Министерство финансов России выступило с инициативой, которая может существенно изменить привычные финансовые операции миллионов граждан. Речь идет о введении ежемесячного лимита на внесение наличных денег на счета через банкоматы. Согласно законопроекту, физическим лицам будет разрешено пополнять свой счет не более чем на один миллион рублей в месяц. Это предложение — не изолированная мера, а часть масштабного правительственного плана по так называемому «обелению» экономики, одобренного в конце прошлого года и рассчитанного вплоть до 2030 года.

«Министерством в рамках плана по обелению экономики подготовлены различные меры, которые переданы для проработки в аппарат правительства, ЦБ и Росфинмониторинг», — сообщили РБК в пресс-службе Минфина.

В настоящее время законодательство никак не ограничивает суммы, которые человек может внести на свой собственный счет или вклад через банкомат. По мнению авторов инициативы, именно эта правовая лакуна создает рискованную лазейку. Она позволяет вводить в безналичный оборот средства с неустановленным, а зачастую и сомнительным происхождением. Документ, вносящий соответствующие изменения в закон «О банках и банковской деятельности», уже направлен на согласование в Банк России и Росфинмониторинг. Если предложение получит одобрение и будет принято, новые правила вступят в силу не сразу — банкам дадут 180 дней на адаптацию своих технических систем и внутренних бизнес-процессов.

Финансовый климат: почему ограничения стали необходимы сейчас

Решение Минфина не появилось на пустом месте. Оно стало ответом на прямой запрос, озвученный на высшем государственном уровне. В начале декабря прошлого года президент Владимир Путин на заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам призвал усилить контроль за обращением наличных денег. При этом глава государства сделал важную оговорку, подчеркнув, что действовать необходимо грамотно, «не создавать ограничений для экономического роста».

Контекстом для этого поручения стало повышение ставки налога на добавленную стоимость. Как отметил президент, власти должны были обеспечить, чтобы «ничего в тень не уходило, чтобы все работало легально и доходы соответствующие в бюджет поступали». Таким образом, новая мера позиционируется не просто как ограничительная, а как часть системной работы по созданию честных конкурентных условий для добросовестного бизнеса.

«Предприниматели и компании, которые порядочно, добросовестно ведут свои дела, свой бизнес, должны получить новые возможности для развития, прямую, ощутимую выгоду от обеления рынка», — заявил Владимир Путин.

Статистические данные Центрального банка лишь подтверждают актуальность проблемы. По оценке регулятора, в 2025 году прирост наличных денег в обращении у населения в пять раз превысил показатель 2024 года. Динамика в течение года была неоднородной: в первом полугодии наличные активно возвращались в банковскую систему благодаря привлекательным ставкам по вкладам, однако уже летом тренд развернулся. К декабрю отток наличных из банков превысил показатели первой половины года. На начало 2026 года общий объем наличных в обращении в России достиг впечатляющей суммы в 19,45 триллиона рублей.

Эксперты отмечают, что банкоматы, принимающие наличные, могут использоваться для так называемого «структурирования» крупных сумм — разбивания их на множество мелких взносов, чтобы избежать внимания служб финансового мониторинга. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, комментируя инициативу, предположил: «Очевидно, для этого основания были. Допускаю, что это такой канал отмывания денег, позволяющий обойти в определенной степени контроль системы финансового мониторинга».

План «обеления», в рамках которого и разработан законопроект, ставит перед собой конкретные и амбициозные цели. Правительство рассчитывает к 2030 году снизить долю теневого сектора в экономике на полтора процентных пункта — с нынешних 10–12%. Финансовый эффект от этой работы оценивается почти в один триллион рублей дополнительных ежегодных поступлений в бюджеты всех уровней. Работа ведется по шести ключевым направлениям, включая торговлю в рамках ЕАЭС, внутренний рынок товаров, оборот наличных и цифровых валют, а также рынок табачной продукции.

