Почему вкладчику могут отказать в выдаче денег, объяснила юрист
data-testid=»article-title» class=»content—article-header__title-3r content—article-header__withIcons-1h content—article-item-content__title-eZ content—article-item-content__unlimited-3J» itemProp=»headline»>Почему вкладчику могут отказать в выдаче денег, объяснила юристСегодняСегодня942 минБанковский отказ в возврате депозита — ситуация, крайне напряженная для клиента. Обычно она наступает неожиданно и воспринимается как прямое ущемление права распоряжаться своими средствами. Тем не менее, в некоторых случаях действия кредитной организации абсолютно законны. Адвокат Елена Якушева, партнер бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры», перечислила для агентства «Прайм» пять ключевых оснований для такого отказа. Ранее данная причина была весьма распространенной. При лишении лицензии банк полностью останавливает всю деятельность, в том числе и выдачу вкладов. Функции управления переходят к Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Сбережения физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке и компенсируются в первую очередь. Если размер депозита больше установленной границы, или же вклад принадлежит организации, возврат денег происходит исключительно в процессе банкротства банка. Банк обязан выполнять предписания судебных приставов, следствия и налоговБанковский отказ в возврате депозита — ситуация, крайне напряженная для клиента. Обычно она наступает неожиданно и воспринимается как прямое ущемление права распоряжаться своими средствами. Тем не менее, в некоторых случаях действия кредитной организации абсолютно законны. Адвокат Елена Якушева, партнер бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры», перечислила для агентства «Прайм» пять ключевых оснований для такого отказа. Ранее данная причина была весьма распространенной. При лишении лицензии банк полностью останавливает всю деятельность, в том числе и выдачу вкладов. Функции управления переходят к Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Сбережения физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке и компенсируются в первую очередь. Если размер депозита больше установленной границы, или же вклад принадлежит организации, возврат денег происходит исключительно в процессе банкротства банка. Банк обязан выполнять предписания судебных приставов, следствия и налогов…Читать далееОглавление
Показать ещё
Банковский отказ в возврате депозита — ситуация, крайне напряженная для клиента. Обычно она наступает неожиданно и воспринимается как прямое ущемление права распоряжаться своими средствами. Тем не менее, в некоторых случаях действия кредитной организации абсолютно законны. Адвокат Елена Якушева, партнер бюро «Плешаков, Ушкалов и партнеры», перечислила для агентства «Прайм» пять ключевых оснований для такого отказа.
Аннулирование лицензии у кредитного учреждения
Ранее данная причина была весьма распространенной. При лишении лицензии банк полностью останавливает всю деятельность, в том числе и выдачу вкладов. Функции управления переходят к Агентству по страхованию вкладов (АСВ).
Сбережения физических лиц застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке и компенсируются в первую очередь. Если размер депозита больше установленной границы, или же вклад принадлежит организации, возврат денег происходит исключительно в процессе банкротства банка.
Наложение ареста или блокировка счета по требованию уполномоченных органов
Банк обязан выполнять предписания судебных приставов, следствия и налоговой инспекции. Поводы для ограничения операций разнообразны: неоплаченные налоги и штрафы, долги по алиментам, вступившие в силу решения суда или сомнения в легальности происхождения финансов. Пока ограничительные меры действуют официально, банк не вправе выдать клиенту средства.
Конфликт относительно прав на депозит
В случае смерти вкладчика доступ к средствам имеют только наследники. Для этого требуется предъявить нотариальное свидетельство о праве на наследство. Если в банке заранее оформлено завещательное распоряжение, процесс упрощается. До окончательного оформления наследства вклад остается заблокированным — даже для членов семьи.
Непредоставление необходимых документов
Для получения вклада, особенно крупного или вызывающего вопросы у банка, клиент должен удостоверить личность и принести иные запрашиваемые документы. Без паспорта или требуемых справок операция осуществлена не будет, вне зависимости от суммы и срока депозита.
Обоснованные подозрения в мошенничестве
В нынешних реалиях это одна из наиболее частых причин приостановки операций. Если поведение клиента кажется сотрудникам банка подозрительным или нестандартным — например, пенсионер стремится снять всю сумму и не внятно объясняет цель — выдача средств может быть заморожена. Данные меры принимаются в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. В такой ситуации клиенту необходимо будет доказать правомерность своих намерений, дееспособность и происхождение денег, иногда — в ходе повторного визита в отделение.
Елена Якушева советует при любом подобном отказе требовать официальный письменный документ. В нем должна быть четко изложена причина со ссылкой на правовую норму или внутренний регламент, а также стоять подпись уполномоченного лица и печать организации.
Следующим шагом юрист рекомендует направить письменную претензию в отделение банка и отправить ее копию в центральный офис. При отсутствии реакции следует обратиться в Банк России — через онлайн-приемную или лично. Крайней, но часто действенной мерой является обращение в суд, особенно если отказ банка явно противоречит законодательству.