С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получит расширенные полномочия

С 1 июня 2025 года Росфинмониторинг получит расширенные полномочия, позволяющие блокировать банковские карты граждан без решения суда на срок до 10 дней. Эта мера направлена на усиление борьбы с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности.

Новые правила призваны повысить эффективность контроля за подозрительными финансовыми операциями, но вызывают вопросы относительно возможных неудобств для обычных пользователей банковских услуг.

Что именно изменится?

Во-первых, блокировка карты может быть произведена без предварительного судебного решения, если операция покажется Росфинмониторингу сомнительной. Максимальный срок заморозки счета составит 10 дней. При этом пока отсутствует четкий перечень критериев, по которым платежи будут считать подозрительными.

Кроме того, процедуру обжалования блокировки пока не конкретизировали, что вызывает опасения по поводу скорости восстановления доступа к средствам и возможности оперативно разрешать спорные ситуации.

Примеры потенциальных ситуаций с рисками блокировки:

Перевод крупной суммы близкому родственнику;
Оплата услуг фрилансера или самозанятого специалиста;
Сбор денежных средств на лечение или благотворительность.

На данный момент неизвестно, как именно система будет оценивать такие операции и возможно ли их автоматическое отнесение к подозрительным.

Почему тема вызывает споры?

Аргументы в пользу инициативы:

Ужесточение мер против мошенничества и отмывания денежных средств;
На сегодняшний день банки уже блокируют подозрительные транзакции, однако новые полномочия Росфинмониторинга усилят контроль на национальном уровне.

Аргументы против:

Отсутствие ясных и публичных критериев для блокировки создает неопределенность;
Риск ошибки и задержки в случае срочных платежей или поездок — пользователи могут временно потерять доступ к средствам;
Повышение привлекательности наличных расчётов для малого бизнеса (например, мастеров красоты, репетиторов), что затруднит налоговый контроль и повлияет на прозрачность экономики.

Как снизить риски и подготовиться?

Держать часть наличных средств про запас на случай экстренной блокировки;
Иметь несколько банковских карт и не хранить все деньги на одном счете;
Фиксировать назначение платежей — например, указывать «помощь родственнику» или «оплата услуг» для уменьшения подозрений;
Следить за официальными сообщениями Росфинмониторинга и другими источниками — к середине 2025 года могут появиться уточнения по критериям и процедурам;
При возникновении блокировки быстро обращаться за консультацией в банк и Росфинмониторинг, отслеживая свои права и возможности оспаривания.

Как обстоят дела в других странах?

Многие государства используют похожие механизмы защиты финансовой системы.

В Европейском Союзе и США банки имеют право замораживать подозрительные операции, но при этом обязаны уведомлять клиентов и предоставить возможность оперативного обжалования;
В Китае контроль за движением средств еще более жесткий — счета могут блокировать даже за частые мелкие переводы, подозреваемые в обходе валютного контроля или других правил.

Также в некоторых странах применяются автоматизированные системы мониторинга транзакций с применением искусственного интеллекта, что снижает количество необоснованных блокировок, однако полностью исключить риски не удается.

Итоговые рекомендации:

Нововведения направлены на повышение безопасности финансовой системы и защиту от преступной деятельности. В то же время они предъявляют повышенные требования к внимательности пользователей.

Рекомендуется не хранить все денежные средства на одном счету, поддерживать резерв наличности, а также своевременно информироваться о новых правилах и возможностях защиты своих прав.

Спокойный и продуманный подход поможет избежать проблем, связанных с временной блокировкой карт, и адаптироваться к новым реалиям финансового контроля.