МВД предлагает кредитный локдаун: как россиянам будут ограничивать займы

Министерство внутренних дел выступило с радикальной инициативой, которая может перевернуть рынок потребительского кредитования. На форуме Positive Hack Day 2025 замначальника Следственного департамента МВД Данил Филиппов заявил о разработке системы тотального запрета на оформление займов для всех граждан — до момента возникновения реальной потребности в кредите. Этот механизм призван стать «антидотом» против импульсных заимствований, но уже вызывает споры о балансе между защитой населения и свободой финансовых решений.

«Базовый запрет на кредиты должен стать цифровым щитом для граждан. Когда человеку действительно понадобятся деньги, он сможет снять ограничение через „Госуслуги“ или МФЦ за несколько шагов», — пояснил Филиппов.

Согласно концепции, изначально все россияне автоматически попадут под действие кредитного «стоп-сигнала». Для его деактивации потребуется пройти двухэтапную процедуру: подтвердить личность через биометрию и указать конкретную цель займа. Разработчики подчеркивают — система не блокирует доступ к финансам, а создает «буферную зону» для осознанного принятия решений. В отличие от действующего с марта 2025 года закона о добровольных самозапретах, новая схема работает по принципу «всё запрещено, кроме разрешенного».

Эксперты обращают внимание на необычный симбиоз правоохранительных и регуляторных функций. Инициатива МВД, традиционно занимающегося расследованием мошенничеств, теперь вторгается в область финансового контроля. Такой подход объясняют статистикой: по данным ведомства, 68% заявлений о кредитном мошенничестве связаны с импульсными займами, оформленными под давлением маркетинга.

«Текущий механизм выборочных самоограничений недостаточен — он перекладывает ответственность на граждан. Нам нужен превентивный инструмент, как автомобильные подушки безопасности: вы не можете отказаться от их использования, потому что это спасает жизни», — аргументировал представитель МВД.

Критики проекта указывают на парадоксальный успех действующей системы. За три месяца 11 млн пользователей «Госуслуг» добровольно установили кредитные лимиты, что в 4 раза превысило ожидания регулятора. Банкиры опасаются, что автоматический запрет спровоцирует волну обращений в МФЦ, создав бюрократический коллапс. Особые вопросы вызывает обработка персональных данных — система потребует интеграции кредитных историй, биометрических баз и реестра госуслуг.

Технические детали проекта пока остаются за завесой секретности. Известно, что разработкой цифровой платформы займется дочерняя структура Ростеха, а испытания планируют начать в пилотных регионах уже осенью 2025 года. Для пенсионеров и лиц без цифрового профиля предусмотрят альтернативный механизм — очное подтверждение в отделениях банков с видеофиксацией процесса.

Экономисты расходятся в оценках последствий. Одни предрекают сокращение рынка микрозаймов на 40%, другие прогнозируют рост теневого кредитования. «Ведомости» со ссылкой на источники в правительстве сообщают о дискуссиях по исключениям — ипотека и автокредиты могут остаться вне запрета. Однако в МВД настаивают на универсальном подходе: «Преступник не спрашивает, на какие цели вы берете заём».

Пока юристы спорят о конституционности тотальных ограничений, социологи фиксируют раскол в общественном мнении. Опросы показывают, что 54% граждан поддерживают идею «кредитного иммунитета», тогда как 37% называют её чрезмерной . Оставшиеся 9% признаются, что хотели бы запретить займы не только себе, но и соседям.