Эксперты раскрыли шокирующую схему: почему россияне годами переплачивают банкам миллиарды?

Центробанк готовит радикальные меры против кредитных организаций, замеченных в манипуляциях с клиентами. Речь о законопроекте, который в разы увеличит штрафы за мисселинг — практику навязывания услуг через искажение информации. Регулятор намерен бить по карману нарушителей, привязывая размер санкций к сумме незаконно полученной выгоды.

«Это не просто «продажа воздухом». Банки сознательно подменяют понятия: вместо дебетовой карты втюхивают кредитную, страховку к ипотеке маскируют под «выгодную акцию», а пенсионерам впаивают инвестиционное страхование жизни под видом вклада», — объясняет финансовый аналитик Кирилл Плотников.

По данным регулятора, 67% жалоб клиентов связаны именно с обманом при оформлении продуктов. Сотрудники отделений, зажатые в тиски планов продаж, идут на хитрости: умалчивают о скрытых комиссиях, подделывают подписи в документах, запугивают «ограничением сервиса» при отказе от допуслуг. В ход часто идёт откровенный шантаж: «Без страховки одобрим только под 45% вместо 15%».

«Штраф в 50 тысяч рублей для банка с миллиардной прибылью — это смех. Нужны санкции, сравнимые с доходом от мошеннических схем. Если заработали на обмане миллиард — платите два», — настаивает Плотников.

Особое внимание в инициативе ЦБ уделено «серому» партнёрству. Банки получают до 30% комиссии за продвижение услуг страховых компаний, брокеров и НПФ. Клиенту навязывают ненужный продукт, а финучреждение закрывает глаза на конфликт интересов. Яркий пример — пакетные предложения: «Откройте вклад и получите бесплатную карту рассрочки!» — где «бесплатный» продукт позже оборачивается грабительскими процентами.

Эксперты предупреждают: даже ужесточение штрафов не станет панацеей. Пока сотрудников будут мотивировать премиями за выполнение плана, а аудиторов — штрафовать за недовыполнение, схемы продолжат работать. Решение видят в трёх шагах:
1. Внедрение обязательного видеофиксирования процесса консультации
2. Запрет на связь бонусов менеджеров с объёмом проданных допуслуг
3. Пожизненная дисквалификация руководителей отделов, уличенных в системных нарушениях

Советы клиентам звучат жёстко:
— Требуйте распечатывать полные условия договора до подписания
— Проверяйте все галочки в электронных формах — именно там «прячут» согласия на услуги
— Фиксируйте угрозы сотрудников на диктофон — это станет доказательством в суде

Законопроект пока не внесён в Госдуму, но регулятор дал понять: терпение лопнуло. После истории с массовыми отказами мобильных приложений банков ЦБ взял курс на «железобетонную» защиту прав потребителей. Остаётся вопрос: успеют ли изменения вступить в силу до того, как доверие граждан к финансовой системе окончательно рухнет?