«Один заем в одни руки»: Как новые правила перекроют кислород микрокредитам под 100%

Российский рынок микрозаймов ждет радикальное ужесточение. Государственная Дума поддержала инициативу Банка России, направленную на борьбу с закредитованностью населения. Как сообщил «Российской газете» глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, в парламент внесен законопроект, который введет принцип «один заем в одни руки» для самых дорогих микрокредитов и серьезно ограничит возможности МФО выдавать новые займы непогасившим старые долги заемщикам. Основные изменения планируется запустить с 2026 года.

Цель нововведений, по словам Аксакова, – снижение долговой нагрузки на граждан и предотвращение ситуаций, когда непосильные долги перед МФО приводят к тяжелым жизненным последствиям. Законопроект предлагает конкретные и жесткие меры:

Запрет на параллельные займы: Ключевое изменение – невозможность получить новый микрокредит (в любой МФО), пока не погашен существующий заем. Это касается всех микрозаймов, но особенно – высокопроцентных.

Правило «один заем в одни руки» для сверхдорогих кредитов: Для микрозаймов с процентной ставкой свыше 100% годовых вводится абсолютное ограничение: заемщик физически не сможет оформить новый кредит этого типа, пока не закроет предыдущий. Такой заем может быть у человека только один.

Трехдневная «пауза на раздумье»: Даже после погашения микрокредита по ставке выше 100%, заемщику придется выждать не менее трех дней, прежде чем он сможет оформить следующий заем в МФО. Это призвано прервать порочный круг «занял-отдал-сразу занял снова».

Снижение максимальной переплаты: Потолок полной стоимости микрозайма (ПСК) будет снижен с нынешних 130% до 100%. Это означает, что общая сумма переплаты за весь срок кредита не сможет превышать сам размер займа. «Это позволит убрать с рынка сделки ростовщического характера», – подчеркнул Анатолий Аксаков.

Эксперты отмечают, что эти меры направлены прежде всего на защиту наиболее уязвимых категорий заемщиков, которые, оказавшись в сложной финансовой ситуации, часто попадают в долговую яму, набирая новые займы для погашения старых, особенно под грабительские проценты. Ограничение на количество одновременно обслуживаемых займов и введение «охлаждающего» периода после погашения призваны разорвать этот порочный круг.

«Закон призван снизить уровень закредитованности и предотвратить ситуации, когда чрезмерная долговая нагрузка приводит к серьезным жизненным проблемам», – заявил глава комитета ГД по финансовому рынку.

Ожидается, что новые правила серьезно изменят ландшафт рынка МФО. Компании, чья бизнес-модель была построена на многократной выдаче сверхдорогих краткосрочных займов одним и тем же клиентам, столкнутся с необходимостью пересмотра стратегии. Потенциально это может привести к сокращению числа игроков на рынке и усилению конкуренции среди оставшихся за «качественного» заемщика и за предложение более прозрачных и выгодных продуктов.

Если законопроект будет принят в ходе осенней сессии Государственной Думы, как планируется, основные ограничения для заемщиков и МФО вступят в силу в 2026 году, дав участникам рынка время на адаптацию к новым правилам игры.