для блокировки перевода.

Новый год, новые признаки

С начала 2026 года вводятся новые признаки, наличии которых банк будет мониторить, и при обнаружении хотя бы одного их них имеет право заблокировать перевод.

Переводы, даже небольшие, будут сличаться с этими признаками. Если система заметит совпадение хотя бы с одним из них, то банк обязан остановить операцию на срок до двух суток или вовсе отменить её, если перевод идёт через систему быстрых платежей (СБП).

Какие операции сейчас считаются подозрительными

До недавнего времени существовало шесть признаков «подозрительности операции». Для начала перечислим их.

1. Данные получателя есть в базе данных ЦБ. Если реквизиты совпадают с базой о мошеннических действиях, сразу блок.

2. Совпадение реквизитов с данными госсистемы противодействия киберпреступлениям.

3. Параметры вашего смартфона, планшета или компьютера совпадают с параметрами устройств, использовавшимися ранее при осуществлении мошеннических схем.

4. Нестандартная операция. Банк проводит анализ времени, места (по геолокации), устройства, суммы и частоты переводов.

Если обнаружен нетипичный параметр — перевод блокируется. Грубо говоря, если в раз в месяц переводил кому-то не более 5000 тысяч рублей, а потом вдруг решили перевести единовременно кому-то 55 тысяч, то этого сделать не удастся.

5. Данные получателя есть в банковских антифрод-системах (система противодействия электронному мошенничеству).

То есть, если тот, кому вы отправляете деньги, раньше был отмечен как соучастник мошенников, то перевод заблокируют

6. Наличие возбуждённого уголовного дела за мошенничество в отношении получателя денег.

Какие операции будут считаться подозрительными с 1 января

С 1 января 2026-го к вышеприведенному списку добавляются новые:

1. Если отправитель за 6 часов до перевода слишком долго говорил по телефону или получал нестандартно много СМС (от банков, с портала Госуслуг, с новых номеров), то ему заблокируют перевод.

2. Наличие вирусов на устройстве отправителя и нетипичное подключение. Информацию об этом банк сможет получать от операторов связи или самостоятельно.

Что касается подключения, то тут речь идёт о VPN (приложение, которое показывает, что телефон якобы находится не в России и за счет этого позволяет посещать запрещенные в России соцсети) или прокси-сервисах.

3. Если отправитель менял номер телефона в Госуслугах или приложении банка за 48 часов до перевода.

4. Смена IMEI смартфона или сим-карты приведёт к блокировке перевода до того, как банк удостоверится, что номер по-прежнему принадлежит клиенту.

5. Перевод за границу или внесение наличных. Например, если вы перевели больше 100 тысяч человеку в другой стране, а потом попытались внести в течение суток деньги через банкомат.

6. Он касается переводов по системе быстрых платежей (СБП). Если вы получили больше 200 тысяч рублей, а потом в течение 24 часов решили перевести деньги третьему лицу, которому ничего не отправляли ранее на протяжении шести месяцев, то операция будет заблокирована.

Зачем банки это делают

С июля 2024-го банки обязали возвращать деньги клиенту, если у него их украли, а кредитная организация ничего не предприняла для предотвращения. В итоге банки решили перестраховаться, так как нести финансовую ответственность и терять крупные суммы из-за мошенников и доверчивых людей расчетливые банкиры не хочет.

Кстати, по данным Центробанка за третий квартал 2025-го удалось остановить переводы без согласия клиентов на общую сумму в 3,5 триллионов рублей.

Что произойдёт, если перевод заблокируют

Если автоматизированная система банка выявит совпадение хотя бы по одному из 12 признаков, то перевод остановят на 48 часов. Клиенту должны направить уведомление и запросить подтверждение, что он в курсе операции и согласен с ней.

Есть ещё правило дополнительной проверки, но там пока что всё туманно и непонятно. Вполне возможно, что параметры станут яснее позже.

На практике всё это будет означать, что банк при виде подозрительной, операции заморозит ваши деньги минимум на двое суток. Также на этот же срок может быть заблокирован вход в онлайн-банк. Клиенту придётся доказать, что операция легальна, что он с ней согласен и никаких законов он не нарушает, с мошенниками не общается.

Если же клиент не ответит на звонок банка, не подтвердит операцию, да и в целом никак не отреагирует, всё останется заблокированным.