Другие меры по контролю за наличными

Лимит на внесение денег через банкоматы — далеко не единственная инициатива Минфина, направленная на усиление контроля за оборотом наличности. Ранее, в середине января, стало известно о другом важном предложении, касающемся сделок с недвижимостью. Ведомство предлагает ограничить возможность использования наличных денег при государственной регистрации определенных договоров между физическими и юридическими лицами.

Речь идет о сделках с недвижимым имуществом, а также о договорах аренды зданий, сооружений, нежилых помещений и земельных участков, заключаемых на срок не менее года. Сейчас закон не содержит ограничений на наличные расчеты по таким соглашениям. Согласно новой идее, госрегистрация будет запрещена, если расчеты наличными превышают 5 миллионов рублей по одной сделке либо если общий объем подобных операций стороны превысили 50 миллионов рублей в месяц.

Эти две инициативы, идущие рука об руку, демонстрируют комплексный подход. С одной стороны, государство стремится затруднить введение крупных сумм «серых» наличных в банковскую систему. С другой — пытается ограничить возможность их легального оборота через дорогостоящие активы, такие как недвижимость. По сути, создается более плотное контрольное кольцо вокруг крупных наличных операций.

Работа над проектом нормативного правового акта ведется в рамках одобренного правительством Плана мероприятий по «обелению» отдельных секторов экономики, сообщили РБК в Росфинмониторинге. «Эту работу осуществляет Минфин России с участием Росфинмониторинга, других заинтересованных органов государственной власти и Банка России».

Координация этой масштабной межведомственной работы поручена аппарату вице-премьера — главы аппарата правительства Дмитрия Григоренко. Как сообщили его представители, задача состоит в том, чтобы «внести инициативы на рассмотрение в Госдуму в ближайшие месяцы».

Что ждет банки и их клиентов

Введение лимита, безусловно, потребует серьезной технической перестройки от всех кредитных организаций страны. Банкоматы и связанные с ними программные комплексы должны будут научиться идентифицировать клиента, отслеживать совокупный объем внесенной им за месяц наличности и блокировать операцию при достижении порога в один миллион рублей. Именно необходимостью такой доработки объясняется предлагаемый переходный период в полгода.

Для абсолютного большинства рядовых граждан это изменение, вероятно, пройдет незаметно. Сумма в миллион рублей в месяц значительно превышает финансовые поведение среднего россиянина, использующего банкомат для пополнения счета карты заработной платой или личными накоплениями. Проблемы могут возникнуть у представителей малого и среднего бизнеса, особенно в сферах с высоким оборотом наличности — розничная торговля, оказание услуг населению. Им, возможно, придется чаще посещать банковские отделения для инкассации выручки или пересматривать схемы работы в сторону большего использования безналичных расчетов.

Интересно, что Центральный банк, оценивая перспективы борьбы с теневой экономикой, прогнозирует рост спроса на наличные деньги. Базовый сценарий ЦБ предполагает увеличение оборота наличных в стране за пять лет на 22%, до 24 триллионов рублей. В рисковом сценарии этот рост может составить 35%, достигнув 26,6 триллиона рублей. Эксперты связывают это с общей экономической неопределенностью и желанием людей иметь «заначку» на черный день. Однако глава Банка России Эльвира Набиуллина на декабрьской пресс-конференции выразила сомнения в массовом возврате граждан к наличным: «Что касается перехода платежей в наличную сферу в связи с ростом НДС — я такого риска совсем не вижу». По ее мнению, привычка к удобной и быстрой безналичной оплате уже прочно укоренилась.

Окончательные параметры новой меры, включая точную сумму лимита, могут еще быть скорректированы в процессе согласования. Как отметили в Минфине, «финальные значения и меры будут конкретизированы и представлены позже». Тем не менее, сам факт выдвижения такой инициативы является четким сигналом для всех участников экономической жизни. Государство намерено последовательно и планомерно ужесточать контроль за движением денежных средств, делая ставку на цифровую прослеживаемость финансовых потоков. В новой реальности прозрачность операций становится не просто рекомендацией, а обязательным условием ведения дел.