Отмена льготной ипотеки приведет к сокращению покупательского спроса россиян на жилье

Отмена программы льготного ипотечного кредитования повлияет на покупательский спрос россиян, отметил в разговоре с ФБА «Экономика сегодня» кандидат экономических наук Александр Баранов. А пока темпы выдачи займов на приобретение недвижимости растут, несмотря на изменившиеся с июля 2021 года условия программы.

Банк России (Центробанк, ЦБ) предлагает не продлевать льготную программу по ипотеке, пишет ТАСС.

Как сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, в РФ существуют другие льготные программы, направленные на то, «чтобы поддержать ипотеку в тех секторах, где это необходимо».

Льготная ипотека помогла тысячам россиян приобрести жилье

Программа льготной ипотеки впервые была утверждена правительством РФ в конце апреля 2020 года и позволила привлечь в жилищное строительство в России более 2 трлн рублей, ее оформили более полумиллиона семей. Изначально льготная ипотека выдавалась под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках. Под программу «Ипотечный кредит на льготных условиях» можно было взять сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей – в остальных регионах.

Ипотечный «бум» особенно наблюдался в начале лета 2021 года, поскольку семьи стремились взять жилье до окончания льготного кредитования.

В июле 2021 года программа льготной ипотеки была продлена до 1 июля 2022 на новых условиях. Теперь купить жилье в новостройке можно по ставке до 7% годовых. Для всех регионов максимальная сумма кредита составляет 3 млн рублей. Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Разницу между рыночной ставкой и льготной банкам возмещает государство.

Как отмечает кандидат экономических наук Александр Баранов, с июля этого года количество ипотечных кредитов немного сократилось, потому как максимальная сумма кредита оказалась слишком маленькой для столичных и приморских регионов.

«Сама программа – очень хорошая, многие семье приобрели собственное жилье только благодаря льготным условиям. В мае-июне этого года ипотеку брали с бешеной скоростью, на рынке даже опасались того, что «ипотечный пузырь» может не выдержать и лопнуть.

С ужесточением условий все изменилось, поскольку максимальная сумма кредита в 3 млн рублей не дает возможности купить квартиру москвичам или петербуржцам. В столичных регионах стоимость однокомнатной квартиры в «новостройке» может достигать 15-19 млн рублей. Тоже самое касается курортных городов – например, Сочи, Ялта, Севастополь. Там «однушка» может стоить порядка 6-8 млн рублей, что, безусловно, уже не вписывается в ипотечный кредит. Если семья хочет приобрести квартиру побольше, то ситуация осложняется еще больше», – резюмирует Баранов.

Тем не менее, по словам экономиста, спешить с закрытием льготных ипотек не стоит, поскольку для кого-то 3 млн рублей под 7% могут сыграть значительную роль.

«В любом случае, до июля 2022 года льготные условия будут действовать, процесс идет, люди жилье получают. Что будет дальше – на усмотрение правительства, но, как мне кажется, стоит оставить программу, поскольку есть много регионов, где 3 млн рублей – большие деньги и хорошая сумма для того, чтобы приобрести квартиру», – считает эксперт.

ЦБ не одобряет продление льготной ипотеки

Тем временем глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина считает, что продление программы льготной ипотеки может негативно сказаться на рынке, поскольку из-за нее произошел резкий рост цен на жилье.

Экономист Александр Баранов отмечает, что существуют адресные программы для ипотечного кредитования, среди которых и лояльные условия для многодетных и молодых семей. Тем не менее, точечная поддержка россиян не может решить жилищный вопрос каждого гражданина.

«Адресная поддержка граждан необходима, как и помощь отдельным категориям россиян, однако может быть такое, что человек или семья не попадают под условия существующих программ. И конкретно в этом случае льготная ипотека становится реальным инструментом помощи людей. Если сейчас эту помощь убрать, то мы рискуем увидеть уменьшение количества приобретаемого жилья в РФ», – подытожил собеседник ФБА «Экономика сегодня».

На данный момент по оценкам ЦБ ипотека растет высокими темпами, и по итогам года может составить порядка 27%. Отмечается, что это выше, чем рост номинальных доходов населения.